אם לשכור או לקנות את המקום שבו אתה חי היא החלטה חשובה. זה לא רק להשפיע על כמה כסף יש לך נשאר בסוף החודש; זה גם משפיע על אורח החיים שלך ואת גודל החיסכון לך לצבור לאורך השנים. כל יום, אנשים קונים בתים כאשר כלכלית הם היו טובים יותר מהשכרה, כי חשוב להם יש מקום לשים שורשים כי הם רואים בעלות על בית כהשקעה שיכולה לגדול כמקור ניכויים מס. באופן דומה, אנשים לשכור כל הזמן את הגמישות ואת האחריות המינימלית שהיא מציעה, למרות שהם לצבור ערך נטו גדול יותר לאורך זמן אם הם קנו מקום.

מבין שתי האפשרויות, את ההטיה לעתים קרובות נוטה לכיוון הבעלות: זה עסק גדול עבור כולם מן המשכנתאות המלווים סוכני נדל"ן לחנויות שיפור הבית, כך אנחנו מופגזים עם ההודעה כי הבעלות על הבית היא המפתח לאושר וחלק מהחלום האמריקאי. אבל הבעלות אינה טובה יותר מאשר להשכיר, ולא שוכרת תמיד פשוט יותר מאשר בעלות. שקול את היתרונות והחסרונות של כל אחד כדי להבין אם השכרת או בעלות היא הטובה ביותר עבורך.

יציבות לעומת גמישות

בעלות הבית מביאה יתרונות בלתי מוחשיים כגון תחושת יציבות, שייכות לקהילה וגאווה של בעלות. עם זאת, זה לא טוב טיפוסים נוודים או נוודים. נדל"ן הוא הנכס הנזיל המקורי. ייתכן שלא תוכל למכור כאשר אתה רוצה אם שוק הדיור הוא למטה, וגם אם זה מעלה, יש עלויות העסקה משמעותי כאשר אתה מוכר. שינוי דעתך על המקום שבו אתה רוצה לחיות הוא הרבה יותר יקר כאשר אתה הבעלים.

השכרה אומר שאתה יכול לזוז ללא עונש בכל פעם החכירה שלך מסתיימת, אבל זה גם אומר שאתה יכול צריך לזוז פתאום אם בעל הבית שלך מחליט למכור את הנכס, להפוך את מורכבות דירה לתוך condos או להכות את שכר הדירה על ידי יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. (כדי להתמודד עם בעיות כאלה, ראה דרכים קלות לקצץ בעלויות השכירות .)

כסף מבוזבז?

המיתוס הגדול ביותר על השכרת הוא שאתה "לזרוק כסף" כל חודש. לא כל כך. קודם כל, אתה צריך מקום לגור, וזה תמיד עולה כסף, בדרך זו או אחרת. שנית, בעוד זה נכון שאתה לא הבניין העצמי עם תשלומי שכר דירה חודשיים, אתה גם לא הבניין הון עם הרבה כסף שתכניס בעלות על הבית. העלות הכוללת של בעלות על הבית נוטה להיות גבוה יותר מאשר העלות הכוללת של השכירות, גם אם תשלום המשכנתא החודשי דומה (או נמוך יותר) את העלות החודשית להשכרה.

הנה כמה הוצאות אתה תהיה "לזרוק כסף" על כבעל הבית כי אתה לא צריך לשלם כמשכיר:

• ארנונה
• איסוף אשפה
• מים וביוב שירות < תיקונים ותחזוקה
• הדברה
• עץ זמירה
• בעלי בתים ביטוח
• ניקוי בריכה (אם יש לך אחד)
• ביטוח המבטח הנדרש, בכמה תחומים
• רעידת אדמה, ב כמה תחומים
• אולי הגדול ביותר לזרוק-הוצאה היא ריבית המשכנתא, אשר יכול לפצות כמעט את כל התשלום החודשי שלך בשנים הראשונות של משכנתא לטווח ארוך.קח את זה תרחיש אופייני: אתה ללוות $ 100, 000 ב 4% במשך 30 שנה. התשלום החודשי הראשון שלך יהיה 477 $. 42, מתוכם 333 $. 33 הוא עניין ו 144 $. 08 הוא המנהל. זה יהיה בערך 13 שנים לפני יותר של התשלום החודשי שלך הולך לכיוון המנהל מאשר כלפי עניין, ובסך הכל, אתה תאבד $ 71, 869. 51 עניין (אם כי, יש להודות, תוכל להחזיר חלק מזה ניכויים מס) . (למידע נוסף

כיצד לקנות את הבית הראשון שלך: צעד אחר צעד הדרכה .) אפילו שיפוץ פרויקטים לא לעתים קרובות להגדיל את הערך של הבית שלך על ידי יותר ממה שאתה מבלה עליהם. בממוצע, תקבל בחזרה 62 סנט עבור כל דולר שאתה מוציא על פרויקט שיפוץ הבית, על פי "Remodeling" מגזין של 2015 עלות לעומת דוח ערך. הפרויקטים כי recoup ביותר אינם דברים זוהרים אתה תהיה נרגש לעשות, או: התשואה הטובה ביותר מגיעה החלפת הדלת הקדמית שלך עם דלת כניסה פלדה חדשה, שעליה תוכל לשבור אפילו.

לאחר שתוסיף את כל העלויות האלה, אתה עלול למצוא שאתה יותר טוב מבחינה כלכלית על ידי שכירת והשקעה של כסף אחר היית מכניס לתוך בית לתוך חשבון פרישה. (לקבלת מידע נוסף על תכנון העתיד שלך, קרא את

למעלה הכללים של האגודל עבור חיסכון פרישה .) חיזוי פיננסי

כאשר אתה לשכור, אתה יודע בדיוק כמה אתה הולך להוציא על דיור כל חודש. כאשר אתה הבעלים, אתה עלול לשלם לא יותר מאשר את המשכנתא ואת החשבונות הרגילים חודש אחד, וכל זה, בתוספת $ 12, 000 על גג חדש הבא (אשר ביטוח הבית עשוי או לא יכול לכסות). אבל לעולם לא תצטרך לשלם כדי להחליף את הגג שלך כאשר אתה לשכור. ההוצאות החודשיות שלך, הקשורות הביתה, כגון ביטוח של השוכר, נוטים להיות צפוי יותר. (ראה

6 סיבות טובות לקבל ביטוח של השוכר ). כמשכיר, אם כי, אתה עושה פנים שכר הדירה צפוי לעלות בכל פעם החוזה שלך הוא לחידוש, אלא אם כן אתה גר בעיר עם שליטה בשכירות הדירה שלך מכוסה על ידי זה. אם אתה גר בחלק רצוי של העיר, שכר דירה יכול להיות תלול, ואילו אם אתה מקבל משכנתא בריבית קבועה, תשלומי הבית החודשי שלך לעולם לא יגדל (אם כי מסי רכוש ודמי ביטוח כנראה יהיה). למידע נוסף על הראשון ב

הערכת נכס מס שלך: מה זה אומר? . מיתוסים אחרים לבעלות

בעוד הבעלות על הבית הוא לעתים קרובות touted כדרך לבנות עושר, הבית שלך יכול לאבד ערך. הרבה ערך. השכונה המקובלת שעברת לגור בה עלולה לרדת. מעסיק גדול יכול לעזוב את האזור, גרימת ירידה משמעותית האוכלוסייה עודף של דיור, או יכול להיות בום בנייה למגורים - או אחד מהם לשמור על המחירים למטה. אתה יכול לקנות בית עבור 200,000 $ מחר ב 30 שנים למצוא את זה עדיין שווה 200,000 $, כלומר איבדת כסף לאחר האינפלציה.

עוד קצת חוכמה קונבנציונלית מטעה: קבל משכנתא כדי לקבל ניכוי מס. נכון, את המשכנתא הביתה ריבית ניכוי מפחית את הוצאות מחוץ לכיס עבור ריבית המשכנתא מוקדם את תקופת ההלוואה (ואת ניכוי מס רכוש מפחית מס רכוש), כל עוד אתה itemizing.אבל ניכויי מס הם לא סיבה לקנות בית. הנה הסיבה: עבור כל $ 1 שתוציא ריבית, תוכל לחסוך 25 ש"ח בחשבון המס שלך. אתה לא יוצא קדימה. מה עוד, כפי שאתה משלם את המשכנתא ואת חלקם של התשלום המכסה את הריבית יורדת, כך יהיה את המס.

כמובן, השוכרים לא לקבל ניכוי מס משכנתא בכלל. אבל הם יכולים לקחת את הניכוי הסטנדרטי זה זמין לכל משלמי המסים.

פנאי זמן

האם אתה אוהב שיש את הערב שלך בסופי שבוע כדי להשתמש כרצונך? האם אתה עובד שעות ארוכות או נסיעות לעתים קרובות? אם כן, המחויבות הזמן שמגיע עם בעלות על הבית עשוי להיות יותר ממה שאתה רוצה לקחת על עצמו. תמיד יש פרויקטים ברחבי הבית, כי אתה צריך או רוצה לטפל, ממציאת אינסטלטור להחליף צינור חלוד החוצה לצביעה מחדש את חדר השינה לכסח את הדשא. אם אתה גר בקהילה עם איגוד בעלי הבית, HOA עלול לקחת רבים של אלה בעלות הבית מטלות את הצלחת שלך תמורת עלות נוספת של כמה מאות דולרים בחודש. אבל להיזהר מכאבי הראש כי חברות העמותה יכול כרוך. (למידע נוסף על

9 דברים שאתה צריך לדעת על איגודי הבית .) אם אתה לשכור, בעל הבית שלך יטפל בכל התיקונים ותחזוקה - אם כי כמובן שהם לא יכולים להיעשות במהירות או כמו שאתה רוצה.

השורה התחתונה

איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבורך היא לא רק על כסף; זה גם על נוחות החזון שלך על החיים שלך. התעלם מאנשים שאומרים לך כי הבעלות תמיד הגיוני יותר בטווח הארוך, כי להשכיר הוא לזרוק משם כסף, או שזה הגיוני יותר לקנות אם התשלום המשכנתא החודשי שלך יהיה זהה או פחות תשלום החודשי שלך להשכרה. שוקי הדיור ונסיבות החיים מגוונים מכדי להפוך הצהרות שטות כאלה.

עם זאת, למרות ההוצאות הנוספות והמשימות הנוספות הקשורות בבעלות על בית, אנשים רבים בחרו בו על פני שכירות: הוא מספק מקום קבוע יותר לגידול ילדים. או שהוא מציע את הדרך היחידה ליצור או ליצור את המיון של מקום המגורים שהם רוצים.

בסופו של דבר, ההחלטה לשכור או לבעלות היא לא רק פיננסיים - זה גם רגשית.