a:

הפדרלית הפדרלית לביטוח תאגיד, או FDIC, היא חברה ממשלתית המספקת הגנה מפני הפסדים אם הבנק או החיסכון והלוואה העמותה נכשל. הוקמה בשנת 1933, המשימה המקורית של FDIC היתה להציע שקט נפשי ללקוחות הבנקאיים לאחר האסון הפיננסי וההתרסקות של שוק המניות שהתרחש בשנת 1929. בעוד הכיסוי לכל חשבון, לכל מוסד השתנה עם הזמן, FDIC נשאר נכון המטרה הראשונית שלה לשמור על לקוחות הבנקאים בטוח לאבד כסף בחשבונות הפקדה, עד $ 250, 000 לכל חשבון ברוב המקרים. החל בשנת 2015, FDIC מכסה לקוחות פיקדונות המוחזקים על ידי הבנקים המבוטחים FDIC או אגודות החיסכון והלוואות, כולל נכסים המוחזקים חיסכון, בדיקת, שוק הכסף, תעודות פיקדון וחשבונות IRA. עם זאת, לא כל חשבונות מסורתיים או רוט IRA מטופלים באותו אופן תחת הגנה FDIC.

סוגים של IRAs מקורה

IRA, בין אם Roth או המסורתי, הוא חשבון פרישה מוחזק בנפרד שמביא איתו הטבות מס ספציפיות התרומה והגבלות ההפצה. IRAs נוצרו במאמץ לעזור לאנשים לצבור חיסכון לשמש במהלך פרישה שנים. בעוד IRA מסורתית ו IRA רוט מתאימים לאנשים שונים על בסיס אופק הזמן וחיסכון פרישה אחרים, שני סוגים בצע את ההנחיות באותו כשמדובר במה ניתן לקיים בתוך חשבון IRA. חשבונות הפקדה, או אלה המוצעים באמצעות הבנק או החיסכון והלוואה העמותה, הם כולם זמינים שיתקיים בתוך מסורתי או רוט IRA. חשבונות הפיקדונות כוללים חשבונות בדיקה וחיסכון, חשבונות פיקדון בשוק הכספים ותעודות פיקדון, שכולם מכוסים תחת ה- FDIC.

חשבונות לא מכוסים

בעוד FDIC מספק כיסוי להפקיד חשבונות מוחזקים בתוך מסורתי או רוט IRA ב FDIC- המבוטח מוסד פיננסי, לא כל חשבונות IRA נופלים לקטגוריה זו. חיסכון עבור פרישה יכול להיות משימה מרתיעה, ואת התרומות השנתי IRA גבולות יכול לעשות את זה אתגר גדול עוד יותר אם אין כלי רכב אחרים פרישה חיסכון זמינים ליחיד. כדי להילחם בזה, אנשים רשאים להשקיע בתוך מסורתי או רוט IRA בניסיון להרוויח שיעור גבוה יותר של תשואה מאשר מה עשוי להיות מוצע על מוצרים בנקאיים שמרניים. השקעות המוחזקות מסורתית או רוט IRA יכול לכלול קרנות נאמנות, תעודות סל או תעודות סל, מניות בודדות, אג"ח, קצבאות או קרנות בשוק הכספים.

מכיוון שכל אחת מהשקעות אלה מבוססת על ביצועי השוק, האדם המחזיק בניירות ערך חוץ-בנקאיים אלה בחשבון IRA נושא בכל הסיכון אם ניירות הערך מאבדים ערך לאורך זמן.ה - FDIC אינו מבטח השקעות המוחזקות על ידי רואי חשבון מסורתיים או רוט - IRA, גם אם החשבון הוקם והמסחר הועבר באמצעות מוסד מבוטח של FDIC.

מגבלות כיסוי FDIC

ה- FDIC הגדיל את סכום הכיסוי בחשבונות הפיקדונות ללקוחות הבנקאים בעקבות המיתון הגדול שהחל בשנת 2007. עבור חשבון בודד, ה- FDIC מספק הגנה על הביטוח עד ל -250,000 דולר, וכל חשבון שאינו IRA נושא רמה זו של כיסוי. לדוגמה, אם ללקוח הבנקאי יש תעודת פיקדון בבנק עם ערך של 225,000 $, וכן חשבון הפיקדון בשוק הכסף עם ערך של 115,000 $ באותו מוסד, חשבונות שלו מתווספים יחד מכוסה על ידי FDIC עד $ 250, 000. מגבלות זהה מיושמים לבדיקת חשבונות חיסכון המוחזקים על ידי המוסדות הפיננסיים המבוטחים FDIC.

IRAs נופלים תחת הקטגוריה ביטוח שונים מאשר חשבונות הפקדה קונבנציונאלי. לכן, כיסוי עבור חשבונות IRA הוא פחות. FDIC עדיין מציעה ביטוח הגנה עד $ 250, 000 עבור חשבונות מסורתיים או רוט IRA, ויתרות חשבון משולבים ולא צפו בנפרד. לדוגמה, אם אותו לקוח בנקאי יש תעודת הפיקדון המוחזק בתוך IRA מסורתית עם ערך של 200 $, 000 רוט IRA שנערך בחשבון חיסכון עם ערך של $ 100, 000 באותו מוסד, בעל החשבון יש $ 50, 000 של נכסים פגיעים ללא כיסוי FDIC.

ה- FDIC הוא גורם חשוב בהגנה על לקוחות הבנקאות, אך הוא אינו מכסה את כל הנכסים באופן שווה. עבור בעלי IRA, חשוב להבין אילו סוגים של חשבונות מכוסים ובאיזו מידה.