השאלה ולווית כסף מבנק עוקב אחר הנחיות פרוצדורליות שהתפתחו במשך מאות שנים. הלוואות אישיות, כי הוא עושה או לוקח הלוואות עם חברים ובני משפחה, כבר קורה רק זמן רב, אבל הנחיות המשרד לא פיתחו, כי כל הנסיבות הוא ייחודי. יש, עם זאת, דרך להפוך את ההלוואות למשפחה בטוחה יותר עבור כל הצדדים המעורבים.

סיבות נגד הלוואות אישיות
יש סיבות חזקות נגד מתן הלוואה אישית למשפחה או לחברים. הגדול ביותר יש לעשות עם הכספים האישיים שלך. רוב האנשים לא ממש נוזלי מספיק כדי לאבד את הכסף הזה, ועל ידי ההנחה כי כל הכסף להשאלה יאבדו, תוכל במהירות להבין מה גודל ההלוואה אתה יכול לעשות סביר. אם אתה טבול לתוך חשבון פרישה, קרן חירום או קרן הצורך אחרים כדי להפוך את ההלוואה, זה לא הלוואה אתה צריך לעשות.

-> ->

סכסוכים משפחתיים, בעיות מס ושאננות - במיוחד שאננות - הם כמה דברים אחרים לדאוג. אם המשפחה שלך או חברים לבוא אליך הלוואות פשוט כי אתה להשאיל בשעה נמוך (או לא) שיעור, אתה פוגע הכספים שלך כדי לסבסד את שלהם. (לקבלת מידע נוסף על גילוי הערך הפיננסי שלך, ראה ערך הזמן של הכסף.)

הלוואה מבנק או איחוד אשראי יעזור להם לבנות ציון אשראי טוב, כמו גם אחריות כספית. בצד השני של המטבע, כאשר הריבית מתחילה לאכול משם על המשכורת של הלווה, את הרגל רע לחיות מחוץ לתקציב שלהם עשוי להיות שבור.

-> ->

ההבדל בין הלוואה לבין מתנה
הסיבות נגד הלוואות אישיות לעתים קרובות להתאדות מול שיקולים רגשיים, כאשר אחד האהובים שלך "צריך את הכסף." במקרה זה, אתה צריך לעשות הבחנה ברורה בין מתנה לבין הלוואה. למתנה אין ציפיות להחזר; יש להחזיר הלוואה במלואה, כולל כל עניין, ויש לרשום. הענקת מתנה היא בחירה אישית המבוססת בעיקר על רגש; ביצוע הלוואה צריך להיעשות באופן הגיוני. (לקריאה נוספת, לבדוק את 8 דרכים לעזור לבני משפחה בצרות פיננסיות .)

לפני אומר כן
לפני שאתה נותן להם את המפתחות של הכספת, עם זאת, אתה רשאי לשאול כמה שאלות:

בשביל מה? ללא קשר אם ההלוואה היא גדולה או קטנה, יש לך זכות לדעת איך זה יהיה בשימוש. אם הסיבה לא מתאים לך (חופשה, ולא תשלום משכנתא), הצבע החייב הפוטנציאלי שלך לבנק הקרוב.

כמה זמן יידרש להחזיר? אם ההלוואה היא הלוואה גשר כדי המשכורת הבאה, אתה עשוי להרגיש בנוח עם ריבית אפס, ללא לחיצת יד תנאי. אם ההלוואה היא בגודל משמעותי או ייקח יותר מחודש כדי לשלם, לקבל את זה בכתב.זכרונות של ההסכם המקורי בדרך כלל לדעוך לאורך זמן, אז תצטרך תיעוד.

מהו המצב הכלכלי הנוכחי של החייב הפוטנציאלי? למרות שזה לעתים קרובות התעלמו, יש לך אחריות על עצמך ועל הצד השני כדי לוודא שהוא או היא במצב כספי הגון לפני כסף ההלוואה. זה יכול להיות לא נוח, אבל לזכור כי הלווה בא לך כסף - לא להיפך.

תחשוב כמו בנק, ואם המצב שלהם רחוק מדי, לומר לא.

זה לא אומר שאתה לא צריך לעזור. אולי אתה יכול להציע כדי לעזור לשלם עבור מתכנן פיננסי ולא לתת הלוואה. אחת הנקודות העיקריות של הלוואות אישיות היא כי המלווים מבינים מאוחר מדי כי הם כבר שפכו במזומן לתוך סירה דולף. זה מוביל להתערב לאחר מעשה. מכיוון שאין לך עוד כוח מיקוח כאשר העסקה נעשית, שום דבר לא ניתן להשיג אלא טינה. (למידע נוסף על מציאת מתכנן פיננסי אמין עצות למציאת יועץ הטוב ביותר .)

מגיע אל תנאי
חוזים מילוליים בקושי סוף טוב. בעיות צצים גם עם הלוואות קטנות לטווח קצר. לדוגמה, אם התשלום מגיע באיחור של חודשיים ואתה צריך לשים את כל המצרכים שלך על כרטיס האשראי, אז אתה באמת הפסיד כסף בגלל ההלוואה - כסף אתה לעולם לא תחזור, כי לא היו תנאים. כתיבת חוזים אפילו את ההלוואות הקטנות יהיה להרתיע אנשים כל הזמן מגיע אליך. שני הצדדים צריכים לעבוד יחד על התנאים לפני החתימה. להלן כמה היבטים הדרושים של כל הלוואה מוצק.

ריבית
שירות מס הכנסה (IRS) יכול להיות מגעיל כשזה מגיע ללא ריבית הלוואות אישיות, במיוחד גדולים. טעינה ליד הריבית בשוק תחליף את הריבית שאתה מפסיד על ידי משיכת כסף זה מתוך חשבון חיסכון או כסף בשוק הכספים למשך ההלוואה.

תזמון פירעון
זה צריך לתאר את הגודל והתאריך של כל תשלום. זה צריך גם לציין מה קורה במקרה של תשלום החמיצו. אתה יכול לבחור לא לקבל עונשים על תשלומים מאוחרים, אבל זה יכול לגרום את תשלומי ההלוואה לוקח את העדיפות הנמוכה ביותר בתקציב החודשי - ואולי להיות התנגש לטובת הוצאות פחות מהנדרש כמו לילה בחוץ על העיר.

תנאים
תנאים ברורים צריך להיכתב במקרה של מותו של המלווה או החייב. עם בני משפחה, זה חשוב במיוחד בגלל הפיזור של האחוזה. אם ילד אחד קיבל הלוואה של $ 10,000, והאחוזה משלמת 30,000 $ לכל ילד ללא קשר, אז אתה פשוט הפך את שלך לתוך פיוד משפחתי. ייתכן שתרצה להוסיף תנאים נוספים בהתאם למצב. לדוגמה, אם אתה ההלוואות כדי לעזור למישהו לקנות בית, אתה יכול לאבטח את ההלוואה על הנכס. (לפני חתימת כל הסכם הלוואה, קרא את כיצד לקרוא הלוואה כרטיס אשראי הסכמים .)

הפוך אותו הרשמי
לאחר קבלת ההלוואה בכתב, כדאי להפעיל אותו באמצעות מקצועי.עורך הדין שלך או רואה החשבון יהיה כנראה כמה עצות טובות על התנאים עשויים לפעול כצד שלישי לחתימה. הלוואות קטנות, במיוחד אלה פחות מ 300 $, לא יכול להיות שווה את העלות של נוטריוני החוזה, אבל הלוואות גדולות צריך להיות חלק הרשומה המשפטית.

סיכום
הלוואות אישיות יכול להיות סיוט, אם אחד הצדדים נכשלים לגשת אליו ברצינות. אם אתה לא מרגיש עד לעבור את כל השלבים הנ"ל, אבל עדיין רוצה לעשות את ההלוואה, יש חלופה. חברות צד שלישי צמחו כדי לשמש מתווכים בהלוואות אישיות. תמורת תשלום, הם יטפל החוזים ולהגדיר משיכות תשלום אוטומטי. חלק אפילו לדווח סוכנויות האשראי, ובכך לסייע החייב לבנות ציון טוב (מתן תמריץ יותר כדי למנוע תשלום החמיצו). זה מוסיף נטל עמלה על ההלוואה של החייב, אבל זה יותר טוב הולך קדימה עם הסדר מחשבה ירודה.
אם הכל הולך טוב, תוכל לסגור את ההלוואה, לאחר שעזר אחד אהוב, מבלי להזיק לעצמך. במקרה הגרוע ביותר, אתה רק הלוואת כסף היית מוכן להפסיד, אם תבחר, יש לך מסמך משפטי לגבות תביעה. (לקבלת מידע נוסף על סוגים אחרים של הלוואות שעשויות להיות זמינות, תסתכל על צרכים שונים, הלוואות שונות .)