עם שכר הלימוד המכללה רק להיות יותר ויותר יקר, אחת הדרכים הטובות ביותר להורים כדי לחסוך היא באמצעות תוכנית החיסכון המכללה 529. תוכניות אלה מאפשרות את התרומות לגדול מס נדחים. אם לילד יש זכאות גבוהה להשכלה גבוהה, אותה צמיחה פטורה ממס. אחד היתרונות של תוכנית 529 הוא הגמישות הן אפשרויות ההשקעה ואת הכשירות ההוצאה שלה. מוטבים של 529 קרנות אינם נדרשים ללמוד בבתי ספר ממלכתיים כדי להעפיל לקרנות, ו -529 קרנות יכולות לשמש גם להוצאות מחוץ לשכר הלימוד, כגון חדר או לוח, ספרים או צרכים חינוכיים אחרים.

צפון קרוליינה של המכללה הלאומית חיסכון התוכנית היא הגירסה של המדינה של 529 תוכנית החיסכון. החל בשנת 2001, התוכנית מנוהלת על ידי צפון קרוליינה מדינת חינוך סיוע הרשות ומנוהל על ידי קולג 'הקרן, Inc התוכנית יש $ 18 בשנה חשבון דמי אחזקה יחד עם דמי ניהול של 0. 25%. כדי לשמור על עלויות נמוכות עבור משתתפי התוכנית, מכללת הקרן, Inc בחרה ואנגארד כמנהל ההשקעות עבור כל חשבונות המשנה בתוכנית, אשר נע בין 0 ל 0. 17% בהוצאות השנתיות.

-> ->

ואנגארד גיל מבוסס אפשרויות

ואנגארד מציעה שלוש אפשרויות עבור אלה המחפשים פתרון פשוט, הקצאה הנכס הקצאת. החשבונות מבוססים על העידן הנוכחי של המוטב ועל סובלנות הסיכון. שלוש האפשרויות השונות הן המסלול האגרסיבי, המסלול המתון והמסלול השמרני. אלה שלוש אפשרויות הן אפשרויות מצוינות עבור אותם משקיעים מחפשים פתרונות בניהול עצמי.

המסלול האגרסיבי מושקע 100% במלאי כאשר המוטב הוא 5 שנים או צעיר יותר. כאשר המוטב מזדקן, החשבון בהדרגה מקבל שמרני יותר על ידי הוספת אג"ח לתוך ההקצאה. כאשר הילד מגיע לגיל 19, ההקצאה הופכת 75% אג"ח ו -25% עתודות לטווח קצר כדי להגן על העיקרון כמו הכסף הוא בילה.

המסלול השמרני מתחיל עם 50% אג"ח, הקצאת 50% מההתחלה. בגיל 11 אין חשיפה נוספת למלאי שבתיק, והקצאה היא אג"ח של 75% ו -25% עתודות לטווח קצר. כאשר המוטב מגיע לגיל 19, הקרן הופכת להיות שמרנית עם 100% מהקרנות המושקעות בעתודות קצרות.

אפשרויות בודדות

צפון קרוליינה קולג 'החיסכון תוכנית מציעה מספר אפשרויות בודדות אחרות עבור אותם משקיעים המעוניינים לנהל את חשבונות המשנה הבסיסית. בתוך אפשרויות בודדות, ישנם 11 הניתנים על ידי ואנגארד וכן שני כי ניתנים על ידי מוסדות צפון קרוליינה.צפון קרוליינה מספקת גמישות סבירה עבור משתתפי התוכנית שלה ככל שיעברו נכסי הנכס. עם זאת, משקיעים מחפשים אפשרויות מחוץ ואנגארד הם מחוץ מזל. 529 תוכניות, כגון תוכנית החסכון של פלורידה 529, מעניקות למשתתפים מגוון של מנהלי השקעות אחרים בפלטפורמות שלהם.

קרן הכנסה תלויה

קרן זו מנוהלת על ידי גזבר המדינה של צפון קרוליינה והוא תיק של שני שוק הכסף ואבטחת הממשלה. הקרן עולה פחות מ -0.05% כהוצאה ומספקת למשקיעים גם בטיחות וגם נזילות.

פדרלי המבוטח חשבון הפקדה

הקרן מוצעת על ידי צפון קרוליינה מדינת עובדי אשראי האיחוד הוא חשבון הפקדה המציע הכנסה, הגנה על הקרן והרווחים, ואת הפיקדונות ביטוח הפיקדונות ללא הוצאה שנתית.

ואנגארד אגרסיבית תיק השקעות

קרן זו נראית לתת המשקיעים הון הערכה. 60% מהנכסים בקרן מוקצים למוסד ואנגארד מוסדי סה"כ שוק המניות אינדקס הקרן ו 40% מוקצים Vanguard סה"כ הבינלאומי מאגר אינדקס הקרן. יחס ההוצאה השנתית לקרן זו הוא 0. 11%.

תיק צמיחה ואנגארד

תיק הצמיחה נראה לספק הערכה הון עדיין לספק הכנסה מתונה. הקרן משקיעה 45% ל ואנגארד מוסדיים סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן ו 30% ל ואנגארד סך הבינלאומי מאגר אינדקס הקרן. יתרת הושקע בהכנסה קבועה עם 17. 5% ל ואנגארד סה"כ אג"ח שוק II אינדקס הקרן ו -7. 5% ל ואנגארד סך הכל קרן אינדקס הבינלאומי. תיק הצמיחה יש יחס הוצאה של 0. 12%.

ואנגארד תיק צמיחה מתון

למשקיעים המחפשים תיק 50/50, קרן זו מבקשת לספק הן הגדלת ההון והן ההכנסה השוטפת. הקרן מקצה 30% ל ואנגארד מוסדיים סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן, 20% ל ואנגארד סך הכל הבינלאומי מאגר אינדקס הקרן, 35% ל ואנגארד סך הכל בונד שוק II אינדקס הקרן ו 15% ל ואנגארד סה"כ הבינלאומי אינדקס קרן הקרן. תיק הצמיחה המתון יש יחס הוצאות שנתי של 0. 12%.

תיק הצמיחה של השמרנים ואנגארד

משקיעים אלה שמרנים מטבעם עשויים להיות מעוניינים בתיק הצמיחה השמרני. הקרן מושקעת בעיקר באיגרות חוב, עם 52. 5% ל ואנגארד סה"כ אג"ח שוק II אינדקס הקרן ו 22. 5% ל ואנגארד סך הכל קרן אינדקס הבינלאומי קרן. יתרת ההקצאה היא 15% ב ואנגארד מוסדיים סך הכל שוק המניות ו 10% ב ואנגארד סה"כ הבינלאומי מאגר אינדקס הקרן. יחס ההוצאה השנתית לקרן זו עומד על כ -13%.

ואנגארד תיק השקעות

משקיעים המחפשים חשיפה לשוקי הכנסה קבועה צריך להסתכל לקרן זו. נכון לחודש אפריל 2016, הקרן מושקעת 34. 5% ב ואנגארד סה"כ אג"ח שוק II אינדקס הקרן, 22% ב וואנגארד סך כל קרן אינדקס בינלאומי קרן, 18% ב ואנגארד לטווח קצר אינפלציה מוגן מדד אינדקס הקרן ו 25 % ב ואנגארד ראש הממשלה שוק הכסף.קרן זו יש הוצאה שנתית של 0. 15%.

ואנגארד ריבית הצטברות תיק

זהו השמרני ביותר של ואנגארד הצליח אופציות, כפי שהוא נראה כדי לספק את שימור הקרן באמצעות השקעה בחשבון ואנגארד לטווח קצר עתודות עבור סך ההוצאה של 0. 17% .

Vanguard Total Stock> תיק המניות

תיק המניות בשוק המניות הכולל נותן למשקיעים חשיפה של 100% לשוק המניות. הקרן מספקת חשיפה לכל שוק המניות U. S בכל סוגי הנכסים והמגזרים. זו קרן כל המניות חיובים בתשלום שנתי של 0. 09%.

ואנגארד סה"כ הבינלאומי מאגר תיק אינדקס

קרן זו היא משחק טהור של לא U. S. מניות מבוסס, להשקיע בחברות בינלאומיות והן בשווקים מתעוררים. קרן זו נחשבת לתנודתית ומסוכנת יותר למשקיעים, אך היא מהווה דרך מצוינת למשקיעים המחפשים תשואות גבוהות מהממוצע לאורך זמן. ההוצאה השנתית לקרן עומדת על 17%.

Vanguard Total Bond תיק אינדקס

סך תיקי אגרות החוב של הבורסה מספק חשיפה לשוק האג"ח להשקעה. הקרן משקיעה באגרות חוב של כל הפדיונות, בטווח הקצר ועד הטווח הארוך. לקרן יש דמי הוצאה שנתית של 0. 13%.