401 (k) תוכניות יש כברת דרך ארוכה מאז הם הושקו לראשונה בשנת 1978. יצירת תוכנית 401 (k) ייצג שינוי דרמטי באופן שבו אנשים היו מעורבים עם הפרישה האישית שלהם השקעות. האחריות לבחירה ומעקב אחר ביצועי ההשקעות הועברה גם מהמעסיק לעובד. במהלך השנים, מעסיקים רבים עבדו כדי להבטיח לעובדים יש גישה למידע פשוט לאנשי מקצוע מנוסים שיכולים לעזור להם לקחת את הניחוש עבודה מתוך תכנון תוכניות ובחירת אפשרויות השקעה.

זוהי התחלה טובה כדי לעזור לך להשקיע כמו מקצועי במזומן בתוכנית החיסכון הפרישה הגדולה ביותר האפשרית. (כדי ללמוד על המושגים הבסיסיים של תוכניות 401 (k), ראה 4-1-1 על 401 (k) s .)

המשך לקרוא לקבלת עצות נוספות כיצד להפיק את המרב החיסכון שלך פרישה.

היתרונות של 401 (k) s
אין מחסור של מידע heralding היתרונות של תרומה לתוכנית פרישה הפרט, בין אם זה 401 (k), IRA, SEP IRA או כל תוכנית פרישה הפרט. היתרונות כוללים תרומות לפני מס, אשר יכול להפחית את הצעת החוק השנתית שלך, ואת העובדה כי ההשקעות לגדול מס נדחים עד שהם נסוגה. מעסיקים רבים גם לספק תרומות תואמות 401 (k) מתכננת לעזור התרומות שלך לגדול עוד יותר. ייתכן גם שיש לך שליטה אישית על סוגי ההשקעות להשתמש בתוכניות על בסיס סובלנות הסיכון שלך ואת האופק ההשקעה. זה המקום שבו יכול להיות נתק בין תיאוריה ליישום. המשקיעים יכולים להצביע על תיקי ההשקעות שלהם כלפי קצות קיצוניים של ספקטרום הסיכון ולהתפתות לקפוץ אל השווקים ולהיכנס אליהם מבלי להתחשב בנקודת מבט ארוכת הטווח. (כדי ללמוד עוד על היתרונות של חיסכון לפרישה, ראה תוכנית לפרישה עשיר .)

-> ->

חזרה אל היסודות
בחירת נכסים עבור 401 שלך (k) היא קלה כמו הבאים את השיטות המקצוענים להשתמש. לפני להשקיע או לאזן מחדש את 401 (k), צעד אחורה ולהעריך את סובלנות הסיכון ואת האופק זמן ההשקעה. מעסיקים רבים יש כלים מקוונים כדי לעזור לך לקבוע את הפרמטרים האלה.

הבא, להקים הקצאת הנכס לטווח ארוך על סמך פרמטרים אלה בדיוק כמו המקצוענים, לכתוב את זה! ייתכן שתרצה לנסח דוח מדיניות השקעה לא רשמית עבור הקצאה זו, עם הנחיות לאיחוד מחדש. זה יעזור לך להסיר את הפיתוי לקפוץ פנימה והחוצה של השווקים או לבצע הקצאות דרמטיות הקצאת הנכסים. אתה יכול להעריך מה הביצועים לטווח הארוך שלך עשוי להיות מבוסס על טווחים היסטוריים של תיקי שונים.

המעסיק שלך עשוי להציע כלים שיעזרו לך להכיר את יחסי הסיכון / שכר. המפתח שוב הוא לפעול כמו המקצוענים, מקל על הקצאת שלך ולהפוך אסטרטגית הקצאת הנכסים התאמת בדיוק כמו המקצוענים לעשות לפחות חצי שנתי.משמעות הדבר היא כי הקצאת הנכס שלך לא משתנה רק בגלל השוק משתנה, אבל רק אם ההנחה לבניית שינויים ההקצאה שלך. (לקבלת מידע נוסף, קרא את Rebalance תיק שלך להישאר על המסלול .)

בתוך הקרנות
עבור מי שנהנה לבלות את סוף השבוע לקרוא את התשקיף שהופץ על ידי מנהלי הקרן, זה בסדר להשקיע כמה זמן הולך על זה. עם זאת, חשוב לזכור כי מנהל התוכנית שלך כבר עשה את חלק הארי של בדיקת נאותות. במילים אחרות, הקרנות המוצעות לך נבדקו ונבדקו ביסודיות עבור עמלות, הוצאות, ביצועים והשקעה. זה לא אומר שאתה יכול לעצום את העיניים ולזרוק חץ בעת בחירת ההשקעות שלך, אבל אם יש לך בחירה בין שתי קרנות גדולות, רוב הסיכויים שהם יהיו דומים בהרבה מובנים. למרות שלא תהיה לך ברירה אלא לשלם את עמלות פנימיות, חשוב לדעת מה הם. יהיו ללא ספק להיות חריגים עם שכר גבוה יותר; ייתכן שתרצה להתרחק כספים עם שכר גבוה יותר אם אתה מרגיש את דמי הם גדולים יותר מאשר הקרן שווה. אתה יכול גם לשלם עמלות גבוהות יותר עבור השקעות בינלאומיות כמו אלה כספים נוטים לגבות עמלות גבוהות יותר. סביר להניח כי חברה מקצועית קבעה כי דמי עבור קרנות הם בטווחי סביר, אבל אתה צריך לבדוק אותם בכל מקרה כדי להיות בטוח. (לפרטים נוספים על עמלות, קרא עצור תשלום גבוה דמי קרנות נאמנות .)

מה המקצוענים תסתכל על
המונח הראשון שאתה צריך להכיר הוא התשואה. כל קרן נאמנות תפרסם את התשואה הנוכחית שלה לעתים קרובות מדי, המשקיעים להניח הנחות על מספר זה. הנה הסוד: זה אומר כמעט שום דבר לך בטווח הארוך.

מה המשמעות של התשואה באמת? הוא מייצג את התשואה המצרפית על סך התיק בכל זמן נתון: מכיוון שהמספרים הם לפחות חודש אחד, הם מתכוונים אפילו פחות. עבור קרנות אג"ח, התשואה עשויה לתת לך אינדיקציה של אורך הפירעון, אבל זה לא מציין את התשואה בפועל. (לקבלת טיפים על בחירת נכסים כמו מקצוען, ראה פיק מניות כמו פיטר לינץ ' , וורן באפט: איך הוא עושה את זה ו לחשוב כמו שוק המניות גבוהה רולר >.) מה יש שם?

כאשר בוחנים את הכספים השונים הזמינים לך עשוי להיות מבולבל לגבי שמות. רק מה היא "אסטרטגית איזון אסטרטגי נכס הקצאת הקרן הבינלאומית" בכל זאת? לשכוח את השם - זה עשוי לספק אינדיקציה קטנה של מה בקרן. קח מבט עמוק יותר לראות בעצמך. המעסיק שלך יהיה ככל הנראה יש פרופיל סיכון הרבעון להגדיר כך שתוכל לראות איפה כל קרן מדורגת במונחים של סיכונים לטווח ארוך, כך להתמקד בביצועים לטווח ארוך של הקרן. (לקבלת מידע נוסף על ניתוח חברה, קרא את
הבנת תיבת סגנון מניות החברה

האם לקנות את המניות של המעסיק עבור 401 שלך (k) היא בחירה של אדם, אבל יש שני בתי ספר של המחשבה בנושא. אחת התיאוריות היא לטעון על המניה שלך 401 (k) כפי שהוא עשוי להיות מוזלים במחיר יש פחות דמי העסקה.זה יכול גם ליישר את המטרות שלך עם המטרות של החברה. אתה עובד קשה, החברה עושה טוב והמלאי עולה. מצד שני, על ידי השקעה בחברה שלך בתוך 401 שלך (k) התוכנית, ייתכן שאתה מגדיל את הסיכון בתיק שלך. כמה דוגמאות טובות של רמה זו של הסיכון הן אלה שאיבדו נכסים משמעותיים בעת השקעתם במלאי אנרון בעת ​​שעבד שם. (לקבלת מידע נוסף, ראה
מה אנרון לימד אותנו על תוכניות פרישה. אם יש לך כבר מניות המעסיק, אתה עשוי למצוא את קבל את המרב של אפשרויות אופציות לעובדים מעניין.) > סיכום אתה יכול להשקיע ולבחור נכסים כמו מקצוען. זה קל יותר לעשות 401 (k) כי מקצועי יש כבר כבר לשים מחשבה משמעותית לתוך הצגת הבחירות שלך להשקעות לפני שהתחלת לתרום. רוב התוכניות לוקחות את רוב הניחוש - עבודה מתוך בחירה של קבוצות בסיסיות של קרנות וסיפקו מה הם מרגישים קטגוריות טובות. התפקיד שלך הוא לפעול כמו מקצוען עם הקצאת הנכס שלך לדבוק בה. התעלם מהשמות המפוארים, הבט מאחורי הקלעים ואל תתמקד בתשואה הנוכחית. והכי חשוב, לדבוק

בכתב
לטווח ארוך אסטרטגיית הקצאת הנכס אסטרטגי ולהתאים את החשבון שלך על בסיס תוכנית זו, כדי למנוע את הפיתוי לקפוץ פנימה והחוצה של השווקים. זה יעזור לך להרוויח את התשואות הטובות ביותר בטווח הארוך.