בעוד שמדיניות המס אינה צריכה להיות הנהג באסטרטגיית ההשקעה שלך, ניהול מסים על ההשקעות שלך יכול לעזור למקסם את ההחזר הכולל של התיק שלך. ישנם מספר טקטיקות המס החכם המשקיעים יכולים להשתמש כדי לנהל את נושכת המס על ההשקעות שלהם.

זהו תחום שבו יועץ פיננסי בעל ידע יכול להוסיף ערך ללקוחות במונחים של ניהול מס השקעות במסגרת תיק מנוהל כראוי.

הנה כמה דרכים המשקיעים יכולים לנהל את המס מכה על ההשקעות שלהם. (לקריאה הקשורה, ראה: זה העונה להפסדי מסים )

קצירת הפסד מס

קצירת מסים כוללת מכירת השקעות המוחזקות בחשבון בעל מס עם הפסד שטרם מומש כדי להבין את ההפסד. אמנם זה נעשה לעתים קרובות ליד סוף השנה, אתה יכול לעשות את זה בכל עת. סיבה עיקרית להשתמש בטקטיקה זו היא קיזוז רווחי הון על השקעות חייבות אחרות שנוצרו באמצעות מכירת רכב ההשקעה או הפצות רווחי הון שהתקבלו מקרנות נאמנות או תעודות סל.

רווחי הון יכולים להיות לטווח ארוך או לטווח קצר בטבע בהתאם לתקופת ההחזקה של ההשקעה. בעת חישוב הרווח וההפסד נטו, קיים תהליך התאמה המתרחש. הראשון הוא התאמת הרווחים וההפסדים של הטבע כמו אחד נגד השני ומשם משם. במידה שההפסדים עולים על רווחים נטו, תוספת של $ 3, 000 יכולה לשמש לקיזוז הכנסות אחרות.

הולך בדרך זו, חשוב לא לתת את האפשרות של חיסכון מס להניע אותך. במקום זאת, זה צריך להיעשות מסיבות ספציפיות ההשקעה הראשונה.

מיקום הנכס

מיקום הנכס מתייחס לסוגי החשבונות שבהם אתה משתמש כדי להחזיק בהשקעות מסוימות. לדוגמה, חשבונות חייבים במס עדיפים על:

• מניות בודדות שאתה מתכוון להחזיק במשך יותר משנה כדי לקבל את ההטבה מס רווח הון מועדף אם נמכר תמורת רווח.
• קרנות נאמנות וקרנות סל מנוהלות באמצעות מס.
• מניות, תעודות סל וקרנות נאמנות המשלמות דיבידנדים מתאימים עם יחס המס המועדף שלהם.
• איגרות חוב מוניציפאליות (כולל קרנות נאמנות ותעודות סל), אג"ח פרטיות ואג"ח חסכון. (לקריאה בנושא, ראה: מזעור מסים עם מיקום הנכס )

חשבונות מסים נדחים כגון IRA מסורתיים עשויים להיות עדיפים עבור:

• מניות בודדות שתוחזקנה בפחות מאחת שנה על מנת להימנע משיעורי רווחי הון גבוהים יותר בטווח הקצר אם יימכרו לרווח.
• קרנות נאמנות מנוהלות או תעודות סל שנוטות לייצר רמה גבוהה של רווחי הון לטווח קצר.
• קרנות נאמנות איגרות חוב ותעודות סל כגון קרנות אג"ח חייבות במס, אג"ח של תשואות גבוהות וקופות TIP. אג"ח קופון אפס גם מועמד טוב חשבונות מס נדחים.
• השקעות נדל"ן (REIT).

זוהי אסטרטגיה אופטימלית בכלל, אבל המצב של כל משקיע ואת היכולת שלו או שלה לבצע את זה משתנה. יועצים פיננסיים יודעי דבר יכולים לסייע ללקוחות במיטוב מיקומי הנכסים.

גיוון מס

פיזור המס מתייחס המיסוי הסופי של הכסף בעת משיכה מהחשבון. הכסף בחשבון מס חייב במס בהתאם לשאלה האם קיים רווח או הפסד על ההשקעה האמורה ועל מועד ההשקעה. קיימים שיעורי מס מועדפים לרווחי הון לטווח ארוך, המתייחסים להשקעות שהתקיימו לפחות שנה ויום.

כסף בחשבונות פרישה נדחים ממס כגון תוכנית IRA מסורתית, תוכנית 401 (k) או תוכנית מעסיק דומה בחסות גדל מס נדחים, אבל זה במס על שיעור המס הרגיל של המשקיעים כאשר מסולק. אין שיעורי מועדפים לרווחי הון ולא ניתן לנכות הפסדי הון.

חשבונות ללא מסים כגון רוט IRA לאפשר משיכות ללא מס ברגע שהגעת לגיל 59. 5 ויש לי חשבון רוט במקום במשך חמש שנים לפחות.

בשילוב, פיזור המס ואת מיקום הנכס יכול לעזור למשקיעים ללכת דרך ארוכה לקראת מיטוב החלטות המס שלהם להשקיע. (עבור קריאה בנושא, ראה: מדוע מסים שלך הוא תכנון פרישה טוב.

פסיבי השקעות

באופן כללי, קרנות נאמנות מנוהלות באופן פסיבי ותעודות סל הם יותר מס יעיל מאשר פעיל - - קרנות מנוהלות. מטבען, קרנות המנוהלות באופן פעיל יהיו בדרך כלל יותר מחזור במהלך השנה, אשר לעיתים קרובות תוצאות רווחי הון. רווחי הון לטווח ארוך חייבים במס לפחות בשיעורי מועדפים. קרנות פעילות מאוד עשויות גם לייצר רמה גבוהה של רווחי הון לטווח קצר, אשר במס בשיעור גבוה יותר מס הכנסה רגיל.

סלולר ביתא חכם מבוססים על פרוסות של אינדקסים פופולריים כמו S & P 500. עם זאת, אלה פרוסות - או גורמים - יכול לגרום מסחר תכופים יותר כדי לאזן בחזרה זה benchmark המבוצע וכתוצאה מכך רווחים רווחי הון גבוה יותר כי מדד אופייני שלך קרן נאמנות או ETF.

תרומות צדקה

אחת הדרכים היעילה ביותר המס לעשות תרומה צדקה היא לתת ניירות ערך מוערך כגון מניות בודדות, תעודות סל וקרנות נאמנות. צדקה רבים מצוידים לקבל מתנות בפורמט זה, קסטודיאנים גדולים יכולים לעזור לך להקל על התרומה שלך. כל עוד נייר הערך מוחזק לפחות שנה ויום, תקבל קרדיט על התרומה כערך השוק של נייר הערך במועד ההעברה לארגון הצדקה. מלבד ניכוי מס הצדקה, אין מסים על רווחי ההון על נייר הערך.

אם אתה נוטה בצורה חדה ואם אחרת היה נותן תרומה כזו במזומן, לשקול את זה יותר שיטה יעילה מס. (לקריאה הקשורה, ראה: בחירת הטוב ביותר לקצבה מתנה נדיבה. )

זה יכול להיות גם שיטה יעילה מס כדי לאזן מחדש את החשבון החייב שלך, כי אתה יכול לבחור אבטחה במחלקת הנכס כי צריך להיות פרד בחזרה כדי להחזיר את התיק שלך בחזרה לאיזון.אתה לא תסבול שום מס על עסקה זו.

Rebalancing אסטרטגית

איזון מחדש תיק ההשקעות שלך אינו אסטרטגיית מס כשלעצמה. עם זאת, כאשר טקטיקות כגון שימוש בניירות ערך מוערך עבור צדקה נתינה, מיקום הנכס, גיוון המס ואת המס הפסד הפסד משמשים כחלק בתהליך האיזון, זה באמת יכול לעזור למשקיעים לצמצם את הנשיכה מס תוך חריגה מאסטרטגיית ההשקעה הכוללת.

זהו אזור שבו יועץ פיננסי מיומן יכול להוסיף ערך אמיתי ללקוחות שלהם. סיוע ללקוחות עיצוב תיק מתאים לצרכים שלהם ואת המטרות היא מיומנות בפני עצמה. עושה את זה ולעזור ללקוחות למזער את המס פגע שלהם להשקיע פעילויות יכול להוסיף עוד יותר את ההשקעה מחזיר.

השורה התחתונה

העדיפות הראשונה בכל מהלכי השקעה צריכה להיות קשורה להשקעה ולא על בסיס שיקולי מס. עם זאת, תוכנית השקעות המסייעת ללקוחות למזער את להיטים המס הקשורים מוסיף ערך עוד יותר עבורם. (לקריאה הקשורה, ראה: עצות מס למשקיע היחיד. )