החוב יכול לזרוק ברגים מגעיל לתוך תוכנית הפרישה הטובה ביותר. הפנסיונרים של ימינו נושאים יותר חוב מאי פעם, וזה כנראה מסמן את ההבדל הגדול ביותר בין גימלאים היום לאלה של דורות קודמים. שינוי זה הוא כנראה אפילו גדול יותר מאשר חוסר הכנסה פנסיה היום, כמו פחות מ 40% של עובדים בשנות השבעים למעשה קיבלו פנסיה.

רבים דור הבייבי בום הצטברו החוב כרטיס אשראי בזמן שהם היו במכללה כי הם עשויים עדיין משלמים על היום. החוב הוא אחד המכשולים העיקריים מול פנסיונרים וגמלאים היום, וזה משפיע באופן משמעותי על תוכניותיהם הפיננסיות. (לפרטים נוספים, ראה: האם אנו במשבר פרישה בייבי בומר? )

-> ->

החוב של בומרס

בנקאים מרכז החיים עבור פרישה מאובטח שנערך לאחרונה מחקר על סיכויי הפרישה של בייבי בומרס. מחקר זה גילה כי רק מעל מחצית מהמשיבים מראש גמלאים מאמינים שהם יוכלו לשלם את החובות שלהם לפני הפרישה, אבל פחות מרבע מהם כרגע החוב ללא תשלום. המחקר, המבוסס על תשובות של 1, 000 דור הביניים בומרס בין הגילאים 52 ו 70. חלק מהנשאלים היו עובדים אחרים היו גמלאים. ההכנסות שלהם נע בין $ 25, 000 ל $ 100, 000, ואת הנכסים שלהם להשקעה היו פחות מ 1 מיליון דולר. - המחקר הראה כי 60% ענק של בומרס דיווחו כי הם כיום ההוצאות שלהם כל הכנסה משק הבית, או אפילו יותר במקרים מסוימים. וכמעט ארבעה מתוך 10 Boomers אמר כי הם היו צריכים להתאים את ההוצאות שלהם כלפי מטה פרישה כדי לפצות על מחסור כספי. ארבעה מתוך 10 בומרס גם הגיבו כי הם ראו את עצמם להיות בדימוס עד גיל 70, מלא חמש שנים לאחר גיל הפרישה הרגיל של 65. ישנם 75 מיליון אמריקאים בקטגוריה זו עכשיו, אשר כבר כינה את "חדש פרישה לגמלאות. "קבוצה זו מסמלת מעבר מאחריות מוסדית לאחריות אישית בכל הנוגע לתשלום פרישה. כמעט 70% מהנשאלים לא היו בטוחים, או לא האמינו, כי יהיה להם מספיק כסף כדי להחזיק מעמד עד גיל 85, תוחלת החיים הרגילה כפי שצוטט על ידי מינהל הביטוח הלאומי. דילמה זו היא מורכבת על ידי העובדה כי רבים מראש גמלאים יש עניים או לא תוכניות פיננסיות, לא נשמר כראוי ולא מבינים איך להשתמש סוגים שונים של מוצרים ושירותים פיננסיים הזמינים בשוק. (עבור rmore, ראה:

למה Poomer Retirementments יהיה שונה בהרבה ממה הם מתוכננים.

)

בנוסף, כמה דור הבייבי בום שגם הם צריכים לשלם עבור החינוך שלהם בקולג 'הילדים פנו הון עצמי בבתיהם כמקור מימון.ניקוז ההון העצמי שלהם תוך הזנחת החיסכון לפרישה שלהם הוא כפול wammy עבור אלה שעשויים להיות פורש בעשר השנים הקרובות. נוהג זה מגדיל את החוב שלהם תוך מניעת אותם הזדמנות לתת כסף לגדול בתוך IRAs או תוכניות פרישה מוסמך. סקוט גולדברג, נשיא הבנקאים החיים, אמר

חדשות השקעה

, "כי הדולר שאתה שומר כאשר אתה צעיר יותר הוא הרבה יותר יקר מאשר הדולר שאתה שומר כאשר אתה מבוגר. יש קטע ענק של האוכלוסייה כי הוא זקוק נואשות ייעוץ פיננסי. זהו שוק לא מבוטל כי הוא underinsured תחת מוכן פרישה. למרות שוק ההכנסה הממוצעת לא יכול להציע את אותו חוזר פיננסי כמו עבודה עם לקוחות אמידים יותר, הם בבירור זקוקים למוצרים ועצות שאנו מציעים. אני חושב כי יועצים יכולים להבין את זה על ידי יישור עצמם עם ספקים ביטוח, ברוקר, סוחרי ויועצים השקעות רשומים כי הם מוכנים לשירות זה קטע. אין קוראים יותר בתעשייה שלנו מאשר להגיע אל קטע זה של הצרכנים. "(999)>

מחקר נפרד שנערך על ידי HSBC של מעל 18,000 אנשים במספר מדינות שונות, כולל מעל 1, 000 אנשים בארה"ב, הראו כי 40% מהגימלאים עדיין משלמים את כרטיסי האשראי, ואילו 21% היו משלמים סוגים אחרים של חוב. למעשה, למעלה מ -60% מהנשאלים שהיו בשנות ה -60 לחייהם היו עדיין לווים כסף, יחד עם שני שלישים מאלה בשנות החמישים שלהם וכמחצית מאלה בשנות השבעים שלהם. עוד נמצא כי חמישית מהנשאלים לא קיבלו שום מידע על תכנון פיננסי או פרישה, בין אם מחברים, מבני משפחה, מסוכנויות ממשלתיות או מיועצים פיננסיים. השורה התחתונה החוב יכול לשבש את התוכנית הפיננסית הניח ביותר. זה מקטין את היכולת של הלווה לחסוך כסף תוכניות פרישה וחשבונות וגם מקטין את השווי הנקי שלהם. כרטיסי אשראי, תשלומי רכב, תשלומי ההלוואה סטודנט ומשכנתאות יכול לקחת יותר מאשר את כל ההכנסה הנוכחית של הלווה, והוא יכול לאלץ לווים רבים להמשיך לעבוד מעבר למועד הפרישה הצפוי שלהם. טרום גמלאים צריך לשמור על החוב שלהם תחת שליטה, כך שזה לא בסופו של דבר לשלוט בהם. מי יכול לפרוש חוב חופשי יכול ליהנות חופש גדול פחות מתח בחייהם. אלה שנותרו בחובות במהלך הפרישה עשויים להיאבק כדי לגמור את החודש. (לפרטים נוספים, ראה: למה דור הבייבי בום לא חוסכים מספיק עבור פרישה .)