שתף סרטון // www. Investopedia. com / terms / a / aml. asp

מהו 'אנטי הלבנת הון - AML'

-> ->

הלבנת הון (AML) מתייחס סדרה של נהלים, חוקים ותקנות שנועדו לעצור את הפרקטיקה של יצירת הכנסות באמצעות פעולות בלתי חוקיות. אף כי חוקי הלבנת הון מכסים מספר מצומצם יחסית של עסקאות והתנהגויות פליליות, השלכותיהן מרחיקות לכת. לדוגמה, תקנות ה- AML מחייבות מוסדות המנפיקים אשראי או מאפשרים ללקוחות לפתוח חשבונות כדי להשלים הליכי בדיקת נאותות כדי להבטיח שהם אינם מסייעים בפעילויות הלבנת כספים. האחריות לביצוע הליכים אלה היא על המוסדות, לא על הפושעים או על הממשלה.

-> ->

>>>>

חוק איסור הלבנת הון> חוק איסור הלבנת הון נועד לפעילויות הכוללות מניפולציה בשוק, סחר במוצרים בלתי חוקיים, שחיתות של כספי ציבור והתחמקות ממס, כמו גם את הפעילות שמטרתה להסתיר מעשים אלה.

כסף זה מתקבל באופן בלתי חוקי באמצעות פעולות כגון סחר בסמים צריך לנקות. כדי לעשות זאת, הלבנת כספים מפעילה אותו דרך סדרה של צעדים כדי לגרום לזה להיראות כאילו זה היה הרוויח כחוק. ברגע שיש תיעוד להראות איך הכסף היה הרוויח, הפושעים מקווים שזה לא יעורר חשד.

אחת הדרכים הנפוצות ביותר להלבין כסף היא להפעיל אותו באמצעות עסק לגיטימי מבוסס מזומנים בבעלות הארגון הפלילי. הלבנת כספים יכול גם להגניב במזומן למדינות זרות להפקיד, להפקיד אותו במרווחים קטנים יותר או לקנות מכשירים מזומנים אחרים. לעתים קרובות, המעסיקים רוצים להשקיע, וברוקרים יפרצו מדי פעם את הכללים כדי להרוויח עמלה גדולה יותר.

זה תלוי במוסדות פיננסיים המנפיקים אשראי או מאפשרים ללקוחות לפתוח חשבונות כדי לחקור לקוחות על מנת להבטיח שהם לא לוקחים חלק בתוכנית הלבנת הון. עליהם לאמת את מקורם של סכומים גדולים של כסף, לעקוב אחר פעילויות חשודות ולדווח על עסקאות במזומן העולות על 10,000 דולר. בנוסף לציית לחוקי ה- AML, המוסדות הפיננסיים צפויים לוודא שהלקוחות מודעים לחוקים אלו ומדריכים אותם ללא צורך קודם - הזמנות ממשלתיות פעילות.

כללי AML והתקנות עלו להכרה גלובלית כאשר כוח המשימה הפיננסית (FATF) הוקם בשנת 1989, הקובע סטנדרטים בינלאומיים למאבק בהלבנת הון. מטרת קבוצות האכיפה כמו FATF היא לשמור ולקדם את היתרונות האתיים והכלכליים של שוק פיננסי מהימן ויציב.

מכיוון שהכסף הוא משאב מוגבל, הכסף שנצבר באופן בלתי חוקי וללא כל תקנה מונע את הזרמת ההון לתעשיות יצרניות סוציו-אקונומיות. חוסר האיזון בזרימת הכסף מוביל בהכרח להדפסה נוספת של כסף, דבר שפוגע בכוח הקנייה של המטבע במדינה.אם לא נשלט, אינפלציה זו יכולה לשבור ולשחוק כלכלה.

כיצד פעולה נגד הלבנת הון מסייעת בהפחתת הפשע הכללי

חקירות הלבנת הון מתמקדת בניתוח רישומים כספיים בגין חוסר עקביות או פעילות חשודה, ורשומות פיננסיות אלה קשורות לעיתים קרובות את הפושעים לפעילות פלילית. בסביבה הרגולטורית של היום, רשומות נרחבות נשמרות רק על כל עסקה פיננסית משמעותית. לכן, כאשר מנסים לחשוף את זהותו של פושע, כמה שיטות יעילות יותר מאשר איתור רשומות של עסקאות פיננסיות שבהן הוא או היא מעורבים. מחבלים, פושעים מאורגנים ומבריחי סמים מסתמכים בהרחבה על הלבנת הון כדי לשמור על תזרים מזומנים לפעילותם הבלתי חוקית. ביטול יכולתו של פושע להלבין כסף מעכב את הפעולה הפלילית על ידי הפסקת התזרים. לכן, הלחימה בהלבנת הון היא דרך יעילה מאוד כדי להפחית את הפשע הכולל. במקרים של שוד, מעילה או גניבה, הכספים או הנכסים שנחשפו במהלך חקירות הלבנת כספים יכולים לעתים קרובות להיות מוחזרים לקורבנות הפשע. לדוגמה, כאשר הכסף היה מכובסים כדי לכסות מעילה מתגלה, זה בדרך כלל ניתן לייחס בחזרה למקור המעילה. אמנם זה לא מבטל את הפשע המקורי, זה יכול לשים את הכסף בשאלה בחזרה את הידיים הנכונות וחלק זה מן העבריין.
קבוצות אכיפת הלבנת הון

כוח המשימה לפעולה פיננסית קובע את הסטנדרט הבינלאומי למאבק באיסור הלבנת הון. ארגון FATF, שהוקם בשנת 1989 על ידי מנהיגים של מדינות וארגונים ברחבי העולם, הוא גוף בינלאומי של ממשלות הקובע סטנדרטים להפסקת הלבנת הון ומקדם את יישום תקנים אלה. כי הלבנת כספים היא דרך שבה מחבלים מממנים את פעילותם, הלבנת הון וטרור הולכים יד ביד. ה- FATF מוקדש אפוא גם לקביעתם וליישומם של אמות מידה למאבק בטרור טרור ואיומים אחרים על המערכת הפיננסית הבינלאומית.

ה- FATF פיתח שורה של המלצות שאומצו בפברואר 2012 על מנת להעניק ל -35 המדינות החברות ולשתי הארגונים האזוריים סדרה מקיפה של צעדים ליישום במאבק נגד הלבנת הון, מימון טרור ומימון הפצת נשק הרס המוני. ה- FATF מקדם את יישום הצעדים הללו, אך מנהיגי כל מדינה חברה מבצעים את האמצעים ברמה הלאומית. על כל מדינה להתאים את האמצעים כדי להתאים אותם לנסיבותיה. כדי לסייע לחברים ביישום הצעדים המומלצים נגד הלבנת הון, FATF מספק להם הדרכה ושיטות עבודה מומלצות.

בשנת 2000, FATF החלה להשתמש במערכת שם ובושה שהכריזה באופן פומבי על מדינות שלא הצליחו לייצר ולאכוף חוקים מקיפים של ה- AML, והיתה לה השתתפות מינימלית לאפס במסע הצלב הבינלאומי נגד פעילויות בלתי חוקיות של פעילות מוניטרית.

קבוצה בינלאומית נוספת שמשתתפת במאבק בהלבנת הון היא קרן המטבע הבינלאומית (IMF). עם 189 המדינות החברות, קרן המטבע הבינלאומית מרחיבה את מאמציה נגד הלבנת הון מאז שנת 2000.

אירועי ה -11 בספטמבר 2001 הביאו להגברת הפעילות של קרן המטבע הבין-לאומית באזור זה, והדחיפו את הרחבת מטרותיה הלחימה במימון הטרור. זמן קצר לאחר מכן, החלה קרן המטבע הבין-לאומית לבחון את עמידתם של המדינות החברות בה בסטנדרטים בינלאומיים למאבק במימון טרור.

קרן המטבע הבינלאומית מקדישה תשומת לב מיוחדת להשפעות הלבנת הון ומימון טרור על כלכלות המדינות החברות בו. קרן המטבע הבינלאומית מציינת כי אנשים שמכבסים כספים וכספי טרור ממקדים למדינות בעלות מבנים משפטיים ומוסדיים חלשים, ומשתמשים בחולשות לטובתם כדי להזיז כספים. הדרכים שבהן קרן המטבע מסייעת לחבריה להפסיק את הלבנת הון ומימון טרור כוללות פורום בינלאומי לחילופי מידע ולסייע למדינות לפתח פתרונות משותפים לבעיות אלו ולמדיניות אפקטיבית כדי להגן עליהן.

בנוסף, קרן המטבע הבינלאומית תורמת להערכת ציות של כל מדינה באמצעי נגד הלבנת הון ולזיהוי תחומים בהם נדרשים שיפורים. קרן המטבע הבינלאומית ממקדת את עבודתה על מנת להעריך את נקודות החוזק והחולשות של המגזר הפיננסי של כל חבר, תוך עמידה בהמלצות FATF, המספקות לעמיתים את הסיוע הטכני הנדרש לחיזוק המוסדות המשפטיים והפיננסיים שלהם, ומציעים ייעוץ לעמיתים בתהליך פיתוח מדיניות מכוונת לקראת עמידה בדרישות FATF.