חוק התקציב הדו-מפלגתי של 2015 הסיר את האסטרטגיה החברתית של תביעה משפטית של הזוג הפופולרי לקובץ ולהשעות עם יישום מוגבל לטובת הטבה. היכולת להשתמש באסטרטגיה זו הסתיימה ב -29 באפריל, 2016, שינוי הנוף עד הטענה הטבות זוגיות בעתיד, אבל עדיין יש אפשרויות עבור הלקוחות שלך זכאים.

הטבת הטבה זוגית לפי הכללים החדשים

מי שנולד לפני ה - 2 בינואר 1954 והגיע לגיל הפרישה המלא שלו (FRA) עדיין יכול להגיש בקשה מוגבלת לקבלת קצבה זוגית לטובת חצי בן זוגם בעת ההמתנה ל הטענה שלהם לטובת עד גיל 70. FRA עבור אלה שנולדו לפני 1960 הוא 66 שנים. עבור אלה שנולדו ב -2 בינואר 1954 או מאוחר יותר בוטלה היכולת לתבוע הטבה כספית באמצעות היישום המוגבל. הם יכולים עדיין להגיש את היתרון של זוגות אבל עושה את זה יהיה למעשה אומר שהם הגישו את כל היתרונות הזמינים להם כולל שלהם לטובת תחת כללי ביטוח לאומי של הגשת. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ביטחון חברתי 'התחל, עצור, התחל' אסטרטגיה המוסברים .)

בנוסף, הגשת תביעה כספית לפני להגיע לתוצאות ה- FRA שלך תועלת מופחתת. יתרון הזוגי בגיל 62 הוא 35% מהיתרון של העובד המכוסה, ואילו הוא מגיע ל -50% אם הגעתם ל- FRA.

היתרון של הבקשה המוגבלת היא כי בן הזוג שמקבל הטבה זוגית על בסיס הרווחים של בן הזוג שלהם ימשיכו לצבור הטבה המבוססת על שיא הרווחים שלהם ולאפשר את התועלת שלהם לגדול עד שהם טוענים את זה מאוחר יותר עד גיל 70. בשלב זה יש להם את האפשרות ללכת עם גדול יותר של תועלת משלהם או להמשיך עם יתרון הזוגי אם זה יתרון יותר.

- <->

שינויים בקובץ והשעיית כללים המבטלים את היכולת של בן משפחה אחר לקבל טובת הנאה מרשומות הרווחים של מי שהשהה את ההטבה שלהם, משמעותם כי על מנת להפוך את אפשרות הבקשה המוגבלת עבודה על בן הזוג השני חייב להיות ציור לאחר 29 אפריל 2016. (לפרטים נוספים, ראה:

ביטוח לאומי קובץ- and-Suspend: הדרכה חדשה פורסם .) נטילת הטבה זוגית אם העבודה < 999 אם קצבת הביטוח הלאומי המלאה של בן הזוג היא פחות ממחצית ההטבה המלאה של בן זוגו האחר, אזי הוא זכאי לקבל הטבה כספית בהתאם לרשומת הרווחים של בן הזוג עם ההטבה הגדולה. אם בן הזוג שמחליט לקחת את היתרון הזוגי עדיין עובד עדיין לא הגיע לגיל הפרישה המלא שלהם, את היתרון הזוגי יכול להיות כפוף הפחתת תועלת ההכנסה שלהם הרוויח גבוה מדי.

עבור 2016 אם ההכנסות שהרווחתם עולה על 15 $, 720 אז ההטבה שלהם יופחת על ידי דולר אחד עבור כל שני דולר כי ההכנסה שלהם הרוויח עולה על הסף. בשנה שבה הם מגיעים FRA שלהם מגדיל את מגבלת ל 41 $, 880 ב הרוויח הכנסה הפחתת ההטבות הוא 1 $ עבור כל 3 $ כי ההכנסות שלהם הרוויח עולה על הסף. היתרונות הם לא באמת איבדו כפי שהם יתווספו בחזרה את היתרון שלך פעם אחת להגיע FRA שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד זוגות נשואים יכולים למקסם את הביטוח הלאומי

.) הגשת תיוג אם היית להגיש עבור הטבה זוגית מבוסס על שיא הרווחים של בן הזוג שלך בגיל 62, נחשב להגיש את כל הטבות עקב לך אם תועלת זוגית או שלך. לעתים קרובות יש בלבול על זה, אבל אם אחד מבני הזוג היו להגיש את הטבות זוגיות לפני שלהם FRA הם נחשבים הגישו עבור כל היתרונות הזמינים להם. אלה אשר סבא עבור הבקשה מוגבלת עדיין צריך לחכות עד שהם מגיעים FRA שלהם עד לעשות זאת.

זוגות הטבות גירושין

על מנת גרושה כדי לגבות את ההטבה הזוגי מבוסס על הרווחים של בן / בת זוגם לשעבר הם חייבים להיות לפחות 62 שנים, כיום רווקים, נשואים לבן הזוג לשעבר שלהם במשך עשר שנים לפחות, וכבר לא מקבלת קצבת ביטוח לאומי גבוהה מהיתרון של בן זוגם לשעבר. בנוסף, הגירושים היו חייבים להיות סופיים לפחות שנתיים לפני הגשת. אם להינשא מחדש את היכולת להגיש בקשה לתועלת המבוססת על הרווחים של בן הזוג לשעבר של הרווחים הוא איבד. היכולת להגיש תביעה כספית על סמך ההכנסה של בן הזוג החדש שלך לא תיכנס לתוקף עד שתתחתן לאותו בן זוג לפחות שנה אחת. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

טיפים על עיכוב הטבות ביטוח לאומי

.) גם אם בן הזוג לשעבר שלך לא הגיש את הטבות הביטוח הלאומי שלו, אתה עדיין יכול לבקש את הטבה זוגית שלך מבוסס על הרווחים שלהם. בנוסף, אם אתה זכאי להטבה על הרשומה שלך סכום זה ישולם הראשון. אם תועלת הזוגי יהיה גבוה יותר מההפרש יתווסף לתועלתך האישית כדי להביא את הסכום הכולל לרמה הגבוהה ביותר. מהאתר לביטוח לאומי (ומבחינת בן זוג גרוש שבן זוגו לשעבר עשוי לשקול הגשת תלוות על שיא הרווחים שלו): "אם בן / בת זוגך לשעבר נולדה לפני ה -2 בינואר 1954 כבר הגיע לגיל פרישה מלא, הוא או היא יכולים לבחור לקבל רק את התועלת של בן הזוג הגרוש עד למועד מאוחר יותר. אם יום ההולדת של בן / בת הזוג שלך הוא 2 ינואר 1954 או מאוחר יותר, האפשרות לקחת רק יתרון אחד בגיל פרישה מלא כבר לא קיים. אם את בן הזוג לשעבר קבצים עבור אחד היתרונות הוא או היא תהיה יעילה להגיש עבור כל היתרונות. "

אם תמשיך לעבוד בעת קבלת הטבה זוגית בהתבסס על שיא הרווחים של בן / בת זוגך, אותו מבחן רווחים שתואר לעיל יחול עליך אם לא הגעת לגיל הפרישה המלא שלך.כל הפחתת הטבות המבוססת על מבחן הרווחים תתווסף בחזרה לתועלות שלך לאחר שתגיע ל- FRA שלך.

השורה התחתונה

אפילו עם ביטול הקובץ ולהשעות עם אסטרטגיית יישום מוגבלת לזוגות, היתרונות הזוגיים נותרים אופציה במקרים מסוימים. יועצים פיננסיים אשר בקיאים ב הטבות ביטוח לאומי ממוקמים היטב לייעץ ללקוחות נשוי על תיאום טענתם של הטבות. בנוסף, לקוחות גרושים שעשויים להיות זכאים לתבוע תועלת זוגית בהחלט יכול להשתמש בעצה שלך ומומחיות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

קובץ אבטחה חברתית ההשעיה תביעה אסטרטגיה הסתיים: עכשיו מה?

)