בחירה בין קרנות לטווח קצר ופיקדונות קבועים היא עניין של השקעה שמרנית לעומת אולטרה שמרנית. קרנות לטווח קצר מציעים ריבית גבוהה יותר מאשר פיקדונות קבועים, דמי ניהול כמעט תמיד מתחת 1% בשנה, והם אינם רגישים מדי מהלכים הריבית. עם זאת, עדיין יש סיכון מסוים, וכי רמת הסיכון תלויה בדרך כלל בקרן.

עם הפקדות קבועות, תוכל להרוויח יותר עניין מאשר עם חשבון חיסכון, אבל לא כמו שאתה היית עם קרן לטווח קצר. נקודת המכירה הגדולה ביותר עם פיקדונות קבועים היא בטיחות, והם המתאימים ביותר עבור אנשים שאינם מחפשים הון אלא עניין קטן על הקרן שלהם עם סיכון נמוך במיוחד. אם הריבית תעבור גבוה יותר, פיקדונות קבועים אז ייראה appealing לקהל רחב יותר. (לפרטים נוספים, ראה: מהו הסיכון שלך סובלנות? )

ריבית

השאלה אז הופך: האם הריבית תעבור גבוה יותר? יו"ר הפדרל ריזרב, ג'נט ילן, ממשיכה לרמוז שהתשובה היא חיובית. מצד שני, הפדרל ריזרב כבר שולח את זה סוג של הודעה סתמית במשך שנים, ולאחר מכן ברגע האחרון נאמר כי זה ישמור את הקופות הפדרליות הדולר נמוך בשל סיכונים מסוימים שצצו בחודשים האחרונים. עבור דוגמה עתידית פוטנציאלית, עד לפגישתו של הפדראל (FCCC), ייתכן כי הנרטיב יהיה משהו בקווים הבאים: "שוקי העבודה והנדל"ן בארה"ב ממשיכים להראות סימנים של כוח, אבל גורמים חיצוניים מחוץ לשליטתנו (סין) הוביל אותנו לשמור על שיעורי ברמה הנוכחית שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Janet Yellen: רקע ופילוסופיה .)

- החדשות הטובות הן כי בחירה בין קרנות לטווח קצר ופיקדונות קבועים היא כמו לנסות להיכנס על המניה, הסחורה או המטבע לפני מהלך גדול. במילים אחרות, אם הפדרל ריזרב עושה את ההפך ממה שאתה מצפה, זה לא משנה הרבה. אתה יכול פשוט לבחור את ההשקעה ברכב שעושה את הגיוני ביותר על סמך החלטה זו.

אם תבחר להשקיע לטווח קצר אג"ח וקרנות, ואז לשקול את הטובים ביותר הזמינים. חשוב לשים לב לכך שלאיגרות החוב לזמן קצר המפורטות להלן יש השקעות מינימליות מינימליות שונות. ככלל, ככל שההשקעה הראשונית המינימלית גבוהה יותר, כך האיכות גבוהה יותר. (לפרטים נוספים, ראה:

משחק עליית מחירים עם אג"ח לטווח קצר במיוחד .) -> <<קודם < מדד על ידי השקעה בניירות ערך הנקובי בדולר ארה ב ".

נכסים נטו: 2 $.85 מיליארד

תשואה דיבידנד: 1. 61%

תאריך התחלה: 31 אוגוסט 2004

יחס ההוצאות: 0. 30%

1 שנה ביצועים: -0. 51%

השקעה ראשונית מינימלית: 25,000 $

איכות מורחבת לטווח קצר של DFA

איכות מורחבת לטווח קצר של DFA (DFEQX) מבקשת למקסם את התשואה הכוללת של היקום של ניירות ערך באמצעות 80% נכסים נטו המשקיעים בניירות ערך להשקעה והיתרה באגרות חוב ממשלתיות, שטרות ואגרות חוב של ארה"ב וחובות של סוכנויות פדרליות. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד נקבעו שיעורי הריבית של בנק האוצר?

)

Net Assets: $ 4. 36 מיליארד דולר תשואת דיבידנד: 1. 55% תאריך התחלה: 4 במרץ 2009

יחס הוצאה: 0. 22%

ביצועים של שנה אחת: -0. 09%

השקעה ראשונית מינימלית: ללא

ואנגארד לטווח קצר השקעה כיתה

ואנגארד לטווח קצר השקעה כיתה (VFSTX) משקיעה בעיקר ניירות ערך מדורגים A3 או יותר, אבל גם כמה ניירות ערך מדורגים שווה ערך של Baa1, Baa2 או Baa3.

נכסים נטו: $ 52. 99 מיליארד

תשואה דיבידנד: 1. 83%

תאריך התחלה: 29 אוקטובר 1982

יחס ההוצאות: 0. 20%

1 שנה ביצועים: -0. 75%

השקעה ראשונית מינימלית: $ 3, 000

GuideStone קרנות נמוך משך האג"ח

GuideStone קרנות נמוך משך האג"ח (GLDYX) שואפת לשמר את ההון על ידי השקעה ב -80% השקעה בניירות ערך קבוע הכנסה. (לפרטים נוספים, ראה:

הזמן עבור אג"ח משך זמן קצר עכשיו

.)

נכסים נטו: $ 871. 85 מיליון תשואה דיבידנד: 2. 40% תאריך התחלה: אוגוסט 27, 2001

יחס ההוצאות: 0. 36%

1 שנה ביצועים: -1. 05%

מינימום השקעה ראשונית: $ 1, 000, 000

Cavanal Hill Short Term Inc.

Cavanal Hill Short Term Inc. (APSTX) שואפת לייצר הכנסה, ובמידה פחותה יותר, על ידי השקעת ההון בהתחייבויות החוב המדורגות בשלוש קטגוריות הדירוג הגבוהות ביותר.

נכסים נטו: 165 $. 12 מיליון דולר

תשואת דיבידנד: 0. 90%

תאריך התחלה: 19 באוקטובר 1994

יחס הוצאה: 0. 67%

שנה אחת ביצועים: +0. 21%

השקעה ראשונית מינימלית: $ 1, 000

פרוסט סך הכל תשואה המשקיעים באג"ח

פרוסט סך הכל תשואה האג"ח משקיעים (FATRX) שואפת למקסם את ההחזר הכולל על ידי השקעה בעיקר ניירות ערך השקעה באמצעות ניהול פעיל. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ניהול פסיבי לעומת פעיל

.)

Net Assets: $ 1. 81 מיליארד דולר תשואה דיבידנד: 3. 35% תאריך התחלה: יולי 1, 2008

יחס ההוצאות: 0. 75%

1 שנה ביצועים: -3. 29%

מינימום השקעה ראשונית: $ 2, 500

Payden Low Duration קרן

The Payden Low Duration קרן (PYSBX) שואפת לייצר תשואה גבוהה גבוהה בעיקר באמצעות ניירות ערך השקעה, אלא גם באמצעות אג"ח זבל. (זה מציג סיכון מוגבר בסביבה הכלכלית הנוכחית, שכן 60% של אג"ח זבל הם במגזר האנרגיה). (לפרטים נוספים, ראה:

Ultrashort בונד קרנות: יותר סיכון מאשר גמול?

)

נטו נכסים: 813 $. 48 מיליון תשואה דיבידנד: 1. 13% תאריך התחלה: דצמבר 31, 1993

יחס ההוצאות: 0. 48%

1 שנה ביצועים: -0. 59%

מינימום השקעה ראשונית: $ 5, 000

Homestead לטווח קצר בונד

Homestead לטווח קצר בונד (HOSBX) מייצר הכנסה שוטפת בשילוב עם תנודתיות נמוכה על ידי השקעת 80% מהנכסים נטו שלה הכנסה קבועה ניירות ערך הנמצאים בשלוש קטגוריות האשראי הגבוהות ביותר.(לפרטים נוספים, ראה:

הבנת הריבית, האינפלציה ושוק האג"ח

.)

נכסים נטו: $ 560. 80 מיליון תשואת דיבידנד: 1. 38% תאריך התחלה: 5 בנובמבר 1991

יחס הוצאה: 0. 73%

1-שנה ביצועים: -0. 76%

מינימום השקעה ראשונית: $ 500

מטרופולין מערב נמוכה משך זמן M

מטרופולין מערב נמוכה משך זמן M (MWLDX) שואפת למקסם את ההכנסה הנוכחית על ידי השקעה בעיקר באג"ח השקעה בכיתה. עם זאת, עד 20% מהנכסים נטו עשויים להיות מושקעים מתחת לאג"ח בדירוג השקעה בכל עת.

נכסים נטו: $ 3. 48 מיליארד

תשואת דיבידנד: 1. 16%

תאריך התחלה: 31 במרץ 1997

יחס הוצאה: 0. 61%

ביצועים של שנה אחת: -0. 57%

מינימום השקעה ראשונית: $ 5, 000

השורה התחתונה

כשמדובר בקרנות קצרות טווח לעומת פיקדונות קבועים, אתה לא צריך לצפות את הצעד הבא של הפדרל ריזרב. אתה יכול להסתגל בקלות. אם שיעורי הריבית להגדיל באופן משמעותי במהלך 1-3 שנים (זה לא סביר), פיקדונות קבועים אז עשוי להיות שווה את התמורה שלך. אם הריבית נותרה נמוכה, אז שקול להשקיע בקרנות קצרות טווח המציעות תנודתיות נמוכה תשואות אמין. (לפרטים נוספים, ראה:

הפדרל ריזרב: מבוא

.)

דן מוסקוביץ 'אין שום תפקיד בכל ההשקעות המפורטות לעיל.