תיק גמלאי מסורתי לוקח גישה מאוזנת בין מניות ואגרות חוב. כמו שיעורי הריבית להישאר בכל הזמנים lows ו עם הכנסה קבועה השווקים לספק תשואה קטנה מאוד, גמלאים רבים הוסיפו יותר חלק המניות של תיקי שלהם בשנת 2016. זה מעלה את השאלה אם גימלאים צריך להיות בשוק המניות עכשיו .

2016 עדכון שוק

משוק המניות נסגר ב -29 באוגוסט 2016, מדד ה- Standard & Poor's 500 עלה 6. 68% עד כה. במשך השנה החולפת, מדד ה- S & P 500 עלה ב -9.9%, והוא נסחר כעת ב -2, 180. 38. זהו 10 נקודות מתחת לשיא של כל הזמנים של 2, 190. 15 ב -15 באוגוסט 2016. עם המדד נסחר סמוך לשיא של כל הזמנים, אנליסטים אומרים כי ייתכן שהגיע הזמן לצאת מהשוק.

-> ->

משקיעים רבים הופתעו על ידי הביצועים עד כה של שוק המניות, במיוחד עם התחלה גרועה שלה. נכון ל -29 בפברואר 2016, מדד ה- S & P 500 ירד ב -5%. עם זאת, המשקיעים החולה זכו במארס טוב מאוד כי גדל 6. 6% והביא את השנה עד כה חיובי חיובי ב 0. 77%.

הן אפריל ומאי 2016 היו רגועות יחסית, והגיעו עד סוף השנה ל -2.9%. בסוף יוני, בריטניה החליטה לעזוב את האיחוד האירופי במה שמכונה בדרך כלל "Brexit. "מ -23 ביוני ל -27 ביוני, מדד ה- S & P 500 צנח יותר מ -112 נקודות, או יותר מ -5%. מכירה זו גרמה לשווקים גלובליים ולמשקיעים כאחד להיכנס לפאניקה ולצפות לתיקון משמעותי. עם זאת, הציפיות הללו היו שגויות, כמו S & P 500 התייצב ועכשיו הוא למעלה 7. 02% מאז אותה תקופה.

מאז המשבר הפיננסי העולמי גרמה לשוק להכות תחתית ב -6 למרץ 2009, ה- S & P 500 נמצא בשוק שורי יציב. במהלך תקופה זו, S & P 500 יש 10 תיקונים בהם השוק ירד 5% או יותר. תנודתיות זו נתנה למשקיעים הרבה סיבות לסגת ממניות. עם זאת, להישאר השקיעה בשוק מלמטה ב 6 מרס 2009, עד 29 אוגוסט 2016, הניב תשואה כוללת של 196. 61%.

שוק חיזוי

קדימה, יש הרבה דעות ס משקיעים דוביים הטוענים תיקון גדול מגיע, כבר מנבאים אותו מאז 2009. בולס מצפים השוק לדחוף את השיאים חדשים, כמו יסודות החברה מתחזקים והכלכלה צומחת. לא משנה מה דעתו, גמלאים צריכים לקבוע אם להיות מושקע במניות מתאים לתוכנית ההשקעה שלהם.

צריך גמלאים לצאת מלאי?

יש תפיסה מוטעית נפוצה כי גימלאים צריך להיות מושקע מינימלית במניות או בכלל לא צריך להיות כל באג"ח או במזומן.זה לא יכול להיות רחוק יותר מן האמת, כמו כל מטרה ההשקעה של גמלאי שונה. גמלאים צריכים לקבוע רמת סיכון מתאימה ואופק זמן. אחד הסיכונים שפנסיונרים רבים מתמודדים איתם הוא הסיכון לתוחלת החיים. אנשים חיים יותר, ו retiresments יכול להימשך עד 30 שנה. פנסיונר ללא חשיפה למניות לא יוכל לעמוד בקצב האינפלציה על פני תקופה זו. בתרחיש זה חשוב לשמור על תיק מאוזן המיועד לספק צמיחה בינונית-שמרנית.

גמלאים צריכים גם לנתח את התיקים הנוכחיים שלהם ולמדוד את הסיכונים הגלומים של ניירות ערך בודדים של תיקי בכללותו. אם תיק מושקע כיום במניות, עכשיו זה הזמן לנתח כל חברה בנפרד. תיק המניות צריך להיות מגוון בין כל המגזרים ואת סוגי הנכסים.

זה נפוץ עבור גמלאים להיות מושקעים בכבדות שבב כחול, מניות שווי גדול, עם מעט או ללא חשיפה לחטיבות הנכס בינוני ו קטן. כאמור, מדד ה - S & P 500, המורכב ממכסות גדולות, גדל ב - 68% לעומת התקופה המקבילה אשתקד. פנסיונר שרכש את הוואנגארד אמצע-שווי ETF (VO

VOVANDARD MidCap149 33 + 0. 28% Created with Highstock 4. 2. 6 ), יעלה ב -8%. השקעה ב ואנגארד קטן שווי ETF (VB VBVng Small-Cap143 97 + 0 34% Created with Highstock 4. 2. 6 ), היה חוזר 10. 98% מתחילת השנה. הוספת גיוון לתיק תגדיל את התשואות לטווח הארוך ואת הסיכון הנמוך. כמובן, ביצועי העבר אינו ערובה לתוצאות עתידיות. למרות שוק המניות קרוב לשיאים של כל הזמנים, זה לא אומר כי גמלאי צריך לחסל את כל המניות בתיק. עיתוי השוק הוא לעתים נדירות יעיל המשקיע הממוצע, מנסה לנחש את השפל והמורדות לעתים נדירות עובד. שוק המניות צריך להיות מוצג על פני טווח ארוך יותר, לא רק על בסיס שנתי.