מעבר לתעשיית קרנות הנאמנות, קבוצת ואנגארד ידועה בגישה הזולה שלה להשקעה, והיא הרחיבה את המוניטין שלה עם ההנפקה של 529 תוכניות חסכון. משקיעים המחפשים 529 תוכניות חסכון רוצה דרך נוחה לחסוך השכלה גבוהה עם עלות מינימלית וקלות פתיחת חשבון באינטרנט. ואנגארד 529 קולג 'תוכנית החיסכון מציעה 19 תיקי הפרט שלושה גיל מבוססי מודלים תיק זה יכול להתאים למגוון של סגנונות ההשקעה. כמו עם קרנות נאמנות אחרות ואנגארד, זהו מוצר נמכר ישירות.

-> ->

למה המשקיעים צריכים לשקול 529 תוכניות

השקעה 529 תוכניות חיסכון מאפשר שיטה יתרון המס לשמור על השכלה גבוהה. הבעלים יוצר חשבון עבור מוטב או סטודנט. הרווחים החשבון ללא מס פדרלי כל עוד הכספים משמשים הוצאות חינוך מוסמך, כגון שכר לימוד במכללה, ספרים, חדר וחבר. בעל החשבון קובע את מועד חלוקת הכספים להשכלה גבוהה.

529 תוכניות הם המדינה ממומנים

כל מדינה מציעה משלה 529 תוכנית חיסכון; ואנגארד 529 קולג 'החיסכון התכנית בחסות מדינת נבאדה. תוכנית ואנגארד מנוהלת על ידי מועצת הנאמנים של המכללות תוכניות החיסכון של נבאדה בראשותו של גזבר המדינה נבאדה. המשקיעים לא צריכים להיות תושבי נבאדה, וגם המוטב לא צריך ללמוד בבית הספר נוואדה.

ואנגארד גם מציעה מבחר קרנות הנאמנות שלה בתוך המכללה החיסכון איווה 529 תוכנית, המאפשר השקעה מינימלית של 25 $.

תכונות ויתרונות של תוכנית ואנגארד

תוכנית ואנגארד 529 היא בעלות נמוכה, מכירה ישירה נמכר עם מגוון רחב של תיקי ניהול מנוהלים היטב. הנוחות של פתיחת ותחזוקה של חשבון מקוון מבלי לשלם עמלת מכירה שומר תהליך פשוט עבור המשקיעים לעשות זאת בעצמך. תוכנית ואנגארד 529 מדורגת מאוד בקרב מתחרותיה.

עלות תוכנית ואנגארד

עלויות נמוכות יותר תוכניות לערער למשקיעים, ואנגארד עושה שימוש במדד קרנות הנאמנות שלה כדי לשמור על ההוצאות למטה. אין דמי הרשמה עבור פתיחת ואנגארד 529 קולג 'החיסכון התוכנית, ואין עמלות או דמי העברה. על פי מחקר שנערך לאחרונה על ידי Morningstar, ישיר נמכרו 529 תוכניות צומחות בקצב מהיר יותר מאשר היועץ מכר תוכניות.

יחסי ההוצאות עבור תוכנית ואנגארד הם מן הנמוכים ביותר בתעשייה. מודלים מבוססי גיל מבוססי יש יחס ההוצאות של 0. 19%, ואת תיקי הפרט נע בין 0. 19 ל 0. 49%. יש דמי אחזקה שנתית של 20 $ עבור חשבונות שיש להם יתרות תחת $ 3, 000.

סוגי תיקי מוצעים

גיל מבוססי תיקי מודלים פופולריים בתוך 529 תוכניות. ישנם שלושה דגמי גיל מבוססי מודלים המוצעים על הקו ואנגארד: שמרני גיל מבוסס, מתון גיל מבוסס אגרסיבי גיל. בתוך כל אחת משלוש הקטגוריות הללו, יש מספר סוגריים לגיל הילד החל מ -0 עד 5 שנים, 6 עד 10 שנים, 11 עד 15 שנים, 16-18 שנים ויותר מ -19 שנים. ניהול תיקי ההשקעות מתאים באופן אוטומטי את המודלים כאשר הילד מזדקן, עובר לתיק הפחות מסוכן כאשר הילד מתקרב לגיל הקולג '.

תיקי הפרט נע בין שוק כסף שמרני לתיקי מניות שניתן להשתמש בהם כדי להתאים אישית את האסטרטגיה של המשקיע.

כיצד ואנגארד השווה ל 529 תוכניות אחרות?

ואנגארד 529 התוכנית היה מדורגת במקום השלישי על ידי Morningstar הטוב ביותר עבור 529 תוכניות עבור 2015. זה דירוג זהב הושג על ידי בעל אטרקטיבי, מנוהל היטב הצעות השקעה עם דמי תחרותי כי היו צפויים להכות את עמיתיהם. העליון מדורגת 529 תוכנית עבור 2015 היה T. Rowe מחיר של מרילנד קולג 'השקעות התוכנית.

ואנגארד הורידה את הוצאות התוכנית 529 שלה שש פעמים מאז השיקה את התוכנית בשנת 2002. Morningstar נתן בעקביות את תוכנית ואנגארד 529 בדירוג גבוה.