תוכן עניינים:
האם ניתן לפרוש מיליונר ללא תוכנית 401 (k)? זה נכון כי 401 (k) יכול להיות כלי רב עוצמה עבור תדלוק המאמצים חיסכון הפרישה שלך. עם זאת, מחקר מ Pew Charitable Trusts מראה כי 42% מהעובדים אין גישה אחת דרך המעסיק שלהם. וגם, של 58% כי לעשות, פחות ממחצית משתתפים.
אם המטרה שלך היא פורש מיליונר אבל שמירת 401 (k) היא לא אופציה, תצטרך לעבוד קצת יותר קשה לפגוע היעד שלך. למרבה המזל, יש כמה חלופות חיסכון אתה יכול להשתמש בו כדי לגדל בן שבעה דמות פרישה קן.
התחל עם IRA
חשבון פרישה הפרט (IRA) היא אחת הדרכים הברורות ביותר לגרב משם 1 מיליון דולר לפרישה. ARA מסורתית מאפשרת תרומות לניכוי מס. משיכות שלך הם במס בשיעור ההכנסה הרגיל שלך פרישה.
רוט IRA מאפשר לך לתרום דולר לאחר מס במקום. אתה לא תקבל ניכוי עבור התרומות שלך, אבל אתה יכול לעשות מסים ללא תשלום לאחר פרישה. עבור 2017, מגבלת התרומה השנתית עבור שתי התוכניות היא $ 5, 500. אתה יכול להוסיף עוד $ 1, 000 אם אתה בן 50 או יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה Roth לעומת IRA מסורתית: איזו זכות עבורך? )
אז איך אתה יכול הבנק $ 1 מיליון עם IRA? זה בעצם די פשוט. התחל מוקדם ושמור בעקביות. מי חוסך 5 $, 500 בשנה ב ROT IRA החל בגיל 25 היה 1 $. 1 מיליון נשמר על ידי גיל 65, בהנחה שיעור שנתי של 7% התשואה. מחכה עד 35 להתחיל לחסוך, לעומת זאת, היה לקצץ את האיזון עד $ 555, 000 ולשנות.
קבל חשבון החיסכון הבריאותי
אם אתה לא חושב שאתה יכול להגיע ל 1 מיליון דולר רק על ידי שמירת ב- IRA לבד, חשבון חיסכון בריאות (HSA) היא דרך סמויה כדי להגביר את החיסכון שלך פרישה. בעוד חשבונות אלה נועדו לשמש הוצאות בריאות, הם יכולים להיות מקור הכנסה חשוב לאחר לפרוש.
תרומות ל- HSA ניתנות לניכוי, גם אם אינך מפרט. עבור 2017 מישהו עם כיסוי אישי בתוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible יכול שבב ב 3 $, 400 (או $ 3, 350 עבור 2016). הגבול עבור כיסוי המשפחה הוא $ 6, 750 עבור שתי השנים. בגיל 55 ומעלה, יש עלייה של $ 1, 000 בשנת 2017. אז איך זה להוסיף לחיסכון הפרישה שלך? באופן מפתיע, יותר ממה שאתה חושב אם אתה מצליח להישאר בריא.
לדוגמה, נניח שיש לך כיסוי אישי ולתרום את כל $ 3, 350 בכל שנה. יש לך 200 $ בהוצאות רפואיות מדי שנה וקרן HSA שלך במשך 30 שנה. בשיעור של 5% תשואה, היו לך כמעט $ 220, 000 להוסיף ערימת הפרישה. אם יש לך תוכנית משפחתית ולהגדיל את החיסכון השנתי שלך $ 6, 750, החשבון שלך יגדל ליותר מ 450 $, 000.
אתה יכול למשוך כסף ממס HSA חינם עונש חינם עבור הוצאות רפואיות. מה שאתה לא יכול לדעת הוא כי פרישה אתה יכול גם למשוך כסף עבור דברים אחרים מאשר בריאות ללא עונש מס. ברגע שאתה מכה 65 אתה יכול להשתמש כספים HSA מכל סיבה שהיא. אתה פשוט לשלם מס הכנסה רגיל על הפצות אלה. (לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד להשתמש ב- HSA עבור פרישה. )
שקול חשבון השקעה במס
אם אתה מרבי את ה- IRA ו- HSA, חשבון השקעה במס הוא עוד אפשרות לשקול . בעוד חשבונות אלה אינם מציעים שום יתרונות המס, כגון השתתפות עצמית או ללא מס הכנסה, יש לך זריקה להרוויח תשואות טובות יותר מאשר היית על ידי חניה במזומן הנוסף שלך בחשבון חיסכון רגיל.
אתה יכול לשמור מעט או כמה שאתה רוצה בחשבון מס ולהשקיע דברים כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, תעודות סל (ETFs) ונדל"ן להשקעה (REITs). רק תזכור כי כל הרווחים מהשקעות אלה יהיו כפופים למס רווח הון. אם אתם מתכננים לקנות והחזק ההשקעות, תצטרך לתכנן מראש איך זה יכול להשפיע על חבות המס שלך פרישה.
השורה התחתונה
אין גישה ל 401 (k) היא משהו של נסיגה, אבל זה לא אומר שאתה לא יכול לפרוש מיליונר. ניצול של תוכניות חיסכון ותוכניות אחרות יכול לשמור אותך על המסלול כדי ליהנות סוג של פרישה אתה רוצה. רק לוודא שאתה מבין את הכללים לגבי כמה אתה יכול לשמור ואיך התרומות שלך יהיה במס על הקו.
איך להשקיע כמו מיליונר בשנת 2016
גלה כיצד להתחיל את שנת 2016 חזקה על ידי לימוד כיצד לחקות את אסטרטגיות ההשקעה המבדילות משקיעים מיליונרים ממרבית המשקיעים הממוצע.
בעלי הפך זכאי לתכנית 401 (K) (ללא תרומה מתאימה) בעבודה. איך אנחנו מקבלים בחזרה את $ 9,000, כי כבר תרמנו IRA שלנו לשנת 2005 ללא עונש? בעלי מרוויח 144 $, 000 / שנה ואנחנו מעל גיל 50.
המעסיק של הבעל שלך צריך לבדוק את תיבת הפרישה תוכנית על קו 13 של טופס 2005 W-2 רק אם בעלך בוחרת לבצע תרומות דחיית שכר לתוכנית 401 (k) במהלך 2005. הכלל הכללי עבור 401 (k) תוכניות הוא כי אדם אינו נחשב משתתף פעיל אם שום תרומות או חילוקי לזכות התוכנית עבור הפרט.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.