האינפלציה - המוגדרת כעלייה מתמשכת במחיר הסחורות והשירותים - נראית כבלתי נמנעת. אבל בעוד עליית המחירים הם חדשות רעות עבור הצרכנים, כפי שנדרש כמות הולך וגדל של כסף לרכוש את אותו סל של סחורות ושירותים שנה אחר שנה, האינפלציה יכולה להיות רווחית למדי עבור המשקיעים.

אינפלציה רגיש השקעות

האינפלציה משחיתה את הערך של המטבע של האומה. בסביבה אינפלציונית, גלון חלב שעלה פעם 3 $ עשוי לעלות כעת 4 דולר. ישנם מספר גורמים המשפיעים על האינפלציה ועל טיעונים על הסיבה השורש שלה, אבל עבור הצרכנים והמשקיעים, התוצאה הסופית היא זהה. המחירים עולים.

עבור משקיעים, המפתח להרוויח כסף בסביבה אינפלציונית היא להחזיק השקעות להגדיל את הערך בשיעור העולה על שיעור האינפלציה. מספר השקעות נחשבות היסטורית כגידור מפני אינפלציה. אלה כוללים נדל"ן, זהב, נפט, מניות ואיגרות חוב צמודות לאינפלציה.

נדל"ן היא בחירה פופולרית לא רק בגלל עליית מחירי להגדיל את הערך חוזרת של הנכס לאורך זמן, אבל בגלל הנדל"ן יכול לשמש גם כדי לייצר הכנסות השכירות. בדיוק כמו הערך של הנכס עולה עם האינפלציה, סכום הדיירים משלמים דמי השכירות ניתן להגדיל לאורך זמן, מה שמאפשר את ההכנסות שנוצר על ידי נכס להשקעה כדי לעמוד בקצב העלייה הכללית במחירי בכלכלה.

• זהב הוא גם גידור אינפלציה פופולרי. המשקיעים נוטים לפנות למתכת היקרה הזו בזמן האינפלציה, דבר שגורם למחיר לעלות. בעוד כסף ומתכות אחרות נוטים גם לקבל ערך במהלך האינפלציה פעמים, זהב הוא בדרך כלל את ההשקעה תופס את הראש, עם מחיר של זהב ירי כלפי מעלה כאשר האינפלציה היא נוכחות נוכחת.
• כמו נדל"ן וזהב, מחיר הנפט נע עם אינפלציה. עלייה זו עלות זורמת עד למחיר של דלק ולאחר מכן למחיר של כל טוב הצרכן מועבר על ידי משאית או המיוצר על ידי מכונה כי הוא מופעל על ידי גז (קוטפים, טרקטורים, וכו '). מאחר שהחברה המודרנית אינה יכולה לתפקד ללא דלק כדי להזיז כלי רכב מלאים בצרכנים ובצרכני צריכה, הנפט מפנה תשומת לב רבה למשקיעים כאשר האינפלציה עולה. סחורות אחרות כגון כותנה, מיץ תפוזים ופולי סויה גם נוטים לעלות במחיר כאשר האינפלציה עולה.
• אותו היגיון חל על מניות. חברות יכולות בדרך כלל להעביר עלויות עולה על הצרכנים. על בסיס זה, למניות יש סיכוי סביר לעמוד בקצב האינפלציה הגואה. חברות מסוימות יש הזדמנות טובה יותר לעבור על עלויות עולה יותר מאחרים. משחת שיניים ונייר טואלט, למשל, הם שני פריטים שרוב האנשים ימשיכו לרכוש גם כאשר פריטים אלה עולים יותר במכולת.
• -> ->

הכנסה קבועה

האינפלציה גורמת לעתים קרובות הריבית לעלות.בגלל שיעורי הריבית ומחירי האג"ח יש יחס הפוך, האינפלציה עושה אחזקות האג"ח הקיימות שווה פחות למשקיעים. כדי להתגבר על מכשול זה, המשקיעים יכולים לרכוש איגרות חוב צמודות לאינפלציה.

בארצות הברית, איגרות חוב מוגנות של איגרות חוב הן השקעה צמודה לאינפלציה. TIPS, כפי שהם נקראים בדרך כלל, הם peged כדי מדד המחירים לצרכן. כאשר המדד עולה, כך גם ערך ההשקעה ב- TIPS. לא רק עליית ערך הבסיס, אך מאחר שהריבית ששולמה מבוססת על ערך הבסיס, עולה סכום תשלום הריבית עם עליית ערך הבסיס. קיימים גם זנים אחרים של איגרות חוב צמודות לאינפלציה, כולל אלו המונפקות על ידי מדינות אחרות.

AD:

פחות קונבנציונאלי

טיעונים ניתן גם לבצע השקעות אחרות. לדוגמה, הלוואות בנקאיות וחובות עתירי תשואה הן הגנות אפשריות לאינפלציה. הלוואות בנקאיות הן מכשיר צף, מה שאומר שהבנקים יכולים להעלות את הריבית כך שהתשואה על ההשקעה תמשיך לעמוד בקצב האינפלציה. החובות בעלי תשואה גבוהה נוטים לקבל ערך כאשר האינפלציה עולה, כאשר המשקיעים פונים לתשואות הגבוהות יותר שמציעה השקעה זו של סיכון קבוע מהשקעה קבועה.

כיצד להשקיע

השקעות רגיש לאינפלציה נגישים במגוון דרכים. נדל"ן ניתן לרכוש ישירות על ידי קניית בניין או לגשת בעקיפין באמצעות השקעה בקרן השקעות נדל"ן.

זהב ניתן גם לרכוש ישירות או בעקיפין. אתה יכול לשים קופסה של המתכת מתחת למיטה שלך אם הרכישה הישירה חליפות שלך. או שאתה יכול להשקיע במלאי של חברה מעורבת בעסקי כריית זהב.

אתה יכול לבחור להשקיע בקרן נאמנות או קרן הנסחרת בבורסה המתמחה זהב. הנה, יש לך את האפשרות של קרן מנוהלת באופן פעיל המציע שירות של מנהל כספים מקצועי או מוצר פסיבי, המבוסס על אינדקס.

שמן ומוצרים אחרים הם הרבה יותר קשה לרכוש ישירות ולאחסן מאשר זהב. במקום לשים חבית נפט במוסך או בבושל של סויה מתחת למיטה שלך, זה הרבה יותר נוח להשקיע בקרן נסחרת המתמחה בסחורות חקלאיות או עסקים או בשותפות הנסחרת כי החשיפה לחשיפה סחורות דרך שימוש בחוזים עתידיים וחילופי.

אם אתה משקיע מתוחכם יותר, אתה יכול להשקיע בסחורות שונות באמצעות שימוש בחוזים עתידיים שנרכשו ישירות ולא באמצעות רכב השקעה ארוז מראש. אם תבחר ללכת בדרך זו, להיות בטוח שאתה מבין מה אתה קונה, את פוטנציאל ההפסדים ואת ההשלכות המס הקשורות. בצד ההכנסה הקבועה, איגרות החוב הצמודות למדד המחירים לצרכן דומות למניות בכך שניתן לגשת אליהם במגוון דרכים. השקעה ישירה ב- TIPS, למשל, יכולה להיעשות באמצעות האוצר או באמצעות חשבון תיווך. הם מוחזקים גם בכמה קרנות נאמנות וקרנות נסחרות.

השורה התחתונה

ישנם יתרונות וחסרונות לכל סוג של גידור ההשקעה, בדיוק כפי שיש יתרונות וחסרונות עם כל סוג אחר של השקעה.כמו כן, אין ערבויות. גידור האינפלציה המסורתית לא תמיד עובד, ותנאים כלכליים ייחודיים לפעמים לספק תוצאות מצוינות לנכסים מפתיע תוך השארת מה שנראה בטוח הזוכים נגרר באבק. לכן זה נקרא "השקעה" (אשר מבוססת על שילוב של לוגיקה ותקווה) ולא "משכורת" או "מובטח דרך להרוויח כסף. "

כל מהלך פעולה שתבחר, אתה לוקח סיכון. לפעמים הסיכוי הזה ישתלם, ולפעמים זה לא יקרה. בכל מקרה, הזמן מרפא את כל הפצעים. אם אתה לא יכול להרשות לעצמך להיות פצוע או אין לך זמן לחכות להתאוששות, מיקום התיק שלך בהתאם כדי למזער את הדאגות שלך.

אם זה לא אופציה בשבילך בשלב זה, לשקול בזהירות את ההשקעות השונות שנועדו להגן על תיק ההשקעות שלך מפני פגעי האינפלציה ולבחור את אחד המתאים ביותר לצרכים שלך. גיוון הוא גם שווה לשקול, שכן אין צורך להגביל את תיק ההשקעות שלך לרכב השקעה יחיד. הפצת הסיכון על פני מגוון רחב של אחזקות היא שיטה עתיקת יומין של בניית תיק, כפי שהיא חלה על אסטרטגיות הלחימה האינפלציונית כפי שהיא אסטרטגיות צמיחה הנכסים.