אם אתה כבר מורד עבור הלוואה אישית או עסקית על ידי בנק או מוסד פיננסי אחר, או שאתה כבר כבוי על ידי הריבית הגבוהה ואת דמי המקור הם בדרך כלל תשלום, אתה "לא לבד. (ראה גם: מדוע הבנקים לא צריך את הכסף שלך כדי להרוויח הלוואות .)

בעקבות תקנות הידוק לאחר המשבר הפיננסי העולמי של 2008, הבנקים נאלצו לנקוט גישה מחמירה יותר להלוואות , מה שמוביל לשבריריות וחוסר שביעות רצון בשוק הצרכנים והעסקים קטנים ההלוואות. בסביבה זו, peer-to-peer (P2P) ההלוואות נמצא הפתיחה שלה, ואת הצמיחה שלה היה לא פחות פנומנלי. (ראה גם: כיצד להשקיע peer to peer ההלוואות .)

מחקר שוק השקיפות מעיד על כך ששוק ה- P2P העולמי יגיע לכ -900 מיליארד דולר עד 2024, לעומת רק 26 מיליארד דולר ב -2015. בשנה שעברה, מורגן סטנלי, שלא היה ידוע בתחזיות פרועות, צפה כי שוק ההלוואות P2P יגיע $ 490,000,000 עד 2020. בינתיים, באירופה, ההלוואות P2P גדל ב 92% בשנת 2015.

כמובן, ההלוואות P2P הוא לא בלי הסיכונים והאתגרים שלה, הן עבור לווים ומשקיעים. המלווים P2P חייב להיות בהתאם לתקנות ה- SEC וחוקי המדינה הרלוונטיים, אבל אין ערבויות פדרליות נגד מחדל, משאירים משקיעים מחזיקים את התיק עבור הערות רעות. על פי הפדרל ריזרב, שיעור ברירת המחדל הכולל עבור הלוואות לצרכן מכל הסוגים ב 3Q16 היה 2. 09%.

- < שוק ההלוואות, שיעורי ברירת המחדל נע בין 1. 3% עבור A- כיתה הלוואות ל -10% 6. עבור הלוואות כיתה, אשר נושאות ריבית ממוצעת של 22. 8% ותשואה המשקיע נטו של 12. 2%. LendingClub של מנכ"ל נאלץ לצאת במאי 2016 על הטענות של הלוואות מפוקפקות ובעיות עם ניטור האישורים ושלמות הנתונים. גילוי גרם LendingClub של המניה לצנוח 50% ו העלה חששות לגבי הסיכון של כל תעשיית ההלוואות P2P.

למרות כל זאת, שוק ההלוואות P2P ממשיך לשגשג והמשקיעים יכולים לקבל חתיכת peer- ההלוואות לעוגה עבור קטנה כמו $ 25, אם כי ההשקעה הרבה יותר גדול ומגוון מומלץ. בנוסף, צרכנים ולווים עסקיים קטנים יכולים לקבל מימון במהירות עם פחות הוצאות וטרחה מאשר באמצעות מוסד פיננסי מסורתי. (ראה גם: P2P הלוואות: מכירת הערות שלך עם השקעות Folio .) אם אתה מעוניין בשוק ההלוואות P2P, או כמו לווה או משקיע, הנה השחקנים המובילים זה החלל עם נתונים של 17 ינואר 2017.

Upstart

Upstart הוא המלווה P2P שנוסדה על ידי לשעבר execs Google דייב Giround, פול גו אנה Counselman והיא משווקת את עצמה עם הסיסמה, "יש לך יותר מאשר ניקוד האשראי שלך."באופן ספציפי, Upstart רואה יותר מאשר הציון שלך FICO ומספר שנים בהיסטוריה של האשראי שלך.זה גם גורם שבו יש לך את ההשכלה שלך, הביצועים האקדמיים שלך ואת תוכנית הלימודים, ואת ההיסטוריה של העבודה.הבנק נועד לגרום אשראי זול יותר עבור הצעירים לווים עם היסטוריית אשראי דלה. החברה מציעה הלוואות אישיות רק על כל סיבה בסכומים בין $ 1, 000 ו $ 50,000 בריבית בין 4. 4. 82% ו 29. 99% ו תביעות להציל לווים ממוצע של 27 מסך כל עלויות האשראי: אתר האינטרנט של Upstart טוען כי 92% מההלוואות שלו הן שוטפות או משולמות במלואן, והמשקיעים יכולים לבחור מתוך מספר אפשרויות חשבון, כולל IRA, ובו פירוט של 3.69% שנה ל -15%. 78% על הלוואה שנתית של חמש שנים (ראה גם: אתה צריך לסמוך על מנת להיות ספק ההלוואה שלך?

)

Prosper מימון LLC

Prosper הוא שחקן מרכזי נוסף בחלל P2P, עם למעלה מ -8 מיליארד דולר בהלוואות הממומנות מאז תחילת פעילותה של החברה tion בשנת 2005. פרוספר מימון פועלת בתחום ההלוואה האישי, המציע הערות של בין $ 2, 000 ו $ 35, 000. הציון המינימלי FICO על פלטפורמת לווה הוא 640. המשקיעים יכולים להיכנס עבור קטנה כמו 25 $ לכל הלוואה, עם תשואה ממוצעת משוערת של 6. 84% על פי אתר האינטרנט של החברה. פרוספר מימון מגובה בהון מקרדיט סוויס NEXT Fund, סקויה קפיטל ופרנסיסקו פרטנרס, בין היתר.

מעגל מימון מימון מעגל פועלת באופן בלעדי בנישה העסקית הקטנה ומימנה למעלה מ -3 מיליארד דולר בהלוואות ל -25,000 עסקים קטנים בארה"ב ובאירופה. החברה הוקמה על ידי בעלי עסקים קטנים בארה"ב אשר נדחו על מימון מעל 90 פעמים והחליט ליצור מערכת טובה יותר עבור עסקים קטנים לווים. מעגל מימון יש מעל 60, 000 משקיעים פרטיים ומוסדיים. המשקיעים העיקריים הם BlackRock, Inc (BLK

BLKBlackRock Inc475 61% 73%

Created with Highstock 4. 2. <

), אקסל פרטנרס, DST Global ו- Union Square Ventures, בין היתר .