יועץ פיננסי טוב יכול להוסיף טונות של ערך לרווחה הפיננסית שלך יכול לשפר את איכות החיים שלך. "טוב" יכול להיות מונח סובייקטיבי, במקרה זה טוב מציין מישהו מוסמך לעזור לך ואישיותו נותן לך את הביטחון לעקוב אחר עצתם.

בהערכת האחרונה, הנה רשימה של שישה דברים יועצים פיננסיים לעשות את זה אולי אומר שהם לא היועץ הנכון בשבילך.

-> ->

הם התעלמו בן הזוג שלך

אמנם זה יכול להתרחש עם יועצים הן זכר והן נקבה ואת בן הזוג התעלם יכול להיות גם הבעל או את אשתו, רוב החשבונות של סוג זה של התנהגות נוטים להיות עם יועצים זכרים כולם מתעלמים מן האשה. היו כמה דיווחים על אלמנות שעזבו את היועצת ששירתה אותן בעת ​​נישואיהן מסיבה זו בלבד. אם אתה עובד עם יועץ שמתעלם ממך, תתעקש על בן הזוג שלך שתחליף יועצים, כל יועץ ששווה את מלחו צריך להיות מראש, שהוא או היא משרתים את האינטרסים של שני בני הזוג במידה שווה. (לפרטים נוספים, ראה: כיצד יועצים פיננסיים Mistreat נשים (ומה נשים יכול לעשות על זה ו מה נשים רוצה יועץ פיננסי )

- ->

הם מדברים אליך

לא כל הלקוחות הם מתוחכמים מבחינה כלכלית, או לצורך העניין, אפילו להתעניין בעניינים הפיננסיים שלהם.עם זאת, חובתו של היועץ להסביר לך למה הוא מציע קורס פעולה מסוים או מוצר פיננסי מסוים באופן הגיוני לך.אם זה לא המקרה להיות אסרטיבי או לעבור יועצים ולא לתת לאף אחד שאתה משלם לדבר איתך או לגרום לך להרגיש טיפש. (לפרטים נוספים , ראה: מדוע לקוחות אש יועצים פיננסיים .

הם שם את האינטרסים שלהם לפני שלך

זה אולי הנפוץ ביותר בהתמודדות עם יועצים פיננסיים אשר מתוגמלים כולם או מקצתם באמצעות עמלות ממכירת מוצרים פיננסיים, האם הם ממליצים על קרנות נאמנות, קצבאות או מוצרי ביטוח המפרקים את השורה התחתונה שלהם, אך ייתכן שלא e המוצר הטוב ביותר עבורך? אתה צריך לשאול שאלות ולהבין איך היועץ שלך הוא פיצוי ואם זה גורם ניגודי אינטרסים עבור אותם לייעץ לך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה שאתה צריך לדעת על תקן הנאמנות .)

הם לא יחזירו את השיחות או הודעות דוא"ל

יועץ פיננסי טוב הוא כנראה עסוק, אבל אם אתה לא מספיק חשוב להם לדרג תגובה בזמן סביר זה לא נכון. בעוד רוב היועצים יכולים לספר סיפור על לקוח אשר קורא כל יום הניסיון שלי היא שרוב הלקוחות לבצע בקשות סבירות מגיע תשובה מיידית לשאלות שלהם. אם מישהו שאתה משלם כדי לספק לך ייעוץ פיננסי לא לענות על שיחות שלך למה להמשיך לשלם להם?(לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים לפתרון סכסוכים עם היועץ הפיננסי שלך .)

הם מציעים כי אתה לא צריך הממונה על צד שלישי

אתה יכול להגיד Madoff? אם אי פעם אתה מוצא את עצמך בפגישה עם יועץ פיננסי שמציע כי אתה לא צריך את החשבון שלך עם קסטודיאן צד שלישי כגון פידליטי השקעות, צ 'ארלס שוואב קורפ (SCHW שווארלס שוואב Corp. 65-0. 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ), בנק, חברת ברוקרים, או איזו ישות דומה, המהלך הטוב ביותר שלך הוא לסיים את הפגישה, לקום ולרוץ (לא ללכת) . מדוף היה בעל האפוטרופוס שלו, וזה היה חלק מרכזי בהונאתו נגד לקוחותיו. קסטודיאן של צד שלישי ישלח לך הצהרות ללא תלות ביועץ ובדרך כלל יציע גישה מקוונת לחשבונך גם כן. תוכניות Ponzi והונאות דומות משגשגים במצבים שבהם הלקוח חסר גישה מוכנה למידע החשבון שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: איך אני יודע שאני יכול לסמוך על היועץ הפיננסי שלי? )

הם לא מדברים את דעתם

היבט חשוב של מערכת יחסים בריא לקוח פיננסי היועץ הוא ישר תקשורת פתוחה. זה הולך בשני הכיוונים. לקוחות עשויים להביע רצון לעשות מהלך פיננסי מסוים או להשקיע במניה מסוימת או בקרן נאמנות ליועץ. יועץ טוב יגיד ללקוח אם הוא מסכים עם הצעה זו אם זה המקרה ואת הסיבות מדוע הם חולקים. כדי לא לעשות זאת היא עושה את הלקוח שירות ענק. בסופו של דבר זה הכסף של הלקוח והם יכולים לעשות עם זה מה שהם רוצים. אבל יועץ פיננסי טוב לעולם לא לספר ללקוח מה שהם רוצים לשמוע רק כדי לשמור על שכר או עמלה מהם. (לפרטים נוספים, ראה: קניות עבור יועץ פיננסי ו למה יועץ פיננסי הטוב ביותר עשוי להיות .)

השורה התחתונה

שש המאפיינים המפורטים לעיל הם של כמובן לא הוצגו על ידי כל היועצים הפיננסיים, אבל הם לדעתי את שש תכונות הגרוע כי יועץ יכול להיות בהתמודדות עם הלקוח. אם היועץ שלך מציג כל התכונות הללו על בסיס עקבי זה עשוי להיות סימן שהגיע הזמן למצוא יועץ פיננסי חדש. (לפרטים נוספים, ראה: 7 שלבים להערכת יועץ פיננסי .)