כמו עליית עלות החינוך המכליתי ממשיכה outpace האינפלציה, 529 תוכניות המכללה החיסכון כבר צובר פופולריות. מאז הם הוצגו לראשונה לפני כמעט שני עשורים, דמי שלהם כבר יורדים, ואת התכונות שלהם ואת הגמישות כבר הולך וגדל. בסוף שנת 2014, כמעט 250 מיליארד דולר הושקעו על ידי אלה המחפשים דרך יעילה המס לחסוך ולשלם עבור המכללה. ארבעים ושמונה מדינות מציעות כיום 529 תוכניות חסכון הזמינות לכל תושבי ש.

-> ->

אינדיאנה מציעה שתי תוכניות: 529 CollegeChoice ישיר תוכנית החיסכון ו 529 תוכנית המכללה ייעוץ. שניהם מציעים את אותן התכונות ואת אפשרויות ההשקעה, אבל אחד נמכר ישירות לציבור בעוד השני נמכר דרך יועצים פיננסיים. שניהם מנוהלים על ידי Ascensus, Inc, שהיא ספקית לאומית של 529 תוכנית שירותי ניהול ושירותים.

CollegeChoice 529 יסודות תכנית הייעוץ

את קולג 'צ'יסי 529 יועץ התוכנית היא מדורגת ביותר, מרוויח אחד 21 מדליית ארד הוענק על ידי Morningstar בשנת 2014. זה היה גם נתון של דירוג 4. 5 מתוך 5 על ידי SavingForCollege. com בשנת 2015. עד סוף שנת 2014, התוכנית היתה 1 $. 65 מיליארד דולר בניהול נכסים (AUM) עם 156, 262 משתתפים. התוכנית מנוהלת על ידי Ascensus מאז ספטמבר 2008, כאשר החליף את JPMorgan.

התוכנית היא תכונה עשיר עם גמישות מקסימלית עבור תרומות ושינויים מוטב. התרומה הראשונית המינימלית היא רק 25 $ ו $ 25 עבור תרומות הבאות. אתה יכול לתרום לתוכנית לעתים קרובות ככל שתרצה עד יתרת החשבון מגיע $ 298, 770, באיזה נקודה זה כתרים. בנוסף על היתרונות המס נהנו על ידי כל המשתתפים 529 התוכנית, תושבי אינדיאנה יכולים לקבל זיכויים מס 20% עד $ 1, 000 על תרומות לתוכנית.

התוכנית גובה דמי ניהול שנתי של התוכנית 0. 34% ודמי ניהול של 10%. חשבון אחזקה של 20 $ הוא ויתר אם היתרות המשולבות של חשבונות תחת אחד הבעלים עולה על $ 25,000.

תכנית המכללה למנהל עסקים כוללת תפריט של 19 אפשרויות השקעה שהוקצו בין שלושה סוגים של תיקי השקעות: שנת תיקי ההרשמה, תיקי הפרט ו תיקי חיסכון.

שנת תיקי ההרשמה

בדומה לקרן מבוססת גיל או תאריך יעד, שנה של תיק ההרשמה מאפשרת לך לבחור מתוך מגוון רחב של מסגרות זמן. אתה בוחר את התיק כי באופן הדוק ביותר יישור עם השנה המשוער של התלמיד של ההרשמה. תיקי עבודה עם מסגרות זמן ארוכות יותר מוקצים לפרופילי צמיחה אגרסיביים יותר, ותיקים עם מסגרות זמן קצרות יותר מתונים ושמרניים יותר, תלוי באורך הזמן לפני ההרשמה.עם הזמן, ההקצאות עוברות מתנוחה אגרסיבית לתנוחות שמרניות יותר. התיקים כולם מושקעים בקרנות ה- iShares (ETH) המנוהלות על ידי BlackRock.

תיקי אישיות

אם אתה מעדיף לנהל את הקצאת הנכסים שלך, תוכל לבחור מתוך 10 קרנות בשלוש קבוצות נכסים: הון עצמי, הון עצמי בינלאומי והכנסה קבועה. מערך הקרן כולל כספים של ספקי העליון, כגון BlackRock, T. Rowe מחיר PIMCO. ניתן לרכוש או למכור כל קרן 60 פעמים במהלך השנה, ואין תקופת המתנה עבור רכישה חוזרת לאחר מכירת הכספים. יחס ההוצאה הממוצעת הוא 63%; את הכספים המנוהלים באופן פעיל תשלום בין 0,93 ו - 1. 29%, ותעודות סל לגבות נמוך כמו 0. 15%.

תיק חסכון

אם אתה לא רוצה לקחת סיכון כלשהו, ​​תיק החסכון משקיעה את כל הנכסים שלה בחשבון סלי מיי High-Yield החיסכון. הכספים מוחזקים בנאמנות על ידי אינדיאנה החינוך החיסכון הרשות, והם מבוטחים על ידי הפדרלית לביטוח פיקדון Corporation (FDIC).

כיצד להשוות את היועץ CollegeChoice?

תכנית המכללה לבחירת קולג 'בוחנת לטובה תוכניות אחרות עם דירוג גבוה ביותר של 529 במונחים של איכות כוללת, אך ייתכן ששכר זה יהיה גבוה.

לדוגמה, ואנגארד 529 קולג 'החיסכון התוכנית היא עוד הצליחה-הצליחה תוכנית לנבאדה. הוא מציע למשתתפים מגוון רחב של קרנות ואנגארד מדד, אבל אף אחד עם יחסי ההוצאות גבוה מ 0. 49%. כמו כן, הוא מציע אפשרויות השקעה נוספות הן תיקי גיל מבוססי הפרט. תוכנית ואנגארד הוא נמכר ישירות, בעוד תוכנית המכללה לבחירת קולג 'הוא יועץ נמכר. תוכנית ואנגארד אינה מחייבת כל עומס מכירות, בעוד תוכנית קולג'צ'ייס יועץ עושה. סכום העומס על המכירות משתנה בהתאם לסוג המניות שנרכשו.

תוכנית אחרת של אינדיאנה, CollegeChoice ישיר, אינה מחייבת גם עומס מכירות. משתתפים בעלי ידע רב יותר ומצוידים טוב יותר לבחור את אפשרויות ההשקעה שלהם יכולים לבחור את CollegeChoice Direct, בעוד שמשתתפים המעוניינים בהנחיה של יועץ פיננסי עשויים להעדיף את CollegeChoice Advisor.