תעודות פיקדון צמודות למדד, הידועות גם בשם תעודות פיקדון צמודות הון, מספקות הזדמנות לייצר תשואות השקעה הדומות לאלו המופיעות במדדי שוק ידועים, כגון S & P 500 (מדד S & P 500) מדד הדאו ג 'ונס (NASDAQ) של דאו ג' ונס, עם הבטיחות והאבטחה של ההגנה העיקרית המסופקים על ידי תעודות פיקדון מסורתיות (CD). צ'ייס מנהטן בנק היה המשרד הראשון המציע תעודות צמודות למדד צמודות מדד, אשר הופיעו לראשונה ב -1987 ונעשו במהירות על-ידי ספקי השקעות רבים אחרים. במאמר זה, נסביר את היתרונות של השקעות אלה ומדוע ייתכן שתרצה לשקול אותם עבור תיק ההשקעות שלך.

->>

ערעור
תעודות צמודות מדד של הפיקדון יש פנייה חזקה למשקיעים שרוצים להרוויח שוק המניות כמו מחזיר על ההשקעות שלהם, אבל לא רוצה לסכן את אובדן הקרן הקשורים השקעה בשוק המניות. כדי לענות על צורך זה, תעודות פיקדון צמודות למדד מקשרות את התשואות שמשקיעים מרוויחים לתשואות שנוצרו על ידי אחד ממדדי שוק ההון העיקריים. חלקם מציעים להתאים 100% מהתשואה שנוצרה על ידי מדד מסוים. אחרים מתאימים לאחוז מסוים, כגון 90%. אם המדד יורד, כמה תעודות צמודות מדד מציעות תשואה מינימלית מובטחת להשקעה, בעוד שאחרות מבטיחות רק את החזר ההשקעה המקורית. בארצות הברית הפדראלי לביטוח פיקדונות ערבויות הקרן עד $ 100, 000. (למידע נוסף, קרא האם הפקדות הבנק שלך מבוטח? )

שיקולים
בעוד תעודות פיקדון צמודות למדד לא תבטיח הפסד קרן בעת ​​החזקה לפדיון, ישנם גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון לפני ההשקעה. לדוגמה, הגישה למנהלים ולרווחים מוגבלת לעתים קרובות. התנאים הספציפיים של ההשקעה להשתנות על ידי ספק, עם כמה ספקי הנפקת תעודות במשך שלוש שנים, חמש שנים או תקופה אחרת של זמן. אישורים מסוימים אינם מתירים גישה עד שהאישור הגיע לפדיון. אחרים מספקים חלון, כגון פעם בשנה, כאשר הנכסים ניתן לבטל עונש חינם. אם הגישה לכסף נדרשת בכל עת אחרת, ניתן להטיל עונש.

כמו כן, אם המדד הנבחר יורד בערך, התשואה על ההשקעה עשויה להיות נמוכה כמו אפס. זה מעלה את הנושא של עלות הזדמנות, כי כסף אולי יצרו תשואות חיוביות היה זה הושקע במקום אחר.

השלכות מס הן פריט נוסף שיש לקחת בחשבון, שכן הרווחים שנוצרו על ידי תעודות פיקדון צמודות למדד, חייבות במס בשנה שנוצרה. כדי לעכב את חבות המס, ניתן לרכוש את האישור בחשבון מס נדחה, כגון חשבון פרישה בודד (IRA).

אסטרטגיות תעודות פיקדון צמודות למדד ניתן להשתמש במגוון דרכים. הם יכולים לספק אחסון בטוח לכסף שאתה לא מצפה צריך במשך כמה שנים. הם יכולים לשמש גם כסוף שמרני יותר של אסטרטגיית הקצאת הנכסים של תיק גדול יותר. (כדי ללמוד עוד כיצד בחירת התמהיל הנכון של ניירות ערך הוא המפתח למיזעור הסיכון תוך הגדלת הרווח, קרא את השגת הקצאת נכסים אופטימלית אסטרטגיות הקצאת נכסים )

ניתן להשתמש גם בתעודות צמודות כחלק מאסטרטגיית הכנסה קבועה. השקעה קבועה הכנסה לעתים קרובות לוקח במושב האחורי של המחשבות שלנו לשוק המניות המהיר, עם הפעולה היומי שלה והבטחות של תשואות מעולה, אבל אם אתה משקיע בדימוס, או מתקרבים פרישה, הכנסה קבועה השקעה יכול להיות העיקרי שלך מוֹקֵד. בשלב זה, שימור ההון עם זרם הכנסה מובטחת הופך את המטרה החשובה ביותר. באמצעות ניירות ערך צמודי מדד יש פוטנציאל להגדיל את התשואות של תיק סולם. (לקבלת מידע נוסף על אסטרטגיה זו, קרא את צעד את ההכנסה שלך עם סולם CD .)

קרא לפני שתרכוש
תעודות פיקדון צמודות למדד זמינות ממגוון של ספקים, למרות הם לעתים קרובות touted על ידי מתווכים כי הם לא גנרטור ההכנסות הגדולות במונחים של עמלות מכירה או עמלות למכירת אותם. כי הם מגיעים במגוון של תנאים עם מגוון רחב של הוראות בסיסיות, קניות זהיר יעזור לך לזהות את ההצעה המדויקת הטובה ביותר עונה על מטרות ההשקעה האישית שלך.

השורה התחתונה
בכל מקרה, תעודות פיקדון צמודות למדד מתאימות בצורה הטובה ביותר למשקיעים שאינם זקוקים לגישה מיידית לכסף שלהם. לפני שתשקיע, חשוב להיות בטוח שאתה מבין את כל התנאים וההגבלות, במיוחד אלו הקשורים למדד שההשקעה שלך תעקוב אחריו, את אחוז התשואה של המדד שיצבור לחשבונך, הסכום שתבצע להרוויח אם מדד הבסיסית ירידות ערך, הנגישות של הקרן שלך ואת העונש על נסיגה מוקדמת. לשים לב לפרטים אלה לפני שתשקיע יהיה ללכת דרך ארוכה לקראת לוודא שאתה מרוצה מההשקעה שלך מחר.