למרות שאנשים רבים מאמינים משכנתא הביתה דורש תשלום 20% למטה, זה פשוט לא נכון. לשים 20% הוא פשוט מה זה בדרך כלל לוקח להימנע מלהיות נדרש להוציא ביטוח משכנתא פרטית (PMI). (לפרטים נוספים ראה: ביטוח משכנתא פרטית: הימנע זה 6 סיבות )

עכשיו יש דרך להניח באופן משמעותי פחות מ 20% ועדיין למנוע תשלום עבור PMI.

3% למטה ולא PMI

-> ->

מוצר משכנתא חדש של בנק אוף אמריקה מאפשר ללווה להניח למטה כמו 3% ממחיר המכירה על הלוואה הביתה. מה עוד, אתה לא צריך לקחת ביטוח משכנתא פרטית, מהלך זה יכול לחסוך לך מאות דולרים על תשלום הבית החודשי שלך.

homebuyers שיש להם מעט כסף עבור מקדמה לעתים קרובות פונים למטה למטה תשלום משכנתאות מובטחת על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA), אבל אלה דורשים PMI. (לקבלת מידע נוסף, ראה: HUD לעומת FHA הלוואות: מה ההבדל? ) סידסטפינג FHA הוא המפתח כדי למנוע את דרישת PMI. מסתובב FHA גם מסייע בנק אוף אמריקה מאז FHA יש הרגל של קנס בנקים עבור מה ה- BOA רואה טעויות קטנות ניירת ההלוואה, מהלך שעלה הבנק 800,000,000 $ בשנת 2014.

->> <קודם < ו פרדי מק. בנק אוף אמריקה אישר את המשכנתא ואז מוכר אותם עצמי קרן הון סיכון. עזרה עצמית ואז מוכרת אותם פרדי מאק. אם ברירת המחדל, העזרה העצמית סופגת אחוז גדול מההפסד לפני שפרדי מאק צריכה לקחת את ההפסד שלה. למעשה, קרן העזרה העצמית קרן מחליפה את ה- FHA כמבטח הראשי של ההלוואה.

- <->

כיצד זכאי

כדי לקבל הלוואה במסגרת התוכנית החדשה של BOA, אתה חייב להיות ציון אצבע של לפחות 660 (FHA דורש מינימום של 580) ואת ההכנסה תחת ההכנסה החציונית שלך אֵזוֹר. אתה חייב לחיות בבית כמו המגורים העיקרי שלך, ואתה חייב להסכים ייעוץ אשראי במקרה שיש לך אי פעם ביצוע תשלומים. אם אתה homebuyer בפעם הראשונה, אתה גם יידרש להשתתף בתוכנית חינוך homebuyers.

שיעור האולטימטיבי שלך יהיה תלוי במעמד הפיננסי שלך, אבל בנק אוף אמריקה טוען כי ההלוואות שלה עדיין יהיה זול יותר מאשר שיעור FHA.

מזון למחשבה

כדי לסייע בפיצוי מדד מנהלי הרכש, ההלוואה החדשה של בנק אוף אמריקה תדרוש יחס חוב-הכנסה של לא יותר מ -43%, על פי "וול סטריט ג'ורנל". זה על גבי 660 הציון הנדרש FICO. הבנק אומר כי הוא גם לבדוק צורות מסורתיות של אשראי, כגון הוצאות חודשיות, היסטוריית אשראי.

הלוואה נמוכה או ללא למטה תשלום גם אומר שאתה תשלם יותר ריבית על החיים של ההלוואה שלך.

לבסוף, לא מעורבים FHA עשוי להיות טוב עבור בנק אוף אמריקה, אבל מה איתך? בתיאוריה, לפחות, את הבדיקה של FHA מעמיד על הבנקים הגדולים (וקנסות הבאים) מספק הגנה רבה יותר בשבילך כמו לווה.

שקול אלה, גם

אתה עלול להיות מופתע לגלות שיש אחרים נמוך או ללא למטה תשלום הלוואות משכנתא, כי גם לא דורשים ביטוח משכנתא פרטית יקרה.

HomeReady משכנתא

, זמין Fannie Mae, הוא סוג ההלוואה 3% למטה, אבל כולל שיעורי משכנתא מוזלים ואת עלות נמוכה יותר PMI, אם אתה זכאי. ייתכן שתוכל לקבל הלוואה HomeReady אם אתה גר באזור הכנסה נמוכה או יש הכנסה נופל מתחת לממוצע באזור שבו אתה גר.

VA הלוואות הם אופציה עבור הצבא הנוכחי ותיקי. הם לא דורשים מקדמה ולא PMI. שיעורי המשכנתא נמוכים, אך VA דורש דמי מימון (הוא נע בין 2. 15% ל 3. 3%), אשר יכול להיות מגולגל לתוך ההלוואה.

חיל הים הפדרלי אשראי הלוואות

, הציע הנוכחי או בדימוס הצבא, כמה אזרחים אזרחיים או עובדי מחלקת הביטחון, הם עוד ללא למטה תשלום הלוואה אפשרות ללא PMI הנדרש. דמי המימון עבור הלוואות אלה הוא רק 1. 75%. USDA הלוואות הביתה , הידוע גם בשם "הלוואות לדיור כפרי", ממומנים על ידי מחלקת החקלאות של U. ו זמין אם אתה גר באזור "צפוף פחות", אשר לפעמים כולל פרברים. הלוואות USDA לא דורשים מקדמה ולא ביטוח משכנתא, אם כי יש דמי ערבות 2%, אשר ניתן להוסיף את ההלוואה, כמו גם דמי ערבות שנתיים של 0. 5% מיתרת ההלוואה.

משכנתא Piggyback היא לא תוכנית הלוואה אבל אסטרטגיה. משכנתא piggyback כוללת שני משכנתאות, הראשון עבור 80% ממחיר הרכישה והשני עבור עד 10%. זה משאיר אותך עם מקדמה 10% ולא PMI.

(לקבלת מידע נוסף: כיצד לקבל משכנתא ללא למטה.)

השורה התחתונה התוכנית החדשה של בנק אוף אמריקה היא עדיין אחד נוסף "נמוך או לא" תשלום מקדמה אוֹפְּצִיָה. כדאי לשקול, במיוחד אם אף אחת מהאפשרויות האחרות לא מתאימה לך או לנסיבות שלך. לפני שתחתום על הקו מקווקו, לבחון היטב את כל האפשרויות הלוואה ולוודא הבחירה הסופית שלך היא הטובה ביותר עבורך.

אם נדרש או לא, מתכננים להפוך את המקדמה הגדולה ביותר שאתה יכול מבלי לעזוב אותך "עניים בבית" או לא מסוגל לכסות אפילו חירום צנוע. בדרך זו, את יתרת ההלוואה הראשונית יהיה נמוך יותר את סך כל תשלומי הריבית לטווח ארוך יהיה פחות.