זה קורה. חובות נערמים ואז משהו בלתי צפוי - מחלה, פיטורין, גירושים - מעניש אותך במשך שנים של ניהול חוב רפיון. בזמנים מוקדמים, חייבים היו חיים של צמיתות או כלא כדי לצפות, אבל היום, למדנו להיות קצת יותר סלחני. החדשות הטובות הן כי הגשת בקשה לפשיטת רגל היא לא סוף החיים הפיננסיים שלך. החדשות הרעות הן שאתה נמצא בנסיעה מחוספסת. כאן אנו נסתכל על מה לצפות כאשר אתה קובץ עבור פשיטת רגל, וכיצד לשרוד. (לקריאה בנושא, ראה גם האם אתה צריך קובץ עבור פשיטת רגל? )

-> ->

TUTORIAL: אשראי וניהול החוב

מגבלות של פשיטת רגל פשיטת רגל לא יפתור את כל הבעיות שלך. לובינג על ידי בנקים וחברות כרטיסי האשראי עשה הגשת עבור פשיטת רגל קשה יותר ופחות יעיל. פשיטת רגל לא יבטל את החובות מובטחות, כלומר אתה עלול לאבד את המכונית שלך, הבית שלך, וכל דבר אחר שיש לו שעבוד על זה - אתה יכול, אבל סביר להניח לא אם אתה עושה את התשלומים. פשיטת רגל לא ישחרר אותך מזונות, תמיכה בילדים, הלוואות לסטודנטים, מסים או חובות אחרות המוגנות כחוק. מה זה יעשה, עם זאת, ברור החוב שלך Unsecured. Unsecured החוב הוא, בדרך כלל, את החשבונות - חשבונות כרטיס אשראי, חשבונות רפואיים, חשבונות הטלפון, וכו '- בתוספת הלוואות שבו שום דבר לא היה לשים כבטוחה. ריצה את החובות המוביל לפשיטת רגל היא הונאות אלה חובות מזויפים תינתן מעמד חוקי דורשים פירעון.

קבלת עזרה לפני שאתה קובץ עבור פשיטת רגל, אתה צריך למצות את כל האפשרויות שיש להם פחות תוצאות. לא לחסל את תיק הפרישה שלך, אבל לעשות צעדים דרסטיים לשקול, כי אתה עלול להיות נאלץ לאחר פשיטת רגל בכל מקרה. קח את הזמן שלך לאסוף את כל המסמכים שלך. כמו כן, למנוע הפקדת כסף לתוך הבנקים שיש לך כרטיס אשראי או חשבונות הלוואה ב. הם יכולים לתפוס את הפיקדונות שלך אם חשבון הולך לעבריין (כמו שלך עומד). (התרופה הטובה ביותר עבור פשיטת רגל היא מניעה.לקבלת מידע נוסף, קרא את למנוע פשיטת רגל עם טיפים אלה .)

כל הגשת בקשה לפשיטת רגל נדרש להשתתף ייעוץ אשראי, אבל זה רעיון טוב ללכת לפני שאתה פושט רגל. אתה יכול להיות בר מזל מספיק כדי למצוא דרך לעקוף את הרגל, ואתה בהחלט לקבל עצות מועילות לניהול החוב. לדוגמה, אתה יכול לשלם כרטיס אשראי לאפס אז זה לא מופיע בתור נושה הגשת שלך ולאחר מכן לשמור את זה לאחר הגשת כדי לבנות אשראי בריבית נמוכה יותר ממה שאתה יכול לקבל אחרי פשיטת רגל. כמו כן, למצוא עורך דין מכובד כדי לעזור לך דרך פשיטת רגל. מבחינה טכנית, אתה יכול ללכת לבד, אבל התהליך מקבל יותר מורכב. היזהר מומחי פשיטת רגל אשר גובים עמלות גבוהות תוך חביצה דרך נפח גדול לא פחות של מקרים.עורך הדין ייתן לך רשימה של מסמכים עוד יותר כדי לאסוף ולהתחיל תהליך הגשת שלך.

בחירה בין הפרקים אתה לא באמת לבחור איזה פרק כדי להגיש פשיטת רגל תחת. רוב האנשים ימוקם תחת פרק 7 או פרק 13. פרק 7 הוא פשיטת רגל "טהורה" כי הפך להיות קשה יותר להגיע מאז 2005. בפרק 7 פשיטת רגל, נכסים שאינם פטורים נמכרים לשלם חלק מהחובות לא מאובטחת אז רוב השאר הוא נסלח. פרישה חשבונות, את הבית ואת המכונית (כל עוד אתה יכול לבצע תשלומים), ועוד המדינה פטורה הם נשארים לבד. זה בגלל שתדלנות חריפה על ידי תעשיית ההלוואות, בעיקר חברות כרטיסי האשראי, כי פרק 7 דרישות כבר הידוק. (למידע נוסף על חשבונות מוגנים ב הגנה על פשיטת רגל עבור חשבונות שלך .)

פרק 13 הוא בעצם תוכנית החזר תשלום הורה על ידי בית המשפט. התוכנית מתוכננת כך החייב משלם בחזרה ככל האפשר, כי התוכנית היא קצת מוטה לטובת המלווים. את החוב כי לא ניתן לשלם את זה בסוף תקופה של שלוש או חמש שנים הוא נסלח. ההטיה בפרק 13 היא סיבה נוספת לכך שאתה צריך לנסות לעשות את השינויים הדרסטיים התקציב עצמך ולא להשאיר אותו לבית המשפט. היתרון הוא שאתה לא לאבד רכוש כל עוד אתה יכול לענות על הדרישות של תוכנית החזר תשלום.

השורה התחתונה לאחר הפשיטת רגל שלך הוגשה, שיחות של סוכנויות איסוף יעצור. זה כאשר תידרש לבקר יועץ האשראי להשתתף בפגישה נושים. פשיטת רגל יושלם ואתה תתחיל תוכנית פירעון שלך תחת פרק 13 או להתחיל טרי שלך תחת פרק 7. פשיטת רגל יישאר על הרשומה שלך במשך 7 עד 10 שנים, מה שהופך אותו קשה לקבל את רוב צורות ההלוואות Unsecured. זה יהיה גם תוצאה של ריבית גבוהה יותר כאשר אתה מקבל הלוואה מאובטחת. אם אתה כמו רוב האנשים להגיש בקשה לפשיטת רגל, זה יהיה מחיר קטן לשלם כדי להסתיים עם המשבר שהביא את פשיטת רגל על. החדשות הטובות הן כי הגרוע ביותר הוא מעל - עכשיו הגיע הזמן בשבילך להתחיל לבנות את הכספים האישיים מחדש.

לקריאה בנושא, גם תסתכל על החיים אחרי פשיטת רגל .