לאחר עבודה קשה עבור מה שנראה כמו נצח, הגעת סוף סוף לגיל פרישה מלא. (זה יהיה 66 עבור אנשים שנולדו בין השנים 1943 ו 1954, ו 67 עבור אנשים שנולדו לאחר 1959.) למרבה המזל, שמרת בחוכמה את ביצה קן גדול מספיק כדי לכסות את הוצאות שלאחר הפרישה שלך לחיות פרישה. שמח בשבילך! כל מה שנשאר לעשות הוא להיפרד הבוס שלך ועמיתים לעבודה ולהמריא לחופשה שלאחר הפרישה הראשונה שלך, נכון?

לא כל כך מהר. לפני שתחלק לעוגת הפרישה ותפתח בקבוק תוסס, כדאי שתתקשר לעורך הדין שלך. כפי שאתה סביב פינת הפרישה, יש כמה עניינים משפטיים חשובים זה הגיוני להתיישב.

תכנון ן - מה זה

אנשים רבים מניחים תכנון הנדל"ן הוא משהו רק אנשים עשירים צריכים לדאוג, אבל זה לגמרי לא נכון. תכנון הנדל"ן הוא צעד חיוני לכולם, ללא קשר לערך נטו. אם לא הגדרת תוכנית הנדל"ן כבר, זה קריטי כדי להשלים את התהליך הזה כמו שאתה מגיע לגיל הפרישה שלך.

אחת הסיבות לעשות את זה עכשיו, הרבה לפני שאתה מצפה זה, זה הכי טוב לתכנן בזמן שאתה במצב בריאותי טוב ויש לך ראש ברור. שנים רבות מעכשיו (בתקווה), כאשר מסמכים אלה עשויים להיות שימושיים באמת, ייתכן שלא תוכל לנהל את ההחלטות הללו בקלות. אתה יכול לשנות מאוחר יותר, אם יש צורך, אבל זה טוב יש מקום התחלה מוצק.

תכנון הנדל"ן כרוך להחליט איך אתה רוצה את הנכסים שלך מופץ לאחר שאתה עובר או להיות מסוגל לבצע החלטות פיננסיות משלך. במילים אחרות, איך תנהל אתה צריך להיות מושבת ומי יקבל את ההכנסה שלך, רכוש ונכסים אחרים כאשר אתה נעלם? במהלך תהליך תכנון הנדל"ן, תהיה לך הזדמנות שם אשר יקבלו אילו נכסים, והחלטות שלך יהיה מחייב מבחינה משפטית. ישנן גם דרכים למזער מסים על האחוזה שלך, להבטיח כי יקיריכם יקבלו כמה שיותר כסף.

המורכבות של תוכנית הנדל"ן שלך ישתנה בהתאם לסוג וכמות הנכסים שבבעלותך ואת המצב המשפחתי שלך. זה יכול להיות פשוט כמו יצירת צו ו מתן שמות למוטב שלך 401 (k) או IRA (או לסקור את אלה שאתה שם לפני שנים, כאשר נרשמת לראשונה עבור תוכניות אלה). מצד שני, אם המצב הכלכלי שלך הוא מסובך יותר, ייתכן שיהיה עליך להקים כמה נאמנויות למטרות שונות בנוסף הרצון שלך. על פי רוב, תוכנית האחוזה כוללת צוואה, צוואה והמחאה של שני עורכי דין משפטיים ובריאותיים (יותר בשנתיים האחרונות). אם יש לך ילדים, ייתכן שכבר יש לך צוואה, אבל איך לאחרונה הסתכלת על זה? הילדים שלך עשויים להיות ילדים משלהם עד עכשיו.

היתרונות של תכנון

היתרונות של תכנון הנדל"ן הם ניכרים. בתור התחלה, אם אתה מת בלי תוכנית הנדל"ן הכולל צוואה, בית המשפט probate יקבע מי מקבל את הנכסים שלך תחת חוקי הירושה של המדינה שלך. (זה נקרא גוסס intestate.) כמה האהובים יקיריך יכול להיות דחף הצדה, בלי לקבל שום דבר מן האחוזה שלך. במקרה הגרוע ביותר, אם אין לך קרובי משפחה מייד שמתאימים לקריטריונים של המדינה, הממשלה פשוט לשמור על הנכסים שלך. זו הסיבה תוכנית הנדל"ן כל כך חשוב.

בנוסף, תוכנית הנדל"ן מסייע להבטיח כי יקיריכם לא נשאר מתווכחים על מי מקבל מה אחרי המוות שלך. על ידי בקפידה לאיית את כל המשאלות שלך, אשר מחייבים מבחינה משפטית, מסמך מנוסח היטב משאיר שום בלבול לגבי מה שאתה רוצה. אם יש לך ילדים קטנים, אתה יכול גם שם את האפוטרופוס (ים) חוקי על פי בחירתך במקרה של מותך. לבסוף, תוכנית הנדל"ן מגן ושומר עושר עבור יקיריכם תוך מזעור מסים והוצאות משפטיות הקשורות הנדל"ן שלך.

תכנון ן יכול להיות מסובך מאוד, אז אל תנסה ללכת על זה לבד. התייעץ עם עורך דין המתמחה בתכנון נדל"ן וכן יועץ פיננסי שלך.

ייפוי כוח

כחלק מתוכנית הנדל"ן שלך, זה קריטי להעניק למישהו את ייפוי הכוח שלך (POA). מסמך מחייב מבחינה משפטית זו נותן לאדם שאתה מכנה (המכונה "סוכן" או "עורך דין") את הסמכות לנהל את ענייניך הכספיים אם אינך מסוגל לעשות זאת עקב מחלה או נכות. בהתאם לתנאים שאתה מסכים ליפוי הכוח שלך, הסוכן אתה יכול להיות בעל סמכות משפטית רחבה או סמכות מוגבלת כדי לקבל החלטות משפטיות על הנכס שלך ואת הכספים. האם אתה צריך להיות נפשית או פיזית נכה ולא מסוגל לחתום על המסמכים הדרושים משפטי עבור עסקאות פיננסיות, ייפוי הכוח שלך ישמש. (לקבלת מידע נוסף, ראה מתי זה קריטי כדי להגדיר ייפוי כוח?)

כפי שאתה ליד פרישה, חשוב במיוחד כדי לקבוע מי יש ייפוי כוח עבור חשבון הפרישה שלך. זה יבטיח כי גם אם אתה חולה או נכה, מישהו שאתה בוטח יוכלו לספק כיוון להשקעות, הפצות בקשה לשנות את המוטבים ייעוד במידת הצורך.

בריאות ייפוי כוח

עבור אנשים רבים, גדל בגיל מבוגר לעתים קרובות מוביל לבריאות יורד. זה למה זה גם חכם כדי לייעד מישהו יש כוחו הבריאותי של היועץ (HCPA) כמו שאתה מגיע פרישה. זה טופס משפטי נותן לאדם על פי בחירתך את הכוח לקבל החלטות לגבי הבריאות שלך וטיפול רפואי אם אתה הופך להיות מסוגל לקבל החלטות משלך או לתקשר את המשאלות שלך. הסוכן שלך יכול לתקשר בשמך כאשר אתה חולה או נפגע, מניעת טיפול לא רצוי. (אתה יכול לתת את אותו אדם הן ייפוי כוח או להחליט כי אדם אחד בחיים שלך יהיה טוב יותר עם בעיות משפטיות עם מישהו אחר עם heathcare אלה.אין צורך לומר, זה עוזר אם שני אנשים אלה להסתדר.)

חשוב מאוד לשבת עם סוכן הבריאות המיועד שלך ולדון הבחירות הרפואיות שלך ואת המשאלות. לדוגמה, היכן אתה עומד בנוגע להזמנה 'אל תבצע החייאה'? לדבר דרך זה שיקולים חשובים אחרים כמו שאתה לצייר HCPA. שוב, אתה צריך להתייעץ עם עורך דין המתמחה ייפוי כוח.

השארת מורשת

ככל שאתה להתקרב לשנים הפרישה שלך, אתה צריך גם לחשוב על אם אתה רוצה לעזוב מורשת אחרי שאתה מת. לדוגמה, האם אתה רוצה להשאיר ירושה עבור הילדים שלך, הנכדים או נינים? (לקבלת מידע נוסף, ראה עצה על התמודדות עם ירושה שוויונית .) ייתכן שתרצה גם להשאיר כספים לצדקה האהוב עליך. מתנות צדקה אינם כפופים מסים עיזבון, אז אתה יודע את התרומות לא יהיה whittled משם על ידי דוד סם.

אם אתה משאיר מורשת זה משהו שאתה שוקל, חשוב להיפגש עם עורך דין ו / או יועצים פיננסיים לדון אסטרטגיות תכנון מדור קודם. לקבלת מידע נוסף, ראה טיפים בנושא בניית קרן צדקה.

השורה התחתונה

כפי שאתה ליד פרישה, יש כמה נושאים משפטיים חשובים אתה צריך לקחת בחשבון - מן תכנון הנדל"ן לסמכויות של עורך דין לעזוב מורשת. רוצה לעשות את זה חוקי? התייעץ עם עורך דין כדי לדון אלה שלאחר פרישה עניינים משפטיים.