מחפש לקנות בית, אבל האשראי שלך הוא לא טוב כמו שאתה רוצה? זה הולך לעשות מקבל משכנתא משימה קשה, אבל זה לא אומר שאתה לגמרי מחוץ מזל.

לפני שיש לך סיכוי סביר להיות מאושר עבור משכנתא קונבנציונאלי, אתה צריך ציון אצבע משולשת של לפחות 620 (ראה מה זה ציון אשראי טוב? ) וכנראה 12 חודשים של תשלומים בזמן של כל החשבונות שלך. בנוסף, יחס החוב להכנסה שלך, סכום ההכנסה החודשית שלך הולך לתשלומי החוב, כנראה לא יכול להיות גבוה מ 43% מההכנסה ברוטו החודשי שלך. כמובן, כמה כללים הם קשים ומהירים, אז לקחת את אלה כמו הנחיות כלליות. אם אתה קרוב, זה לא כואב כדי להחיל.

מה אם האשראי שלך הוא לא מספיק טוב עבור משכנתא קונבנציונאלי? ישנן שתי אפשרויות אחרות לשקול.

FHA הלוואה

מינהל הדיור הפדרלי, או FHA, הוא חלק מחלקת ש 'שיכון ופיתוח עירוני. ה- FHA מסייע לרוכשי דירות לרכוש בית ללא עמידה בדרישות המחמירות של משכנתא קונבנציונלית. בגלל קונים רבים כאלה אינם מסוגלים כלכלית לשלם את העלויות הגבוהות מראש של משכנתא, הלוואה FHA מגיע לעתים קרובות עם תשלומים נמוכים למטה - נמוך כמו 3. 5% - עלויות הסגירה נמוך תקני האשראי נמוך.

FHA לא עושה את ההלוואה, עם זאת. סוכנות שותפים עם בנקים ומבטיח חלק ההלוואה. אם היית ברירת המחדל על ההלוואה, FHA ישלם את החלק מובטחת, המאפשר לבנקים לקחת סיכון על הלווים אשר לא אחרת זכאי.

ייתכן שתוכל להעפיל הלוואה FHA עם ניקוד האשראי נמוך כמו 580, אבל ההלוואות הבנקים עדיין לבצע את ההחלטה הסופית לא צריך לאשר מועמדים עם ציון נמוך. רוב ידרוש ציון אשראי גבוה יותר, אבל אולי לא גבוה כמו הלוואה קונבנציונאלי.

מאז משבר המשכנתאות כי הואשם על שליחת אמריקה למיתון בשנת 2008, המלווים להדק את הסטנדרטים שלהם במידה ניכרת, אבל לא נותנים את זה כדי למנוע ממך לבקש הלוואה. ראה

סיבות עיקריות להגיש בקשה לקבלת הלוואה FHA ו 7 דברים לדעת על הלוואות FHA הביתה . השכרה לבעלות

אולי ניקוד האשראי שלך הוא רק נמוך מדי כדי להעפיל הלוואה או 3. 5% מקדמה היא לא משהו שאתה יכול להרשות לעצמך. אם homeowner לא יכול למכור את הבית שלהם במחיר שהם היו שואלים, הם עשויים לשקול אפשרות חכירה אל עצמו.

החכירה לבעלות, המכונה גם שכר דירה לבעלות, פשוט אומר כי חלק התשלום החודשי שלך החכירה הולך לקראת רכישת הבית בעוד השאר הוא תשלום שכר דירה. אפשרות זו עשויה לתת לך זמן לשמור עבור מקדמה, לבנות מחדש את היסטוריית האשראי שלך, ולנסות את הבית לפני ביצוע הרכישה. חוזי חכירה לעצמך לעתים קרובות האחרון 2-5 שנים ויש להם אפשרות ללכת מהבית בתנאים מסוימים.

סביר להניח שאתה לא תמצא בתים רבים עם אפשרות השכרה אל עצמו, אבל אם אתה עובד עם המתווך, הוא או היא יכולים לעשות הרבה של המחקר בשבילך. לקבלת דרכים נוספות לאיתור אחד, ראה

מציאת בתים להשכרה. השורה התחתונה

לפעמים אירועים בחיים לשלוח את ניקוד האשראי שלך צונח. לא התכוונת שזה יקרה אבל אתה במצב. אם זה המקרה, ייתכן שיהיה עליך לשכור עד שתוכל לבנות מחדש את התמונה הפיננסית שלך.

אם אתה יכול להעפיל הלוואה, לצפות את הריבית ותנאים אחרים להיות פחות נוח מאשר אם ניקוד האשראי שלך היו גבוהים יותר.

לפני הגשת בקשה למשכנתא, לבזבז זמן בניית הציון שלך ושמירה עבור מקדמה. לפעמים זה יכול לקחת שנה או יותר. למרבה המזל, השוק מלא בתים איכותיים להשכרה בינתיים.