כמו כל מפעל ביטוח מסיבי, Medicare הוא מבלבל. מדיקייר. Gov ייתן לך מאות עמודים של הסבר, אבל למרבה המזל, את היסודות של התוכנית הם לא קשה לתפוס. עם זאת, כפי שקלישאה הולך, עם זאת, השטן הוא בפרטים.

Medicare יש ארבעה חלקים בסיסיים - A, B, C ו- D אם אתה לא מכיר איך הם עובדים, לקרוא Medicare 101: האם אתה צריך את כל 4 חלקים? יחדיו, חלקים א '(טיפול בבית החולים), B (רופאים, נהלים רפואיים, ציוד) ו- D (תרופות מרשם) מספקים כיסוי בסיסי לאמריקאים בני 65 ומעלה. מה שרלוונטי במאמר זה מה החלקים האלה לא לכסות - deductibles, שיתוף משלם והוצאות רפואיות אחרות שיכולים לחסל את החיסכון שלך אתה צריך להיות חולה ברצינות. זה המקום שבו חלק ג מגיע. ידוע גם בשם Medicare Advantage, זה אחד משני דרכים כדי להגן מפני העלות הגבוהה הפוטנציאלית של תאונה או מחלה. הנה מה שיכול לקרות.

-> ->

אתה צריך לחבר את החורים

נניח שיש לך רק חלקים א ', ב' ו 'ד' הנה מה החורים או "פערים" בכיסוי יכול לעשות את התקציב שלך אם אתה הודה בית החולים, למשל, ניתוח לב, וסיבוכים חייבו אותך לשהות בבית חולים ממושך ולאחריה נזקק לתרופה קבועה אחרי זה:

בבית החולים: בגלל החלק הניתן לניכוי, היית משלם את 1 $, 216 לאחר 60 יום, תתחיל לשלם חלק מהעלות של כל יום.

עבור רופאים והליכים רפואיים (חלק ב ') בבית החולים בבית: אתה תשלם 20% מכלל העלויות לאחר הפגישה שלך 147 $ deductible. שלא כמו רבים אחרים פוליסות ביטוח בריאות, אין מכסה או מקסימום מחוץ בכיס הסכום על מה שאתה יכול חייב. איגוד הלב האמריקני אומר כי העלות הממוצעת של ניתוח לב הוא 62 $, 509 - במקרה זה, חלק ב 'שלך copay יהיה מעל $ 12, 000.

- <->

בגלל איך חלק ד עובד, אתה יכול לשלם עד 72% מהעלות של כמה תרופות מרשם שלך אם אתה צריך מספיק תרופות כדי לדחוף אותך לתוך החור סופגניות לשמצה: כאשר חלק ד ' כיסוי מלא מרשם סמים נגמר לאחר בילית $ 2, 850, עד עלויות התרופה שלך עולה $ 4, 550 בשנה. בשנת 2015, הסוף יסתיים ב 2 $, 960 ולהתחיל שוב ב 4 $, 700. במהלך הפער הכיסוי, אתה תהיה אחראי על 47. 5% מכוסה, בשם המותג תרופות מרשם. בשנת 2015, זה ישתנה ל 45%.

אלה פערים הכיסוי אומר כי שנת בריאות גרועה במיוחד יכול להשאיר אותך עם עשרות אלפי דולרים שטרות בבית החולים. זו הסיבה שרוב האנשים לרכוש ביטוח ביטוח Medicare - המכונה גם Medigap - או להירשם חלק ג, תוכנית ביטוח רפואי Advantage. שתי האופציות מוצעות על ידי חברות ביטוח פרטיות.הם עושים, עם זאת, יש לעקוב אחר הנחיות Medicare במה הם מורשים למכור.

אפשרות 1: Medigap

ביטוח ביטוח רפואי, המכונה גם כיסוי Medigap, יגן על אנשים שקונים Medicare המסורתית נגד רבים מן העלויות שתוארו לעיל. בתמורה, Medigap חיובים פרמיה כי בנוסף למה שאתה כבר משלם עבור Medicare חלקים א (אנשים רבים מקבלים את זה ללא תשלום), B ו- D.

רק כדי להפוך את החיים באמת מבלבל, האפשרויות השונות המוצעות על ידי מדיגאפ הם גם מיון לפי אות. הבחירות שלך הן תוכניות A, B, C, D, F, G, K, L, M ו N. מה התוכניות הללו כוללים סטנדרטית על ידי Medicare. מה שאתה משלם עבורם יכול להשתנות, עם זאת, אז זה שווה קניות מסביב. ג'וזף גרייבס, סוכן ביטוח ומייסד "אני שונא קניית ביטוח", אומר שאנשים רבים נרשמים לתוכנית ו ', הבחירה היקרה ביותר, כי זה מכסה כמעט את כל הפערים. אדם עם כיסוי תוכנית F יהיו מעט או ללא הוצאות מחוץ לכיס. אדם בריא המתגורר בפלורידה ישלם כ -289 דולר לחודש עבור כיסוי תוכנית F החל משנת 2014, על פי גרייבס.

מדיניות Medigap יכסה אותך בכל פעם שאתה רואה כל רופא או מתקן שלוקח Medicare. אם הרופא או המתקן לא יקבלו מטופלים של מדיקייר, מדיגאפ לא תכסה אף אחת מהעלויות הללו, למרות שמדובר בפוליסת ביטוח פרטית. אתה יכול למצוא מדיניות Medigap כאן.

אפשרות 2: Advantage Medicare

תוכנית ביטוח רפואי Advareage (Medicare חלק ג) עשוי לספק סיוע נוסף במחיר נמוך יותר מאשר Medicare המסורתית בתוספת Medigap. במקום לשלם עבור חלקים A, B ו- D, אתה נרשם באמצעות חברת ביטוח פרטית, כי במקרים רבים, מכסה את כל מה שסופק על ידי חלקים א ', ב' ו 'ד' עשויים להציע שירותים נוספים. אתה משלם את פרמיית Medicare Advantage יחד עם חלק ב 'שלך פרמיה ברוב המקרים.

Medicare Advantage תוכניות בריאות דומים תוכניות ביטוח בריאות פרטית. עם רוב התוכניות, שירותים כגון ביקורים במשרד, עבודה במעבדה, ניתוח ועוד רבים אחרים מכוסים לאחר שיתוף קטן שיתוף. בהתאם מה זמין באזור שלך, תוכניות יכול להציע HMO או רשת תוכניות PPO ומקום מגבלה שנתית על סך הכל שלך מחוץ לכיס הוצאות.

כמו תוכניות פרטיות, כל אחד יש יתרונות שונים וכללים. רוב לספק כיסוי תרופות מרשם; חלקם עשויים לדרוש הפניה לראות מומחה בעוד שאחרים לא. חלקם עשויים לשלם חלק של טיפול מחוץ לרשת, בעוד אחרים יכסה רק עבור רופאים ומתקנים כי הם קופה או רשת PPO.

השווה תוכניות על ידי הולך Medicare. מפתחת התוכנית.

מה עדיף לך?

זה לא חוקי עבור חברת ביטוח למכור לך גם Medicare Advantage ומדיגאפ מדיניות. שלושה דברים לשקול לפני בחירת איזה מהם לקבל:

עלות:

כיסוי Medigap בדרך כלל יש פרמיה חודשית גבוהה יותר, אך עלולה לגרום להוצאות מחוץ לכיס נמוך יותר מאשר כמה תוכניות Medicare Advantage. Medicare Advantage תוכניות, לעומת זאת, בדרך כלל עלות פחות לכסות שירותים נוספים, אשר יכול להיות אפשרות טובה יותר עבור התקציב שלך. בחירה

: תוכניות Medicare Advantage בדרך כלל מגבילות אותך לרופאים ומתקנים בתוך הקופה או PPO, ועשויים או לא יכולים לכסות כל טיפול מחוץ לרשת. הרפואה המסורתית מדיגאפ מדיניות לכסות אותך אם אתה הולך לכל רופא או מתקן שמקבל Medicare. אם אתה צריך מומחים או בתי חולים מסוימים, לבדוק אם הם מכוסים על ידי התוכנית שתבחר. סגנון חיים:

תוכניות Medicare Advantage פועלות לעתים קרובות רק עם אזור מסוים. אם אתה ציפור שלג המתגוררים ביותר ממדינה אחת במהלך השנה, מדיקייר מסורתית בתוספת Medigap הוא כנראה בחירה טובה יותר מאשר תוכנית Advantage. זה יכול להיות גם נכון אם אתה נוסע לעתים קרובות: כמה תוכניות Medigap לספק כיסוי בעת נסיעה מחוץ לארצות הברית לכסות אותך בכל 50 מדינות; תוכניות יתרון בדרך כלל לא. השורה התחתונה

להבין את תוכנית Medicare כי הוא המתאים ביותר לצרכים שלך היא כנראה לא לעשות זאת בעצמך פעילות. ברגע שאתה מבין את היסודות של Medicare, לקבל קצת עזרה.

מדיקייר. gov מספק כלים שיאפשרו לכם להשוות בין התוכניות, אך ההחלטה מורכבת. סוכן הביטוח גרייבס ממליץ לך "לעבוד עם סוכן ביטוח מורשה אשר יכול להראות לך גם תוכניות Medicare מוסף תוכניות יתרון של חברות רבות. לכל סוג יש את תוצאותיו החיוביות. "השאלות כדי לכסות, הוא אומר:" אתה צריך להבין את העלויות, רשתות הרופא, רמות כיסוי מקסימום מחוץ לכיס עבור כל אחד. להירשם במה שמתאים למצבך הטוב ביותר. "ארגונים כגון דוחות לצרכן ומרכז הזכויות של Medicare יכולים גם לעזור לך לחקור את החלטתך.