תוכן עניינים:
אנשים חסכון לקראת פרישה להשתמש במגוון השקעות כדי לצבור כספים לאורך זמן, כולל מניות, אג"ח וחשבונות מזומנים. אג"ח של האוצר (T-bond) היא בחירה נפוצה בקרב המשקיעים עם סיבולת של סיכון נמוך או אלה המתמקדים בהכנסות. השקעות באיגרות חוב מסוג T משלמות ריבית קבועה לאורך כל תקופת האג"ח, וכל השקעה מגובה באמונה מלאה ובאשראי של הממשלה הפדרלית. בשונה מהשקעות במניות, תשואות איגרות החוב אינן משתנות עם הזמן, ותשלומי הריבית פטורים הן ממיסוי המדינה והן מהמיסוי הפדרלי. אמנם יש יתרונות ברורים רכישת אג"ח T בתוך תיק פרישה, השקעה זו עשויה שלא להיות מתאים לכל המשקיעים חיסכון לקראת פרישה.
-> ->משקיעים צעירים
רוב T- אג"ח שיעורי קשורות ל -5 שנים האוצר הדולר, ולעתים קרובות יש להם טווח ארוך. היבטים אלה גורמים לתשואה נמוכה יחסית לאורך זמן, מה שיוצר השקעה פחות מועילה למשקיעים צעירים יותר. אנשים שיש להם 15, 20 או 30 שנים עד פרישה דורשים יותר מ 2-3% שיעור התשואה שנצברו על אג"ח T בתוך חשבונות הפרישה שלהם כדי לשמור על קשר עם האינפלציה עולה מדי שנה. תשלומי הריבית השוטפת המסופקים על ידי אג"ח T מועילים למשקיעים צעירים כאשר הם משולבים עם מניות מקומיות וזרים ואג"ח קונצרניות במסגרת חשבון חיסכון לפרישה.
-> ->משקיעים קרוב או פרישה
המעבר מן הייסוף ההון על השקעות הכנסה קבועה מתרחש כאשר אנשים קרובים או בשנים הפרישה שלהם. תשלומי הריבית על T- אג"ח עקביים מובטחת על ידי הממשלה הפדרלית, מתן צפוי, זרם הכנסה בטוח במהלך הפרישה. אנשים המתכננים פרישה יכול לנצל את האיגרות חוב מוגן האינפלציה, המכונה איגרות חוב, אשר מציעים ריבית קשורה האינפלציה. נושאים אלה זמינים במונחים קצרים יותר מאשר אג"ח חיסכון מסורתיות, או אג"ח EE, והוא יכול להיות סולם כדי ליצור זרם הכנסה מתמשכת.
-> -הם שטרות האוצר השקעה טובה לחיסכון פרישה?
לברר אם חשבונות המק"מ (T- החשבונות) הם השקעה חכמה עבור פרישה, ולמד מדוע עלות ההזדמנות היא גורם משמעותי בבחירת השקעות.
מה הם ההבדלים בין אג"ח האוצר לבין שטר האוצר ואת שטר האוצר (T-bill)?
להבין אילו סוגים של ניירות ערך הממשלה, וללמוד את ההבדל בין שטרי האוצר, אג"ח האוצר ומק"מ.
הוא המגזר הבנקאי בחירה טובה עבור השקעה ערך?
לברר מדוע המגזר הבנקאי הוא אטרקטיבי ערך המשקיעים, אשר בדרך כלל מחפשים לקנות מניות בהנחה בעתות של מתח.