הרבה נכתב על בטיחות (או היעדרה) לגבי peer-to-peer (P2P) אתרי ההלוואות עבור המלווים. הם, אחרי הכל, אלה לשים את כספם בסיכון, להשאיל את זה לזרים סך בתקווה להניב הכנסה להשקעה (ראה אתה יכול להרוויח 8% השקעה הלוואות P2P? ). פחות דיון התקיים לגבי P2Ps עבור לווים. איך אתה יכול להבחין בין אתרי ההלוואות לגיטימי מן אלה מחלוקת?

- <->

אתר מאובטח

מכיוון שתשתף מידע פיננסי רגיש אחר, עליך לוודא שהאתר נקט אמצעים להגנה על הנתונים האישיים שלך מפני האקרים. אם אתר P2P השיג אישורי אבטחה ופרטיות באמצעות חברות כמו TRUSTe או סימנטק SSL (לשעבר VeriSign), זה אחד אינדיקטורים טובים זה מכובד.

אתרים המנצלים את TRUSTe ניתן לאמת כאן; בודק האישורים של סימנטק נמצא כאן.

בנוסף, רוב אתרי ההלוואות P2P להציג באופן בולט כל אישור אבטחה שהם השיגו ולדון מדיניות הפרטיות שלהם בפירוט.

משקיעים בולטים

חקירת משאיל יכול להיות קשה עבור אדם - אז למה לא להסתמך על המחקר "המקצוענים? רבים מהחברות הגדולות היא להשקיע בעסקי P2P בימים אלה, ומשקיעים ארגוניים נוטים לא להתחייב דולר גדול מבלי לבדוק חברה ביסודיות. לפני כשנתיים, Google, Inc השקיעה 125 מיליון דולר ב- LendingClub Corp (LC LCLendingClub Corp. 46-6 67% Created with Highstock 4. 2. 6 ), P2P. משקיעים גדולים אחרים בחברות P2P כללו את טיטאן בנק, בנק הקונגרס ואת קרן הגידור Eaglewood Capital Management, על פי סוכנות רויטרס. (לפרטים נוספים על מועדון ההלוואות, ראה השקעה ב (עם) מועדון ההלוואות: איך זה עובד .)

המשקיעים העיקריים מופיעים לעתים באתרי החברה P2P. בנוסף, חיפוש מקוון של שם החברה P2P בתוספת מילות מפתח כגון "משקיעים גדולים" או "בעלי המניות" לעתים קרובות לחשוף מידע המקשר שמות העליון עם החברה.

קצינים מכובדים

כמו כן, אם חברים ידועים ואחראים בקהילה העסקית הצטרפו למועצת המנהלים או הפכו לקצינים של חברת P2P, שגם זה סימן שהחברה והרגלי ההלוואות שלה יכולים, ככל הנראה, להיות מהימן. שר האוצר לשעבר של ארה"ב, לורנס סאמרס, נמצא במועצת מועדון ההלוואות, למשל.

מידע על דירקטורים ונושאי משרה של החברה נכלל בדרך כלל בפרופיל החברה באתר. לעיין בו, ולראות אם יש שמות אתה מזהה.

ביקורות חיוביות / דירוגים

זה תמיד משלם לראות מה אחרים חושבים od החברה שאתה מתכנן להתקרב הלוואה או משכנתא. (ראה P2P הלוואות למשכנתאות - מגמה גוברת ).

כמה אתרי דירוג וביקורת כוללים P2Ps. אחד מהם, TopTenReviews, רשימות מדורגות ביקורות של הדף המקוון P2P שלה הלוואה אתרים, בהתבסס על מספר גורמים, כולל תכונות, זכאות, את תהליך ההלוואה, עמלות, וכן עונשים ותמיכה.

אל תשכח את Better Business Bureau (BBB). מעמדה של אתר ההלוואות של P2P עם ארגון דירוגים עסקי לא-רווחי זה (המבוסס על תלונות שדווחו ועל טיפול של החברה בהן) יכול להיות גם אינדיקציה למוניטין של החברה ולאמינותה. אתה יכול לחפש את שם ההלוואה P2P ספציפי באתר BBB.

טוב לחץ על

אמנם לא אינדיקטור עמיד בפני טיפש, הסיקור העיתונאי חיובי יותר אתר ההלוואות P2P מקבל את הטוב יותר, במיוחד אם הסיקור בא מתוך פרסום מכובד, מבחינה כלכלית ( וול סטריט ג'ורנל, > בלומברג Businessweek , CNN, וכו '). אתה יכול גם ללקט חדשות מאתרים ובלוגים המוקדש P2Ps, כגון השאלת מזכר, אשר בנוסף מספק מידע חינוכי על עמית לעמית הלוואות ומציע טיפים ניווט העולם של הלוואות P2P; האקדמיה להשאיל (כנ"ל); ו PeerFinance101, הכוללת P2P ניסיון אישי סיפורים מהקוראים. כמו תמיד, להיות סקפטי; מומחים מקוונים לפעמים נשמע קצת כמו מעודדות עבור תעשיית P2P.

אזהרה סימנים

ברור, P2P ההלוואות אתרים נופלים לגבי כל התכונות המפורטות לעיל יש להתייחס בזהירות - אם בכלל.

בנוסף, ועדת הסחר הפדרלית (FTC) מזהירה לווים פוטנציאליים להיזהר מכל אחד מהבאים הבאים בכל הנוגע להלוואות באופן כללי:

- ערבויות מיידיות.

במילים פשוטות, לא צריך להיות שום ערבויות כי תקבל הלוואה. אֵיִ פַּעַם. אם אתה הבטיח הלוואה - במיוחד upfront - הערבות היחידה היא שאתה כנראה להיות scammed. - תשלום מראש / לא ידוע.

המלווים לגיטימי עשוי לחייב את היישום, הערכה או דו"ח דו"ח אשראי. עמלות אלה, לעומת זאת, נחשפים באופן מלא וברור. והם לא צריכים להיות מוטל לפני שאתה מקבל את ההלוואה. לצטט את FTC: "כל תשלום מראש כי המלווה רוצה לאסוף לפני מתן ההלוואה היא רמז ללכת משם. " - אין בדיקת אשראי.

משאיל שאין לו עניין היסטוריית האשראי שלך צריך להעלות דגל אדום. לגיטימי המלווים להעריך את האשראי ואת לאשר את המידע שתספק לפני אישור ההלוואה. - משאיל לא רשום במדינה שלך.

המלווים נדרשים להיות רשומים בכל המדינות שבהן הם עושים עסקים. בדיקת מצב ההרשמה אינה מסובכת; ה- FTC מציע לך ליצור קשר עם פרקליטות המדינה שלך (או מחלקת הבנקאות) כדי להבטיח את החברה אתה מתעסק רשום כראוי. ובעוד אתה ואת משאיל מחובר בצורה המודרנית ביותר - באינטרנט - ודא שיש לך קצת מידע מסורתי, כגון מספר הטלפון של החברה ואת כתובת פיזית. השורה התחתונה

הנחת היסוד של ההלוואות P2P - הסרת מתווכים (מוסדות פיננסיים) - גם מסיר כמה הגנות: הפדרלי ביטוח הפקדה קורפ(FDIC) ביטוח למלווים והנחיות רגולטוריות שהוטלו על הבנקים עבור לווים. מסיבה זו, הערכת אתרי ההלוואות P2P כרוך הרבה יותר מאשר להיות מסוגל להשוות את שיעור אחוז שנתי (אפריל) המוצעים על ידי המלווה, והאם תהליך היישום הוא פשוט ומהיר.

בסופו של דבר, זה הכל על ביצוע נאותות: הן על הלגיטימיות של העסק הליבה על הביטחון של הנתונים האישיים שלך.