אם אתה כמו מבוגרים רבים, המחשבה על פרישה מוקדמת (אתה יכול לפרוש ב 45?) יש כנראה חצה את דעתך לפחות פעם או פעמיים. עבור רובנו זה פשוט לא אופציה - ההשלכות הכספיות הן מסובכות, שלא לדבר על אותם ילדים שנראים כאילו הם צריכים ללכת לקולג' … עדיין אנו שומעים לפעמים על חברים, בני משפחה או זרים גמורים שהחליטו לשעון מוקדם ולהמר כי הם יוכלו לגמור את החודש הבא (או יותר) עשרות שנים. הנה מבט מהיר כדי לראות אם זה אפשרי לפרוש בגיל 45 אם הצלחת לחסוך $ 500, 000 לממן אותו.

- "4 אחוז" - כלל פיננסי מקובל - קובע כי החיסכון שלך צריך להימשך 30 שנה, לפרוש ב 45 עם $ 500, 000 ו 4% כלל

של פרישה אם תוציא 4% של ביצת הקן שלך במהלך השנה הראשונה של פרישה ולאחר מכן להתאים כל שנה לאחר מכן עבור האינפלציה. כדי להבין עד כמה גדול ביצה קן תצטרך, אתה צריך להתאים את זה 4% להוצאות הצפויות שלך. אם אתה מתכנן לחיות על 30 $, 000 בכל שנה, למשל, תצטרך 750,000 $ socked משם. אם ההוצאות שלך יהיו 40 $, 000, תצטרך $ 1 מיליון - וכן הלאה. (לקבלת מידע נוסף, ראה

מה עושה תוכנית לדוגמה באמצעות 4% פרישה כלל נראה?)

- אם יש לך $ 500, 000, מתמטיקה יוצא ל 20 $, 000, בשנה, בהנחה של 4% הנסיגה אסטרטגיה. אבל זכור, את 4% כלל לא עובד עבור כמות בלתי מוגבלת של זמן. זה נועד לראות אותך דרך 30 שנות פרישה, אשר אחד מקווה לא יהיה מספיק אם אתה פורש ב 45. בדיקת המציאות

בין אם אתה יכול לחיות (ולהיות מאושר) על 20 $, 000 תלוי שלך העדפת אורח החיים והמצב. אם אתה מקל על 4%, אתה מסתכל על 385 $ בשבוע או על 1 $, 667 לחודש - וזה לא הרבה. ויש הסוברים כי בסביבה הנוכחית, 4% עשויים להיות נדיבים מדי.

"כלל 4% לא עובד טוב מאוד בתנאים של היום עם ריבית נמוכה היסטורית. שיעור הנסיגה בטוח עשוי להיות קרוב ל -3% או 3. 5%. ישנן כמה אסטרטגיות הפצה הסתגלותי אשר עשוי לחלץ קצת יותר ערך מתוך 500 $, 000 תיק. ארבעה אחוזים עדיין אגרסיביים למדי אפילו עם ניטור מתמיד תיק ", אומר לואיס Kokernak CFA, CFP, מייסד הייבן Financial Advisors באוסטין, טקסס. (ראה גם

למה את 4% כלל לא עובד יותר עבור גמלאים

.)

אבל לעת עתה, בואו לעבוד עם תקציב זה ולראות מה יעזור לך לנהל על סכום זה. זה יהיה קל יותר אם אתה: כבר הבעלים של הבית שלך חינם וברור (ללא משכנתא) אין לך הוצאות המכללה מתקרב (אין לך ילדים, הם כבר סיימו, הם יהיו זכאים עבור מלגות מלאות, או שכבר יש לך כסף בצד תוכנית החיסכון המכללה)

הם בריאים עכשיו והם באמת יוזם להישאר ככה (לאכול טוב, מקבל מספיק פעילות גופנית, מקבל מספיק לישון, וכו ')

• האם התוכן לחיות בחסכנות
• מוכנים לחשוב מחוץ לקופסא ולנסות גישה אחרת
• Out-of-the-Box אפשרויות
• יש דרכים להפחית את הוצאות המחיה החודשיות שלך אם אתה " מוכן להמשיך בדרך הזאת. אפשרות אחת: לפרוש לחו"ל ביעד שמציע שינוי הנוף, חוויות חדשות, גישה לבריאות סבירים - הגדולה - עלות נמוכה יותר של החיים. זה אפשרי עבור זוג לחיות בנוחות ב אקוודור, למשל, על 1 $, 500 לחודש, כולל שכר דירה. בניקרגואה אתה מקבל על ידי פחות מ 1 $, 200 לחודש.
• "אם אתה מוציא 20 $, 000 לשנה, זה מספיק כדי לשגשג במקומות כמו מקסיקו, אקוודור, קוסטה ריקה, מלזיה, תאילנד, הפיליפינים, ספרד ופורטוגל - כל היעדים פרישה פופולרי מדורגת בתוך 15 העליון 2017 הפרישה השנתית הגלובלית ", אומר טריי ארצ'ר, יועץ פיננסי לנשיא, אינפיניטי סולושנס בע"מ, שנחאי, סין. "בעוד $ 20, 000 יכול להיות מספיק, יש לזכור כי האינפלציה, הוצאות בלתי צפויות, חשבונות רפואיים, טיסות הביתה חירום יכול לאכול משם מהר יותר ממה שאתה חושב, אז זה תמיד מומלץ להיות קצת יותר להפריש עבור גשום יְוֹם. "(לפרטים נוספים, ראה

8 מדינות כאשר 200,000 $ בפנסיה החיסכון יהיה האחרון 30 שנים

.)

אפשרות אחרת: אם כבר יש לך בית, אתה יכול למכור אותו ולהוסיף את ההכנסות לחיסכון שלך . אז אתה יכול לקבל את האפשרות לשכור, לקנות בית קטן יותר (אולי בית קטן?), לחיות בחו"ל או אפילו לקנות RV ולנסוע בארה"ב (כמה אנשים מקבלים שכר דירה חינם בקמפינג בתמורה להיות "המארח") . (לפרטים נוספים, ראה שיקולים כספיים של קניית בית קטן

ביטוח לאומי בעיטות ב בשלב מסוים הביטוח הלאומי יבעט פנימה עבור כל מי שנולד בשנת 1960 ואילך, הפרישה הרגילה גיל - הגיל שבו אתה זכאי להטבות ביטוח לאומי מלא - הוא 67. אתה יכול להתחיל לקחת הטבות כבר בגיל 62, אבל ההטבה החודשית שלך יופחת בכ -30%. ככל שתחכה זמן רב יותר, כך תקבל יותר מדי חודש. אתה יכול לעכב את הטבות הפרישה שלך עד גיל 70 עבור תשלום חודשי גדול אפילו יותר. (לקבלת מידע נוסף, ראה מחכה לביטוח לאומי מתאים לך?)

ההטבה החודשית הממוצעת (נכון לחודש מאי 2017) היא $ 1, 368. אם אתה יכול למתוח את 500 $, 000 חיסכון עד אז, הטבות ביטוח לאומי יבעטו לספק עירוי מזומנים חודשית מוזמן. ודאו, אגב, שעבדתם די רבעים כדי להיות זכאים לביטוח לאומי. (אם יש לך תשואה ממוצעת של 7% לשנה (לא גדול מדי "אם"), הכסף שלך יוכפל כל 10 שנים. לכן, אם יש לך $ 500, 000 בגיל 45, אתה יכול לקבל 2 מיליון דולר בגיל 65 אם אתה משאיר את זה לבד. למה לא לעבוד יותר כדי שתוכל ליהנות מהחיים יותר? אם אתה הולך לחיות 40 שנה בערך (לאחר פרישה בגיל 45) אתה עלול לקבל משועמם נורא אם אתה לא מועסק בשכר. ואם אתה חי את החיסכון כי חייב האחרון 45 שנים, אורח החיים שלך לעולם לא יהיה יותר מפואר, "אומר ג 'ון רפריי, CFA, מנהל השקעות ראשי, Crane Asset Management, LLC, בוורלי הילס, קליפורניה

השורה התחתונה ההחלטה מתי לפרוש - אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל את הבחירה - יכול להיות מאתגר. לפרוש מוקדם מדי ואתה עלול להסתכן בריצה של כסף. לפרוש מאוחר מדי ואתה הסיכון לא להיות מסוגל ליהנות כמה הרפתקאות אתה מצפה לחוות.

אם אתה רוצה לפרוש מוקדם - או ממש מוקדם, בגיל 45 - חשוב לשקול יותר כספים. "הפחתות להחלטה כזו לא צריך להיות קל כפי [פורש בגיל 45] היית מוותר על שנים רווחיות, אשר לא רק לספק פרישה חיסכון גדול יותר, אבל בגלל הביטוח הלאומי מסתכל על שנים של עבודה ורווחים רמות, הביטחון החברתי שלך ההכנסה תהיה מופחתת במידה ניכרת פרישה. יתר על כן, אם היית נדרש לחזור לעבודה אתה תהיה בעמדת נחיתות ענקית ", אומר מתיו ג 'ורה, סגן נשיא, אנתוני קפיטל, LLC-Southwest אזור, סן אנטוניו, טקסס.

ואל תשכח את עלות הכיסוי הבריאותי: "ביטוח הבריאות יהיה הוצאה משמעותית עד שתגיע לגיל Medicare בגיל 65, כנראה לאכול שליש עד חצי מההוצאות השנתיות שלך, תלוי איפה אתה גר", אומר רוס הייקוק, CFP®, AIF®, סגן נשיא, קבוצת Wealth Summit, קולורדו ספרינגס, קולו

אנשים שעונים מוקדם יכולים לעמוד באותם האתגרים שבהם נפגשים אנשים שעובדים לאורך זמן: דברים כמו בדידות, שעמום , היעדר תכלית וחוסר מגע. עדיף להסתכל על כל התמונה - גורמים פיננסיים ורגשיים כאחד - כאשר מחליטים אם אתה יכול לפרוש ב 45 עם $ 500, 000.