כ -15% מהיועצים הפיננסיים בארה"ב מתמקדים בנישה מסוימת במונחים של הלקוחות שהם משרתים, על פי חברת המחקר Cerulli Associates. יועצים אלה, לעומת זאת, מהווים כ -29% מסך הנכסים המנוהלים בקרב אלו שנחקרו על ידי Cerulli עד אמצע 2013. זה באמת לא צריך להיות כל כך מפתיע. התמקדות באזור מסוים לעומת לקיחת גישה רובה ציד כדי לספק שירות מאפשר לך להיות טוב מאוד בתוך הנישה שלך. רבים מן היסודות של מתן ייעוץ השקעות פיננסי ייעוץ זהים או דומים עבור כל הלקוחות. אבל יש הבדלים ענקיים לצרכים שונים הלקוחות. לדוגמה, לקוח מתקרב פרישה יהיה שונה בהרבה עצות ייעוץ מאשר לקוח Millennial.

->>

לקוחות במעבר

מעברי חיים המחייבים ייעוץ פיננסי יכולים לכלול נישואין או נישואין, גרושים, מות בן זוג, לידת ילד או אימוצו, פרישה וירושה בין רבים מצבי חיים אחרים. יועצים פיננסיים יכולים בקלות להתמקד באחד או יותר נישות אלה. יועצים כמו אטלנטה מבוססי ראס ת'ורנטון ו אוקלנד, קליפורניה מבוססי קאתי קרטיס שניהם להתמקד שיטות העבודה שלהם עם נשים בכלל, כולל אלה במעברים כגון אלמנות גירושין. נישות אלה דורשות ידע מיוחד ומיומנויות אנשים. (לפרטים נוספים, ראה: עצה פיננסית עבור אנשים במעבר ' .)

השקעה באחריות חברתית

משקיעים מסוימים רוצים ההשקעות שלהם כדי לשקף את האמונות שלהם. השקעה חברתית אחראית (SRI) היא נישה קטנה אך גוברת עבור יועצים פיננסיים. SRI יכול לקחת צורות רבות. לקוחות עשויים לרצות להשקיע בחברות התומכות בסביבה, הם עשויים לרצות להתרחק מחברות שהן קבלני הגנה או אולי חברות שמייצרות מוצרים המקדמים הפלות ומניעת הריון.

יש מספר גדל והולך של יועצים פיננסיים המתמקדים נישה זו כולל Kathy Stearns ו שיין Yonston. סטרנס פועלת באופן בלעדי בתחום זה ומציינת כי הלקוחות שלה לא ידעו שהם יכולים "… להשקיע באופן שגורם להם להרגיש טוב עם להיות משקיע. "יונסטון פועלת באופן בלעדי עם קרנות נאמנות SRI ומנהלי כספים עבור לקוחותיה. (לפרטים נוספים, ראה: כסף גדול עובר להשקעה אחראית חברתית .)

השקעה SRI נעשה גם על ידי יסודות והקדשים של ארגונים שרוצים ההשקעות שלהם כדי לקדם רעיונות מסוימים או להתרחק תחומים המנוגדים לאמונות הארגון. אלה עשויים להיות ארגונים דתיים למשל.

-> ->

גירושין מעל 50

מעבר חיים ממוקדת יותר היא המגמה הגוברת של אנשים מתגרשים בגיל 50 ומעלה. הסוגיות הן משמעותיות כאן.ישנם נכסי פרישה, לעתים קרובות נכסים אחרים כגון בית ואולי עסק, תוכניות פנסיה ועוד רבים אחרים להתמודד עם. בשלב זה של החיים זוגות רבים צברו עושר ניכר וכל מקום שיש כסף מעורב המצב יכול להיות מסובך. על פי המרכז הלאומי למשפחה נישואין באוניברסיטת באולינג גרין סטייט על אחד מכל ארבעה גירושין כרוך כמה מעל 50. זה הוכפל במהלך 20 השנים האחרונות. (לפרטים נוספים, ראה: גירושים? הדרך הנכונה לפצל תוכניות פרישה .)

ייעוץ פיננסי מוצק עבור אלה המתגרשים לאחר 50 יכול אומר את ההבדל בין פרישה נוחה לבין חלופה. יועצים פיננסיים יכולים לעזור אחד מבני הזוג המתגרשים להבין את ההסדר הכספי הטוב ביותר עבור אותם וגם לעזור להם לעבור על גירושין לפרסם כלכלית. לפעמים יועצים יעבדו עם שני בני הזוג כדי לעזור להמציא פתרון פיננסי ידידותית להימנע מקרב משפטי יקר.

-> ->

לקוחות LGBT

עם הקבלה הגוברת של נישואין הומו, כמו גם הגדלת גישה הטבות עבור בני זוג הומוסקסואלים בני זוג באותו הצורך את הצורך ייעוץ ייעודי ללקוחות LGBT גדל. לקוחות אלה יש את אותם צרכים כמו לקוחות ישר כגון השקעות, תכנון פרישה, תכנון האחוזה ושאר תחומים מכוסה באופן מסורתי תחת המטריה תכנון פיננסי.

ההבדל הוא כי הכללים הם לעתים קרובות שונים, מורכבים ולא עקביים במיוחד ממדינה למדינה. (WFC WFCWells Fargo & Co56 32-0 05% Created with Highstock 4. 2. 6 ) הסקר הראה כי 83% מהמשקיעים LGBT לא מלא להבין כיצד הכללים הפדרליים והמדיניים חלים על מצבם. הסקר המשיך ואמר כי 74% מהלקוחות LGBT היו רוצים לעבוד עם יועצים פיננסיים שהיו לקוחות אחרים LGBT ו 675 אמרו שהם מחפשים יועץ אשר הוכשר במיוחד כדי להתמודד עם בעיות מול זוגות מין זהה. (לפרטים נוספים, ראה: העסק מסוכן של החזרת לקוחות LGBT .)

מה לחפש

בהערכת נישה פוטנציאליים יועצים פיננסיים צריך לשאול כמה שאלות. האם אני נלהב לעזור ללקוחות האלה? האם אני מתעניין בנישה הזאת? האם יש לי את הידע הנדרש כדי לסייע ללקוחות אלה? האם זה יהיה נישה רווחי בשבילי?

לאחר מכן לשקול את נישות כי יכול להיות בכושר הטוב ביותר, כגון מקצועות ספציפיים (רופאים, טייסים, זרים זרים), קבוצות מבוססות הכנסה, מעברים חיים (גירושין, אלמנות / אלמנים), המומחיות (בריאות, ) או מיעוטים וקבוצות גיל.

לדוגמה, עבודה עם לקוחות Millennial הוא מוקד הולך וגדל עבור יועצים פיננסיים רבים. Millennials הם אחת הקבוצות הדמוגרפיות הגדולות ובנקודת הכניסה לשלבים של החיים ואת הצמיחה בקריירה אשר יגדיל את הצורך שלהם ייעוץ פיננסי. בחיפוש עבודה עם לקוחות אלה היועצים צריכים להבין את הצרכים הייחודיים ואת המאפיינים של קבוצה זו ואת העובדה כי זה יכול להיות כמה שנים לפני שיש להם נכסי השקעה משמעותיים או דרך הרווחים שלהם או ירושה של ההורים שלהם בומר ההורים.(לקבלת מידע נוסף, ראה: הרגלי הכסף של המילניום

השורה התחתונה

עבור יועצים פיננסיים התמקדות כל או חלק בפועל שלהם על נישה לקוח מסוים יכול להיות מתגמל ורווחי מַאֲמָץ. עבור לקוחות המבקשים ייעוץ פיננסי זה לעתים קרובות מנחם לדעת כי היועץ הפיננסי שלהם מבין את המצב הייחודי שלהם סייע ללקוחות במצבים דומים. (לפרטים נוספים, ראה: מתכננים פיננסיים: מתמחים קשישים .)