עם יותר מבוגרים להיכנס פרישה ועוד עושר של העם נשלט על ידי קשישים, חשוב ליועצים פיננסיים להיות מודעים לסיכונים ואחריות כאשר לקוחותיהם הבכירים הם קורבנות של הונאות פיננסיות. קשישים אשר אוספים הטבות ביטוח לאומי כבר זמן רב מטרה של פושעים ההפעלה הונאות באינטרנט, אבל אנליסטים אומרים שכיחות של קשישים מיקוד קשישים גדל. אנשים חיים יותר ויותר קשישים מנהלים עסקים וביצוע עסקאות פיננסיות באינטרנט.

מחקר שנערך בשנת 2011 על ידי מכון Metile Mature Market מעריך כי $ 2. 9 מיליארד הוא איבד מדי שנה כדי התעללות פיננסית בכירה, ואת המחקר הסתכל רק במקרים שדווח בתקשורת. על פי הלאומי למבוגרים מגן שירותי האגודה (NAPSA), רק חלק קטן של פשעים פיננסיים מיקוד קשישים מדווחים לרשויות.

FINRA לאחרונה חשפה זה תוכניות להילחם פשעים כספיים נגד קשישים. וזה השנה, כמה מדינות מגבירים את המאמצים כדי להגן על קשישים מפני הונאות פיננסיות. בשנת 2016, אגודת מנהלי ניירות הערך של צפון אמריקה (NASAA) ייצרה חוק מודל ליועצים פיננסיים כדי לדווח על ניצול לרעה או חשד בפועל לרשויות המתאימות, כולל הגנה על אחריות ליועצים עצמם. עד כה וושינגטון, מיזורי, דלוור, אלבמה, אינדיאנה, לואיזיאנה ורמונט כבר אימצו תקנות לאורך שורות אלה, ו NASAA מצפה עוד כמה ללכת בעקבותיו.

"יועצים פיננסיים צריכים לדעת את הדגלים האדומים שעלולים לסמן כאשר לקוח מבוגר הוא קורבן של ניצול פיננסי בכיר, והם צריכים לדעת את חובות הדיווח שלהם אם הם חושדים עוול. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד לסייע ללקוחות להילחם בהתעללות בזקנים פיננסיים. ) מי פגיע לפשיעה פיננסית

בקרב אוכלוסיות בכירות, נשים כפולות פי שניים מאשר גברים התעללות כלכלית, רוב הקורבנות הם בין הגילאים 80 ו 89. רוב לחיות לבד דורשים רמה מסוימת של סיוע, על פי NAPSA. קשישים מבודדים עם כמה בני משפחה או חברים פגיעים במיוחד למיקוד על ידי זרים, אבל למעשה רוב הדיווחים למבוגרים מגן שירותים הם במקרים שבהם העבריין הוא בן משפחה. בני משפחה עם בעיות בסמים, בעיות הימורים או בעיות פיננסיות אחרות עשויים להיות נואשים וקרובים היעד.

MetLife המחקר מעריך כי 51% של מרמאים הם זרים וכי שליש הזמן, האדם מבצע את ההונאה הוא חבר, בן משפחה או שכן. רוב הפושעים הם גברים, ובתוך העוקבה הזאת רוב בני 30-39.נשים מבצעות נוטות להיות צעירות יותר.

קשישים עם שווי נטו גבוה יחסית שאינם מתוחכמים מבחינה טכנולוגית יכולים להיות מטרות מושך עבור פושעים. הונאות נעות בין מקרים פשוטים יחסית של גניבת זהות לבין תוכניות מורכבות יותר של טרפה - הצלה של הונאה, הונאה רפואית או מקרים שבהם העבריינים מקבלים ייפוי כוח. (לקריאה בנושא, ראה:

כיצד יועצים יכולים לעזור כתובת אריכות ימים. ) למעלה דגלים אדום

לאחר קשר הדוק עם לקוח בכיר יכול לשים מקצועי פיננסי בעמדה כדי לאתר הונאה אפשרית ורשויות ערנות. מומחים אומרים כי על היועצים לחפש ראיות להתנהגות פיננסית חריגה בקרב לקוחותיהם, שעשויים להתמודד עם ירידה קוגניטיבית הקשורה לגיל. סימני אזהרה ברורים יהיו נסיגה פתאומית של סכומי כסף גדולים מחשבונות, שינוי פתאומי ברצון או במסמך אחר או בהשקעה במוצר לא מתאים. חשבונות שטרם שולמו או שינוי מוזר בהתנהגות על ידי מטפלים יכולים להיות סימנים לכך שרמאים השתלטו על כספי הלקוח.

המראה הפתאומי של החבר החדש הטוב ביותר יכול גם להיות סימן אזהרה נוסף.

מה אתה יכול לעשות

יום התעללות של יום הזכרון העולמי הוא 15 ביוני. בחסות מחלקת הבריאות ושירותי האנוש בארה"ב, אירועים כאלה יכולים להיות הזדמנות לדבר עם לקוח אם ההתנהגות שלו נראית בעייתי. אם יש לך קרבה עם בני משפחה, לדבר איתם. לקוחות שאינם מתמצא טק יכול להיות משכיל על איזה מידע הוא בטוח לשתף באינטרנט. להזכיר להם כי התקשורת הרשמית ביותר מן המינהל לביטוח לאומי בא. כתובות דוא"ל של gov.

השורה התחתונה

היועצים יכולים וצריכים לדחוק בלקוחות להתייעץ עמם לפני שהם מתחייבים כלכלית לכל מוצר חדש שעלול להיות בלתי הולם או פוגע. סיוע נוסף ליועצים העוסקים בלקוחות קשישים מגיע גם - בחודש יולי, חקיקה (חוק הבטיחות הבכיר של 2016) עבר בבית הנבחרים כי יגן יועצים מאחריות על הפרות הפרטיות אם הם דיווחו ניצול כלכלי חשוד של אזרח בכיר . הסנאט טרם הצביע על הצעת החוק. nd כמו הקיץ, חוקים שהופכים אותו חובה עבור יועצים לדווח על חשד הונאה בכיר נכנס לתוקף באלבמה, אינדיאנה וורמונט. חוק ההגנה הבכירה צפוי להיכנס לתוקף בלואיזיאנה בינואר. החוקים גם להגן על יועצים מאחריות אזרחית על הונאת הדיווח. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים יכולים לסייע בהגנה על לקוחות פגיעים. )