אנשים עשירים מבקשים להגן ולהגדיל את הנכסים שלהם באמצעות מספר כלי השקעה. כאשר נעשה שימוש זה בזה, מתחזק התיק כנגד שינויים בלתי צפויים בערכו של המטבע המקומי, סביבות מס קשות ומשתנות, וההאטה במניות המסורתיות. כאשר הריבית נמוכה ברמה המקומית, אנשים עשירים מסתכלים על חשבונות בינלאומיים כדי לשמור על רווחי הון וריבית.

-> ->

בשל המשבר של 2009, המשקיעים נראים גידור מפני כל משבר עתידי שעלול להשפיע באופן דרמטי על תיק מסורתי. מוצרי השקעה מניבים כגון אג"ח וקרנות להשקעה בנדל"ן (REIT) הפכו פופולריים יותר למשקיעים, אם כי מוצרים אלה תמיד היו פופולריים בקרב בעלי ההון העשירים המשתמשים בהם כדי לשמר את הקרן תוך הגדלת ההכנסות. מסים עירוניים הם בעיה רק ​​את המפגש אולטרה עשיר, ולכן הם פיתחו אסטרטגיות המסייעות להקל נגד אלה הוצאות עתידיות גדולות.

-> ->

קרנות נאמנות

נאמנויות הן שיטה נפוצה של ביטול או צמצום מסים מתנה ונדל"ן כי אחרת היה מגיע על ידי אנשים עשירים. כדי להגן על הנכסים ולגדלם לטובת ילדים, ארגונים, ארגוני צדקה ואחרים, קרנות נאמנות יוצרות סביבות יתרון מס לצמיחת כסף. כל קרן נאמנות מובנית אחרת בהתאם לצרכי המקבל. מבחינה משפטית, קרן נאמנות היא ישות משלה ומחייבת החזר מס משלה.

יש אמון פשוט ומורכב. נאמנויות כי להפיץ הכנסה בבת אחת נחשבים אמון פשוט, בעוד אמון מורכבים להפיץ חלק מההכנסות בנקודה אחת בזמן ולאחר מכן חלק נוסף במועד אחר. יכולות להיות יותר משתי הפצות באמון מורכב. הכנסות הנאמנות חייבות במס על מקבלי הכספים בזמן ההפצה ולא על מנהל הנאמנות.

מקבלי נאמנויות הם לעתים קרובות בסוגריים מס שונה מאשר אמון עצמו. נאמנויות היו בשימוש המפורסם על ידי רוקפלרס להפיץ כספים לבני משפחה. החל בשנת 2015, הסוג הגבוה ביותר על ההכנסות עבור נאמנויות גבוה יותר מאשר סוגר הגבוהה ביותר עבור הכנסה אישית בארצות הברית. זוהי אסטרטגיית מס יתרון כדי להפיץ רווחים מ נאמנויות כדי לשמור על חשבון המס של הרווחים של אמון.

REITs

REITs undedalued שימשו מחזות מרכזיים עבור מספר תיקי המפורסם, כולל זה של קארל אייקן. REITs יש מחזורי עסקים שונים מן המניות המסורתיות. כתוצאה מכך, הביצועים שלהם ניתן להשתמש כדי לקזז את הביצועים של מניות רגישים יותר למשק.

השקעה לתוך ריט היא שיטה של ​​בעלות על נתח בשוק הנדל"ן ללא צורך לרכוש קרקע או מבנים. התקנות הנוכחיות על REITs דורשות כי 90% מההכנסה משולמת לבעלי המניות בצורה של דיבידנדים. בתמורה למבנה חשבונאי זה, מענקי ה - REIT ניתנים להפסדי מס מיוחדים שאינם זמינים לחברות ציבוריות אחרות. ריט עשויים להתמחות במשכנתאות או במקרקעין מסחריים, או שהם עשויים לשלב הן בתיקים שלהם.

ביטוח חיים

מסי הארנונה הם נטל על העשירים בארצות הברית. בעוד סכום ההדרה שניתן להעביר ליורשים פטורים ממס השתנה משנה לשנה, בשנת 2015 את הערך של האחוזה עולה על 5 $. 43 מיליון דולר במס בשיעור מקסימלי של 40%. זה חל רק כאשר האחוזה היא להיות מועבר ליחיד או ישות אחרת מאשר בן זוג או צדקה.

הצעת חוק 40% מס על הערך הכולל של האחוזה יכול לפגוע קשות את הסכום הכולל של כספים המועברים לילדים או ישויות אחרות. אמנם יש אסטרטגיות רבות כי אנשים עשירים בארצות הברית עשוי להעסיק כדי להפחית את הערך של האחוזה כדי להפחית הצעת חוק מס עתידית, מוצר פיננסי אחד שיכול להפחית את הערך של האחוזה היא פוליסת ביטוח חיים מובנית כדי לספק את אלה ספציפיים צרכי. על ידי הכרזה על אדם אחר, כגון ילד או קרוב משפחה אחר כבעלים של חוזה ביטוח חיים, פוליסת ביטוח החיים אינה נכללת באחוזה החייבת של הנפטר, והטבות ביטוח החיים יכולות לשמש לתשלום כל או חלק מה הצעת חוק המס הצפויה.

ביטוח חיים הוא גם נפוץ כחלק מאסטרטגיית מס במקרים אחרים, כגון כאשר ההכנסה הכוללת של האדם צריך להיות מופחת.

אג"ח זרות

בעוד שערי המט"ח משתנים בעולם יחד עם שיעורי הריבית הבין-לאומיים, איגרות חוב זרות מציעות הזדמנות למשקיעים לייצר תשלומי ריבית בכלכלות מבוססות ומתפתחות, שעשויות להיות גבוהות יותר מהנתון הקיים כיום באג"ח אמריקאיות.

אגרות חוב זרות מונפקות במטבע של המדינה המוצא. אמנם חלק מן האג"ח הזמינים לרכישה בשוק הבינלאומי יש דירוג אשראי נמוך יותר מאשר מה נמצא על איגרות חוב אמריקאיות, אלה הן השקעות אטרקטיביות לאנשים עשירים כי הם מציעים גיוון מס נוסף. לכל מדינה יש חוקים משלה על מסים המוטלים על תשואות איגרות חוב, ובחלק מהמדינות אין מסים על תשואות אג "ח לזרים. זה יכול להיות תכונה מאוד אטרקטיבי עבור משקיעים עשירים. הריבית שנצברו על איגרות חוב ממשלתיות באיטליה היא במס ב -12% 5 של 2015, שהוא מחצית המס של אוסטריה של 25%.

חשבונות החיסכון הזרים

בדומה לאג"ח זרות, חשבונות החיסכון הזרים יכולים להציע שיעורי ריבית גבוהים יותר למשקיעים ועשויים להפוך לחופשות נוחות יותר בחו ל ", שבהם מתקיימות חשבונות החיסכון. אף על פי שחשבונות אלה מחזיקים באותו סיכון מטבע חוץ כמו איגרות חוב זרות, השקעה בחשבון חיסכון זר היא דרך אחת להגנה מפני הדולר החלש או היורד.

כמה בנקים מקומיים מציעים למשקיעים את ההזדמנות כדי לממן כספים זרים תעודות פיקדון (תקליטורים) ללא צורך להחליף כספים למטבע חוץ. במקרים אחרים, משקיע יכול לממן כספים ישירות לחשבון חיסכון זר באמצעות תקשורת עם בנק מסוים בחו"ל.

משקיעים עשירים ידועים לשמור על כספים בחשבונות זרים, ואת כמות הכסף שמרו בחשבונות כגון אלה מגיע היטב לתוך טריליוני דולרים.