Medicare חלק א 'הוא "חינם" עבור אנשים רבים, כי אתה כבר מראש מראש את הפרמיות באמצעות עשרות שנים של מסים. חלק ב יעלה $ 121. 80 לחודש עבור nrollees חדשים בשנת 2016 (יותר עבור בעלי הכנסה גבוהה), ואת תוכנית חלק D הממוצע צפוי לעלות $ 41. 46. ​​(ראה Medicare 101: האם אתה צריך את כל 4 חלקים? )

על פני השטח Medicare נראה סביר יחסית לעומת ביטוח פרטי, אז למה אתה לא להירשם ברגע שאתה הופך זכאי? בואו נסתכל על מספר מצבים שבהם הכספים שלך ואת הבריאות שלך עשוי להיות טוב יותר על ידי עיכוב ההרשמה.

-> ->

מעסיק ביטוח בריאות

אם אתה עדיין מועסקים כאשר אתה פונה 65, אתה יכול לשמור על ההסתמכות על תוכנית הבריאות של המעסיק שלך; עם זאת, לכאורה כללים שרירותיים לקבוע אם עליך גם להירשם Medicare. אם אתה עובד עבור חברה עם 20 עובדים או יותר, אז אתה לא צריך כי Medicare יטפל כיסוי זה כמו הביטוח העיקרי שלך. אם אתה עובד עבור חברה עם פחות מ -20 עובדים, אז אתה כנראה צריך להירשם Medicare כי תוכנית הביטוח של החברה יהיה בדרך כלל מצפים Medicare להיות הביטוח העיקרי שלך. ישנם יוצאים מן הכלל של פחות מ -20 עובדים כלל, אם כי, אז אם אתה במצב זה, לשאול את המעסיק איך Medicare מתייחס הביטוח שלך. (לקבלת מידע נוסף, ראה מדריך העובד של Medicare .)

בהנחה שיש לך את האפשרות לשמור על הסתמכות על ביטוח בריאות מהמעסיק שלך, זה יכול להיות זול יותר מאשר להירשם Medicare. פרמיות עשוי להיות זול יותר, כמו המעסיק שלך מכסה הרבה של העלות שלהם. גם אם הפרמיות גבוהות יותר, הכיסוי עשוי להיות טוב יותר, חוסך לך כסף כאשר מגיע הזמן לבקר את הרופא או לקבל בדיקה מעבדה. בדיוק כמו ביטוח בריאות פרטית, Medicare יש deductibles אתה צריך לפגוש coinsurance אתה צריך לשלם. יתר על כן, אם אתה לא זכאי פרמיה ללא חלק א 'כי אין לך מספיק עבודה זיכויים, זה יכול לעלות לך ככל 411 $ לחודש בשנת 2016. רכישת מדיניות Medigap אופציונלי יוסיף עוד כמה מאות דולרים חודש על החשבונות שלך. (לפרטים נוספים, ראה מתי כדי לקבל תוכנית ביטוח Medigap .)

זה יכול גם להיות פשוט יותר להישאר עם תוכנית שאתה כבר יודע במקום ללמוד איך לשחות במרק האלפבית כי הוא Medicare. בנוסף, ייתכן שיהיה יתרונות שיניים וראייה דרך המעסיק שלך כי לא היית מקבל מ Medicare. (לקבלת מידע נוסף, ראה Medicare mythbusters: מה שאתה לא יודע .) עם זאת, תוכנית המעסיק שלך עשוי להיות נחות מדיקייר, ובמקרה זה אתה בטח יהיה שמח מדי לעבור - אלא אם כן יש לך חשבון חיסכון בריאות (HSA).

בריאות חשבונות החיסכון

האם אתה משתמש HSA ככלי פרישה? אם כן, אתה כנראה רוצה להיות מסוגל לשמור על תרומות במשך זמן רב ככל האפשר כדי להפיק את המרב תועלת מתוך זה ייחודי משולשת המס יתרון יתרון. זה נכון במיוחד כי ברגע שאתה בן 55, אתה והשותף שלך יכול לעשות תרומות מעקב של $ 1, 000 כל אחד שלך HSAs הפרט. הבעיה היא שברגע שאתה נרשם ב Medicare, אתה כבר לא יכול לתרום HSA. (לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד להשתמש HSA שלך לפרישה .)

אם אתה מתחיל לתבוע הטבות ביטוח לאומי לפני שתמלא 65, הממשלה באופן אוטומטי לרשום אותך Medicare חלקים A ו- B כאשר תגיע 65 אתה יכול לבטל את חלק ב 'אם אתה מקבל תשלומים ביטוח לאומי - אבל לא חלק א' אז תרומה HSA אומר שאתה חייב להיות מסוגל להרשות לעצמך לדחות את הביטוח הלאומי. זה גם אומר להתנתק באופן ידני מ חלק ב אם נרשמת באופן אוטומטי.

רופאים שאינם מקבלים את Medicare

על פי הקרן המשפחתית של קייזר / קרן קהילתיים 2015 הסקר הלאומי של ספקי טיפול ראשוני, בעוד ש -93% מהרופאים המטפלים שאינם מקבלים ילדים מקבלים טיפול רפואי, אמרו רק 72% הם מקבלים חולים חדשים. אם הרופא הראשוני שלך לא יקבל אותך כחולה של Medicare, ייתכן שלא תהיה לך נכונות להירשם. עם זאת, רוב הסיכויים שאתה רואה מגוון רחב של רופאים עבור מגוון רחב של סיבות, אז אתה צריך לגלות מה כל מדיניות בפועל על קבלת Medicare היא להבין איזה סוג של כיסוי ביטוחי יהיה הכי חסכוני בשבילך. אם אתה חושב על החלפת ספקי, להיות מודעים לכך שחלק לא מקבלים ביטוח פרטי או. (לפרטים נוספים, לקרוא מה לעשות כאשר הרופא שלך לא לוקח Medicare .)

השורה התחתונה

ההרשמה Medicare היא אופציונלית, אבל לא כולם רוצים את זה. אם אתה אף פעם לא נרשם או אתה נרשם מאוחר, אתה מתגעגע, במובן מסוים: אתה כבר משלם מסים Medicare לאורך כל שנות העבודה שלך בצורה של 1. 45% של המשכורת שלך, כי אתה וגם המעסיק שלך תרמו , ביעילות הפחתת התשלום שלך על ידי 3% עבור כל שנה שאתה משלם מסים FICA. אבל כאשר איכות או עלות הכיסוי - או maxing את התרומות HSA - הן חששות, זה יכול להיות הגיוני לדחות להרשם כמה שיותר זמן.