צ 'ארלס Schwab קורפ השיקה סדרה של עלות נמוכה תאריך יעד קרנות (TDFs). הם מתומחרות שתי נקודות בסיס מתחת הצעות TDF על ידי המתחרים פידליטי השקעות ואנגארד. תאריך היעד קרנות נועדו להתבגר בנקודה מסוימת בעתיד. התיקים של קרנות אלו הופכים יותר שמרניים השקיעו קרוב יותר שלהם תאריכים היעד שלהם, ולאחר מכן יתמקד בעיקר שימור ההון עם אולי קצת צמיחה והכנסה.

-> ->

קרנות אינדקס היעד

קרן אינדקס היעד של שוואב, המורכבת מאוסף של תעודות סל (ETF) עם ניהול פאסיבי, עולה למשקיעים רק שמונה נקודות בסיס לתוכניות פרישה. ללא סכום רכישה מינימלי. אלה TDFs יהיה זמין גם למשקיעים קמעונאיים בעלות של 13 נקודות בסיס. Schwab הוא אחד הספקים המהירים ביותר בתעשייה גדל של תעודות סל, אלה TDFs מייצגים מאמץ גדול יותר ללכוד נכסים נוספים בשוק הפרישה בשוק. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מתי להשתמש בקרנות יעד .)

-> ->

חברת המחקר Cerulli Associates פרויקטים כי 90% מכלל התרומות החדשות תוכנית פרישה יסתיים עד תאריך היעד קרנות עד סוף העשור, מה שהופך את לכידת שוק זה בעדיפות גבוהה עבור חברות הקרן. תרומות אלה יופעלו על ידי רישום אוטומטי בשילוב עם דגש על השקעה פסיבית. מסיבה זו, כמה חברות גדולות אחרות הקרן הציעו בעלות נמוכה TDFs, כגון Fidelity Freedom Index ו ואנגארד מוסד יעד קרן פרישה, שניהם עלות המשקיעים 10 נקודות בסיס. הם היו שני TDF הזול ביותר בשוק לפני ההצעה שוואב, וענקים אחרים קרן כגון Blackrock בע"מ ו TIAA-CREF גם מציעים נמוך TDFs בתשלום.

ההצעה האחרונה של Schwab מגיע בנוסף לשלושה אחרים TDFs כי יש לו זמין. האחת היא סדרה של השקעות קולקטיביות (CIT), המנוהלת באופן פסיבי וזמינה ב -8 נקודות בסיס או 14 נקודות בסיס. אחר יש שילוב של ניהול פעיל פסיבי בפורמט CIT נע בין 35 נקודות בסיס ל 89 נקודות בסיס בהתאם בכיתה יחידה, ואת הסדרה הרביעית היא קרן נאמנות עם שילוב של ניהול פעיל פסיבי שנעה בין 48 בסיס נקודות עבור קרנות כבדות אג"ח ל -82 נקודות בסיס עבור קרנות להשקיע בעיקר במניות. (לפרטים נוספים, ראה: היתרונות והחסרונות של קרנות היעד .)

התמקדות באגרות

ג'ייק גיליאם, אסטרטג בכיר בתיק הנכסים הרב-שכבתי ב- Charles Chwab Investment Management, אמר ל- Investment חדשות כי, "יש להתמקד לייזר על עמלות" בתעשיית TDF עכשיו. דו"ח של חברת הייעוץ Callan Associates מציין כי בניית תיק היא הגורם היחיד שנחשב חשוב יותר מדמי כשמדובר בבחירה או שמירה על קרן תאריך היעד.יתר על כן, הליטיגציה הנוכחית כי הוא בתנועה נגד מספר גדול 401 (k) ו 403 (ב) נותני החסות תוכנית יש להדגיש את החשיבות של שיקול עלות תוכניות פרישה. (לפרטים נוספים, ראה: תאריך יעד קרנות: יותר פופולרי, זול יותר מאשר אי פעם .)

עם זאת, העלות היא לא הגורם היחיד שיש לקחת בחשבון בעת ​​בחירת TDF. סוזן Shoemaker, אחד השותפים ב Plante מורן יועצים פיננסיים, אמר חדשות ההשקעה כי בחירת TDF דורש ניתוח של תכונות כגון נתיב גלישה, היחס בין המניות לאג"ח בקרן הפילוסופיה ההשקעות הבסיסית. "לא אכפת לי אם משהו הוא שתי נקודות בסיס. אם משהו הוא אגרסיבי מדי או שמרני מדי עבור הדמוגרפי, אני לא אשתמש בו ", אמרה.

השורה התחתונה

קו חדש של שוואב של קרנות תאריך היעד הוא רק הכניסה האחרונה לשוק זה גדל במהירות. מי להשקיע במגזר זה סביר להניח יש הרבה יותר הצעות לבחירה בעתיד הקרוב. (לפרטים נוספים, ראה: כמה מנהלי תאריך יעד להשקיע כספים שלהם .)