רוב חייהם של אנשים ניתן לחלק לשלושה שלבים שונים: החינוך שלך, אשר מרחיב את כל הדרך מן היום הראשון שלך בגן עד היום אתה הולך על הבמה כדי לקבל את תעודת המכללה שלך; הקריירה שלך בעבודה, שבה אתה צובר את רוב העושר שלך; ואת שנות הפרישה שלך. כל שלב במחזור החיים שלך משפיע בצורה קריטית על השלבים הבאים, וכל אחד מהם מכיל סיכונים ייחודיים שיש לנהל באופן יעיל. עם זאת, לא משנה באיזה שלב אתה נמצא, הנכס החשוב ביותר שיש לך הוא עצמך: ההון האנושי שלך ואת פוטנציאל הרווח שלך.
TUTORIAL : חשבון החיסכון לחינוך

-> ->

שלבי החיים
שלב החינוך הוא שלב חשוב מאוד עבור כולם. הנתיב שאנחנו לוקחים בשלב זה בחיינו ישפיע לא רק על הרווחים העתידיים שלנו, אלא גם על האדם שאנחנו הופכים. במונחים של הרווחים, יש כמות משמעותית של מחקרים שנעשו כי להראות מתאם חזק בין רמת ההשכלה לבין הסכום שאתה מרוויח על החיים שלך. למרות שזהו שלב חשוב בחייכם, הסיכונים הניצבים בפניכם בשלב זה הם פחות משמעותיים מאלו שניצבים בפניכם בשני השלבים הבאים.

לאחר שלב החינוך, אתה עובר על שנות העבודה של החיים שלך. בשלב זה, רמת החוב שלך הוא בדרך כלל גבוה, אבל הפוטנציאל שלך להרוויח הכנסה הוא גם גבוה. פוטנציאל זה ליצור רווחים מגיע אך ורק מן היכולות שלך, וזה מה שאנשים רבים מתייחסים הון האנושי שלך. כאשר אתם מתקדמים יחד בשלב זה, אתם מתחילים בהדרגה להמיר את ההון האנושי שלכם לנכסים פיננסיים, וזה בנקודה זו שבה ההון האנושי שלכם הוא הפגיע ביותר. אם יש אובדן פתאומי של יכולת זו כדי לייצר הכנסה, אתה ובני משפחתך יכולים להיות חשופים לסיכון משמעותי של מצוקה כלכלית. (תחזוקה מקצועית יכולה להיות מטלה, למד כיצד לייעל את התהליך.קרא שמירה על החינוך המתמשך שלך .)

לאחר מכן, לאחר עשרות שנים בשוק העבודה וצבירת הון פיננסי, אתה נכנס לשלב האחרון: פרישה. בשלב זה אתה מתחיל לבזבז את הכסף ששמרת לאורך החיים שלך, ועל העתיד הנראה לעין, ההוצאות שלך בדרך כלל להיות גדול יותר מאשר ההכנסה שלך. כי אף אחד לא יכול לדעת מתי הם הולכים למות, הסיכון הפיננסי הגדול ביותר שאתה בפנים בחלק זה של החיים שלך היא שאתה לחיות את הנכסים הפיננסיים שלך.

את הסיכונים הספציפיים לך פנים תלויים במידה רבה על השלב של מחזור החיים אתה נמצא הסיכונים הדומיננטיים מתמודדים במהלך החיים שלך הופכים מושבתים או למות באופן בלתי צפוי בפריים של חיי העבודה שלך, ושנית, outliving הנכסים שלך שנות הפרישה שלך. גידור סיכונים אלה יכולים לתת לך ולמשפחתך שקט נפשי.

תמותה הסיכון
רוב האנשים אשר השקיעו את החסכונות שלהם לתוך קרנות אינדקס או כסף שלהם הצליח מבחינה מקצועית יחשבו את עצמם די מגוונת, ואת הנכסים שלהם מוגן למדי. אבל האם הם באמת? למרבה הצער, התשובה היא לעתים קרובות "לא". כאשר מסתכלים על דרכים להגן על הנכסים שלך, אנשים רבים להתעלם הנכס החשוב ביותר שלהם ופורה: את עצמם. הסיבה שאנשים לגוון את תיק המניות שלהם היא כי אם חברה אחת מבצע גרוע, זה בדרך כלל רק יש השפעה קטנה על תיק הכולל שלהם. עם זאת, אם אתה חושב על התיק שלך בהקשר תיק הכולל הכולל גם את הנכסים הפיננסיים שלך ואת פוטנציאל הרווחים בעתיד כנכס, ולאחר מכן להעריך מחדש את ההשפעה של משהו שלילי קורה לך, תוכל להבין במהירות איך אתה לא למעשה הם. הנכות שלך, או גרוע מכך, התמותה שלך, תהיה השפעה הרסנית על הבריאות הפיננסית של המשפחה שלך, במיוחד אם זה קורה בשלב מוקדם של החיים שלך.

למרבה המזל, מנקודת מבט פיננסית, את ההשפעות השליליות של המוות שלך ניתן להקל עם פוליסת ביטוח החיים המסורתית. פוליסת ביטוח חיים תשלם סכום מסוים תלוי באירוע מסוים המתרחש. זה עובד הרבה כמו אופציה עושה, כי אם אירוע מסוים מתרחש, המשפחה שלך תקבל סכום חד פעמי, וזה מאפיין זה עושה ביטוח חיים הגידור המושלם לסיכון זה.

פוליסת ביטוח חיים המונח הוא המועדף בדרך כלל על ידי אנשים מחפשים להגן על עצמם ועל משפחותיהם עבור "טווח" מוגדר. זאת בשל פרמיות קטנות יותר עבור ביטוח חיים טווח טווח החיים, מה שהופך אותו זול יותר עבור רבים. בנוסף, ביטוח חיים טווח עשוי להיות אטרקטיבי יותר, כי אם אתה עשה את זה כדי פרישה, את הצורך להגן על זרם ההכנסות שלך הוא משמעותי פחות ואתה יכול בדרך כלל להסתמך רק על החיסכון המצטבר שלך מנקודה זו ב. ( <הקודם הבא> סיכון חיים לאורך זמן

הסיכונים למוות או למוות הם משמעותיים, אך גם אם אתה כבר עשה את זה כדי פרישה, אתה עדיין לא הביתה חינם עדיין. הפחד הגדול ביותר שיש לגמלאים רבים בשלב זה של חייהם הוא האם הם חסכו מספיק כסף. אף אחד לא רוצה להיות במצב שבו הם חיו יותר ממה שהם צפויים ועכשיו מוצאים את עצמם מסוגלים לשלם עבור השירות הבסיסי או חשבונות מזון.
הגיל הממוצע של יועצים פיננסיים רבים לתכנן את צרכי הפרישה שלך הוא בדרך כלל סביב 85 שנים. הבעיה עם גיל היעד 85 שנה היא כי הרבה אנשים חיים מעבר לגיל כי מספר זה פשוט ממוצע. בנוסף, רמת החיים במדינות מפותחות רבות ממשיכה לעלות בכל שנה, ואם אתה קורא מאמר זה רחוק אל העתיד, הגיל הממוצע יכול לעלות באופן משמעותי.

הבטחת כי אתה לא להיות עוני הכהה כי היה לך את המזל של חיים ארוכים הוא למעשה די פשוט.מוצר פיננסי המכונה קצבה תשלום לכל החיים יכול לחלוטין לגדר את הסיכון של אוזל כסף פרישה על ידי משלם לך תשלום (קצבה) כל חודש עד שאתה או בן הזוג שלך מת. זהו מוצר פשוט שיכול להיות בעל השפעה עמוקה על איכות החיים שלך, ולכן, אם אתה מתכנן פרישה, זה צריך לשחק תפקיד קריטי בתיק הכולל שלך. (>

קצבאות משתנות עם יתרונות חיים: שווה את העמלות? ) השורה התחתונה

מסורתית יועצים פיננסיים להטיף גיוון כדרך להגן על הנכסים שלך, אבל רבים אינם מצליחים לזהות את הצורך לגוון ולהגן על הנכס הגדול ביותר שלך: אתה. על ידי זיהוי זה סיכון, אתה יכול לשקול גידור אותם בקלות עם שני מוצרים פיננסיים פשוטים, ביטוח חיים ו payout קצבאות לכל החיים, ויש להם תיק מגוונת באמת.