השטן הוא תמיד את הפרטים, ואין מקום זה ברור יותר מאשר כאשר מסתכלים על האותיות הקטנות pesky על כרטיסי אשראי יישומים הסכמי הלוואה. ממשלת U. S אפילו חקיקה אלה הערות קטנות רשע כאשר הם עברו את האמת חוק ההלוואות (TILA) חקיקה הדורשת ישויות המנפיקות אשראי לצרכנים לחשוף עובדות מסוימות לפני השלמת העסקה. גילוי מספק את המידע, אבל לדעת מה לעשות עם מידע זה מה עוזר לך לבצע החלטות פיננסיות נבונות. המשך לקרוא כדי לחשוף את דמי מוסתר, תנאים וכללים שיכולים לשבור את חזירון הבנק.

SEE: בדוק את כלי השוואת כרטיסי האשראי שלנו ולברר איזה כרטיס אשראי מתאים לך.

הלוואות הסכמי ההלוואה עמוסים בדפים של הדפסה זעירה ופרטים מטומטמים. חמישה פריטים לחפש בהסכם הלוואה כוללים:

• האוצר תשלום מספר זה מכמת את עלות האשראי. בנוסף לספק (בדולרים סנט) סכום הריבית שתשלם על החיים של ההלוואה שלך, סעיף תשלום האוצר יכלול גם כל החיובים הקשורים הנדרשת על מנת לקבל את ההלוואה (כגון עמלת הכנת מסמכים).
• שיעור אחוז שנתי (אפריל) שיעור שנתי אחוז (אפריל) הוא שיעור הריבית שאתה משלם לנושה על בסיס שנתי. זה מספר גורמים בכל ההוצאות, כולל הריבית על ההלוואה, דמי מקור, נקודות הנחה וכו 'זה הסיבה הלוואה המפורסם ב 8. 0% הריבית לעיתים קרובות תוצאות תשלום הלוואה על בסיס של 8% ריבית 5 ציון. אפריל הוא הסכום לשימוש בעת השוואת הלוואות מ המלווים פוטנציאליים שונים.
• סכום מימון הסכום הממומן הוא הסכום הדולרי בפועל שאתה שואל. זה לעתים קרובות פחות מהסכום המבוקש על יישום ההלוואה שלך כי מראש חיובי האוצר מנוכים ממנו. חיובים האוצר מראש משולמים במועד סגירת ההלוואה. לדוגמה, אם אתה חלים ללוות $ 50, 000, והוא חייב לשלם $ 2, 000 ב דמי האוצר מראש, הסכום הממומן הוא למעשה 48,000 $. אז, מה זה באמת אומר? זה אומר משאיל קיבל את $ 2, 000 מלפנים, ולא באמצעות ההלוואה.
• לוח תשלומים לוח התשלומים מציג את מספר התשלומים, הסכום הנדרש עבור כל תשלום ומתי הם צפויים. לוח הזמנים עשוי להראות גם את סכום הקרן, הריבית והביטוח (אם בכלל) אשר מכוסה על ידי כל תשלום (כגון עבור משכנתאות). יתר על כן, התשלומים הראשונים שתבצע יהיה משוקלל בעיקר כלפי הריבית, עם רק חלק קטן המוקדש למנהלת. התשלומים האחרונים שתבצע יהיו משוקללים בעיקר כלפי המנהל.
• סך כל התשלומים זהו הסכום הכולל שתשלם אם תבצע את כל התשלומים המתוכננים על ההלוואה שלך.במקרים רבים, התשלומים הכולל יכול להכפיל יותר מכפול הסכום שנשאלו במקור, אם החזרים נוספים החוב לא נעשים.

רואה: האם תשלומים דו שבועיים למשכנתא רעיון טוב?

כרטיסי אשראי כמו מנפיקים הלוואה, מנפיקים כרטיס האשראי נדרשים גם לחשוף עובדות מסוימות ללווים. רוב כרטיס האשראי המועמדים בריזה על הגילויים כאשר הם להירשם הכרטיס, רק כדי להבין - אחרי זה מאוחר מדי - כמה כרטיס עולה להם. פרטים שראוי לציין בעת ​​הגשת בקשה לכרטיס אשראי חדש כוללים:

• שיעור שיעור שנתי (אפריל) בנוסף על אפריל על יתרת כל סכום הלווה, מנפיקים כרטיס אשראי חייב גם לחשוף את אפריל על העברות איזון, מקדמות במזומן וברירות מחדל (כל אשר נוטים להיות גבוהים יותר מאשר אפריל לרכישות). APRs נפוצים אחרים כוללים APRs שכבות, אשר לגבות ריבית גבוהה יותר על יתרות מעל כמות מסוימת; ו APRs המבוא, אשר גדלים לאחר כמות מסוימת של זמן עבר. שני פריטים אלה יש לבדוק בקפידה. כמו כן חשוב לדעת אם אפריל הוא קבוע או משתנה. אם זה משתנה, אתה רוצה לדעת כמה פעמים זה יכול להשתנות על ידי כמה.
• תקופת גרייס זהו פרק הזמן, מהמועד הרשום בהצהרה, שעליך לשלם את חשבונך במלואו אם ברצונך להימנע מחיוב כספים. עשרים וחמישה ימים הוא מסגרת זמן שכיחה למדי, אבל כמה כרטיסים מציעים פחות זמן. תשלום יתרת שלך בזמן ומלאה בכל חודש היא הדרך הטובה ביותר להימנע חיובי כספים.
• שיטת המחשוב היתרה לרכישות חברות כרטיסי האשראי משתמשות במגוון שיטות לחישוב יתרות. חלק מבסס את המספר על היתרה הממוצעת היומית, אחרים על היתרה הקודמת של החשבון. ניתן לבצע חישובים על מחזור חיוב אחד או על שני מחזורי חיוב. רכישות חדשות עשויות להיכלל או לא לכלול את החישובים. חישובים המבוססים על מחזור חיוב יחיד והיתרה היומית הממוצעת בדרך כלל מביאים להוצאות חיוב נמוכות יותר.

• תשלום מינימלי למימון הכוונה היא לחיוב המימון שיש לשלם במקרה שמטעני המימון שלך נמוכים מהסכום שצוין. לדוגמה, אם החיוב הכספי שלך מגיע ל- $ 0. 75 החודש הזה ומימון המינימום עבור כרטיס האשראי שלך הוא 2 $, תצטרך לשלם 2 $. אם אתה משלם את היתרה במלואה בכל חודש, את המינימום תשלום האוצר לא יוטל.

• עמלה שנתית אם מנפיק כרטיס האשראי גובה ממך תשלום שנתי עבור הזכות להשתמש בכרטיס, עליך לדעת את סכום האגרה והאם היא מוטלת על בסיס חודשי או שנתי.
• עמלות אחרות קטגוריה זו כוללת דמי עסקה עבור היתרה בהעברות, מקדמות במזומן ובמקרים שבהם חרגת ממגבלת ההוצאה שלך. כמו כן, נכללות בקטגוריה זו דמי המחאות ששולמו, דמי איחור בתשלום והוצאות שונות אחרות.

רואה: הבנת כרטיס אשראי ריבית

מסקנה הלוואות אשראי הם מרכיבים נפוצים של החיים המודרניים.הם כלים שיכולים לשמש כדי לעזור לך להשיג את המטרות שלך או כדי לעזור לך לחפור בור פיננסי שממנו פשיטת רגל עשוי להיות רק להימלט. הבנת האופן שבו כלים אלה יעזרו לך ללמוד כיצד להשתמש בהם כהלכה. קריאת ההוראות היא מקום נהדר להתחיל את החינוך.