לאחרונה U. S. מחלקת העבודה (DOL) הכלל עשוי להציע תקווה עבור מיליוני אמריקאים ללא תוכנית פרישה בחסות המעסיק. במהלך השנים האחרונות שמונה מדינות עברו קדימה עם ניכוי שכר IRA תוכניות המעודדות עובדים במגזר הפרטי כדי להציל, גם במקרים שבהם המעסיק שלהם אינו מציע 401 (k) או תוכנית דומה. עם זאת, אחרים כבר נרתעו ליצור תוכניות פרישה ממשלתיות משלהם בגלל אי ​​ודאות על ההשפעה של חוק פרישה הכנסה הכנסה חוק (ERISA), חוק פדרלי המפתח פרישה תוכניות פרישה.

-> ->

ERISA נמחק עבור תוכניות פרישה המדינה?

DOL עכשיו לשים אלה דאגות לנוח, עם זאת. הכלל החדש, שהוכרז בסוף אוגוסט, מספק מדינות - ועשויות להיות כמה ערים ומחוזות - עם נמל מבטחים של איריסה כאשר מתקיימים תנאים מסוימים. המדינה וממשלות מקומיות עכשיו יש הדרכה מהמחלקה על איך להקים תוכניות באופן שמזעור כל סיכון כי החוק הפדרלי ימנע תקנות המדינה. בעוד ש - IRAs של המדינה לא יהיו תחת השגחה ישירה של ERISA, הם עדיין יצטרכו לעמוד בקוד ההכנסה הפנימית (IRC), המחייב, לדוגמה, כי נכסים מוחזקים בנאמנות לטובת בעל החשבון .

שר העבודה של תומאס א 'פרז קרא את הכלל כצעד מפתח בסיוע למעסיקים נוספים לשמור על הצרכים העתידיים שלהם. "עבור עובדים ללא גישה להסדרי חסכון דרך מעסיקיהם, זה הכלל אומר דרך חדשה להבטיח את החוזים הפיננסיים שלהם", אמר פרז בהצהרה. השינויים עשויים להשפיע על קבוצה גדולה של עובדים אמריקאים אשר התקשו לחסוך מספיק כסף עבור השנים המאוחרות שלהם. נכון לעכשיו, כמו שליש מכלל העובדים האמריקאים לא מוצעים תוכנית פרישה דרך המעסיק שלהם, על פי DOL. (לקבלת מידע נוסף, ראה

תכנון פרישה לעצמאיים .) -> ->

ביקורות

עדיין, לא כולם נרגשים מהתמרון האחרון של DOL. בעוד הכלל יאפשר לעובדים לבטל את ההסדרים ההרשמה האוטומטית, המכון להשקעות החברה אומר שזה משאיר מקום מדינות לאסור משיכות של כסף שכבר הושקעו IRAs. קבוצת התעשייה טוענת שלעובדים לא תהיה אפשרות להעביר מאוחר יותר את נכסיהם ל - IRA, אשר עשויים להציע עלויות נמוכות יותר ואפשרויות השקעה נוספות.

הקבוצה גם מזהיר כי פטור מדינות ERISA יכול להוכיח מסוכן עבור משלמי המסים, כמו גם, מי היה פוטנציאל להציל כל תוכניות המדינה מנוהלים. מאז הקמתה באמצע שנות ה -70, החוק מילא תפקיד חיוני בקידום השקיפות וביצירת אחריות נאמנות כלפי נותני החסות.(לפרטים נוספים, ראה

האם אתה תואם את ERISA? > בינתיים, קבוצות המעסיקים אומרים שהכלל ייצור עומס מופרז על המרכיבים שלהם, שחלקם עשויים להיות כפופים לכלל חדש סדרה של תקנות. לדוגמה, הם יכולים באופן תיאורטי לעקוב אחר הנחיות ERISA עבור התוכניות שלהם, תוך שמירה על תקנון המדינה נפרד לעובדים שאינם זכאים לתוכנית החברה ובמקום זאת חייבים להשתמש באופציה הממלכתית.

A תנועה אפוט

עד כה, שמונה מדינות - קליפורניה, קונטיקט, אילינוי, מרילנד, ניו ג 'רזי, אורגון, מסצ' וסטס וושינגטון - הקימו גם מערכת הפרישה שלהם או יש חקיקה בעבודות שיצרו אחד. כמה ממשלות אלה השתמשו בגישות אחרות, כגון השקת שוק שבו ספקים יכולים להציע תוכניות פרישה. מדינת וושינגטון, למשל, יש חילופי שבו חברות שירותים פיננסיים יכולים להציע תוכניות לחברות עם פחות מ -100 עובדים.

עם זאת, רוב המדינות העדיפו את הקצאת IRA המסלול שכר. תחת מערכת זו עובדים באופן אוטומטי יש כמות מסוימת של כסף withheld מכל המשכורת כי הוא השקיעה בחשבון. היתרון, אומרים התומכים, הוא כי אם לא עובדים לבטל, גישה זו מאלצת אותם להתחיל לחסוך לפרישה. (לפרטים נוספים, ראה

401 (k) הרשמה אוטומטית: תוכנית החיסכון הטובה ביותר .) הכלל הסופי לגבי תוכניות פרישה ממשלתיות יפורסם במהדורה עתידית של הפדרל רישומים ייכנסו לתוקף 60 יום לאחר מכן. הכלל המוצע שירחיב את הנמל הבטוח למספר מצומצם של ערים ומחוזות גדולים יהיה פתוח למשך 30 יום של הערות ציבוריות לפני שיושלמו.

השורה התחתונה

על ידי ביטול בעיקר חששות כי ERISA יחזור לרדוף שכר IRAs שכר, DOL יכול לפתות יותר מדינות כדי להגדיר סוג זה של התוכנית. כמה מבקרים טוענים, עם זאת, כי מתן מדינות יותר של יד חופשית יכול בסופו של דבר לפגוע בעובדים מאוד הם מנסים לעזור.