a:

הבחירה בין deductible נמוך או פרמיה נמוכה היא אחת אישית. אין הסדר נכון או לא נכון, אך יש לקחת בחשבון גורמים בסיסיים בעת קבלת החלטה, בעיקר לגבי מצבו הכספי של הפרט, מצב משפחתי ובריאותו הכללית.

כיצד Deductibles עבודה

סכום ההשתתפות העצמית של פוליסת ביטוח בריאות הוא הסכום שאדם צריך לשלם הראשון בכיס לפני חברת הביטוח מתחיל מכסה את עלויות הבריאות. לאחר אדם משלם את הסכום המלא לניכוי, חברת הביטוח מתחיל לכסות את העלויות בשיעור ביטוח משותף. ברמת הביטוח המשותף, חברת הביטוח מכסה בדרך כלל כ 80% של עלויות רפואיות, בעוד הפרט משלם 20%. זה ממשיך עד לרמה מחוץ לכיס המרבי של הפרט הוא הגיע. מעבר לכך, חברת הביטוח משלמת עבור 100% של עלויות רפואיות מכוסות.

-> ->

Deductibles ופרמיות

תוכניות ביטוח בריאות מציעים מגוון רחב של השתתפות עצמית אפשרית, מתוך כמה מאות דולרים עד כמה אלפי דולרים. כל סכום deductible הולך עם סכום הפרמיה הקשורים הפוך. כלומר, ככל שההשתתפות העצמית גבוהה יותר, כך הפרמיה החודשית נמוכה יותר, ולהיפך, ככל שההשתתפות העצמית נמוכה יותר, כך הפרמיה החודשית גבוהה יותר.

כדי לקבוע טוב deductible / רמת פרמיה, אדם צריך קודם לשקול כמה הוא יכול להרשות לעצמו לשלם פרמיות חודשיות. השתתפות עצמית נמוכה עשויה להיות רצויה, אך הפרמיה הגבוהה יותר הנדרשת לקבלת ההשתתפות העצמית ברמה נמוכה עשויה להיות מחוץ להישגים.

שיקול בסיסי שני הוא הבריאות הנוכחית של הפרט. מדיניות ההשתתפות העצמית הגבוהה, הנמוכה ביותר, מותאמת היטב לאנשים צעירים במצב בריאותי טוב, אלה שאינם צופים הוצאות משמעותיות על שירותי הבריאות. אנשים מבוגרים או אחרים המצפים לדרוש כמות משמעותית של טיפול רפואי, כגון אנשים עם מחלות כרוניות, עשוי למצוא את זה יותר חסכוני ללכת עם תוכנית השתתפות עצמית נמוכה יותר. זה כמעט בוודאות לגבי כל מי שמצפה לאשפוז. דברים חשובים אחרים שיש לקחת בחשבון בבחירת תוכנית הביטוח הם הוצאות מכוסה ואת מרבי מחוץ לכיס ברמה.

-> -