אם שמעת על קרנות נאמנות אבל לא יודע מה הם או איך הם עובדים, אתה לא לבד. אנשים רבים יודעים רק עובדה מרכזית אחת על קרנות נאמנות: הם נקבעים על ידי העשירים כדרך להגן על העברת סכומי כסף משמעותיים למשפחה, לחברים או לגופים (צדקה, למשל) לאחר שהם נפטרו. אבל רק חלק מן החוכמה המקובלת. קרנות נאמנות נועדו לאפשר כסף של אדם להמשיך להיות שימושי גם אחרי שהם עוברים, אבל אמון אינם מועילים רק עבור אנשים בעלי ערך גבוה במיוחד. בני המעמד הבינוני יכולים להשתמש גם בקרנות נאמנות, והקמת אחת מהן אינה לגמרי מחוץ לטווח הפיננסי.

-> ->

כיצד קרנות נאמנות עבודה

כדי להבין איך קרן נאמנות פועלת, בואו נסתכל על דוגמה. עבדת קשה כל חייך ובנית כרית חיסכון נוחה. אתה יודע שבמקרים מסוימים אתה עומד להיעלם, ואתה רוצה שהחסכונות שהרווחת קשה יגיעו לאנשים שאתה אוהב, או לארגוני הצדקה או לגורמים שאתה מאמין בהם.

עכשיו, מה בנוגע לאהובים אשר אינם מתמצא כלכלית כמוך? אתה יכול להיות מודאג להשאיר להם מתנה סכום חד פעמי כי הם עלולים להשתמש בו בחוסר אחריות. יתר על כן, ייתכן אפילו רוצה לראות את הכסף שלך לשאת במשך הדורות הבאים. אם זה מה שאתה מרגיש, אז אתה צריך להקים קרן אמון בלתי חוזרת. סוג זה של אמון ניתן להגדיר כדי לפזר כספים כאשר תנאים מסוימים מתקיימים. אין שום תנאי שאתה לא יכול לחיות כשזה קורה.

אתה יכול למקם מזומנים, מלאי, נדל"ן או נכסים חשובים אחרים אמון שלך. אתה נפגש עם עורך דין ולהחליט על המוטבים ולקבוע התניות. אולי אתה אומר כי הנהנים מקבלים תשלום חודשי, יכול רק להשתמש בכספי הוצאות חינוך, הוצאות עקב פגיעה או נכות, או רכישת הבית הראשון. זה הכסף שלך כדי שתחליט.

כי זה בלתי הפיך, אין לך את האפשרות של המסה מאוחר יותר את קרן הנאמנות. ברגע שאתה מקום הנכסים אמון, הם כבר לא שלך. הם נמצאים תחת חסותו של נאמן. נאמן הוא בנק, עורך דין או גוף אחר שהוקם למטרה זו.

מאז הנכסים הם כבר לא שלך, אתה לא צריך לשלם מס הכנסה על כל הכסף עשוי הנכסים. כמו כן, עם תכנון נכון, הנכסים יכולים להיות פטורים מסים ומסים מתנה. אלה פטורים ממס הם הסיבה העיקרית כמה אנשים להקים אמון בלתי הפיך. אם אתה, את אמון (אדם הגדרת אמון) הוא גבוה יותר מס הכנסה סוגר, הגדרת אמון בלתי הפיך מאפשר לך להסיר את הנכסים האלה מן השווי הנקי שלך ולעבור לתוך סוגר מס נמוך.

אמון קרן החסרון: עמלות

יש כמה חסרונות כדי להקים אמון.החיסרון הגדול ביותר הוא עו"ד שכר. תחשוב על אמון כאדם בעיני חוקי המס. זה אדם חדש צריך לשלם מסים מכניקה של אמון צריך להיות כתוב עם כמות יוצאת דופן של פירוט. כדי לעשות את זה כמו מס יעיל ככל האפשר, זה חייב להיות בעל מבנה על ידי מישהו שיש לו הרבה ידע משפטי וכלכלי מיוחדים. עורכי דין נאמנים הם יקרים. אמון מסורתית בלתי חוזרת צפויה לעלות מינימום של כמה אלפי דולרים יכול לעלות הרבה יותר.

אפשרויות אחרות

אם אתה לא רוצה להקים קרן נאמנות, יש אפשרויות אחרות, אבל אף אחד מהם לא להשאיר אותך, את האמון, עם שליטה רבה על הנכסים שלך כמו אמון.

האם : כתיבת עולה הרבה פחות כסף, אבל הנכס שלך כפוף מסים יותר את התנאים יכולים בקלות להיות במחלוקת בתהליך שנקרא probate. בנוסף, לא תהיה לך שליטה רבה על אופן השימוש בנכסים שלך. אם הרצון הוא במחלוקת, שכר טרחת עורך דין יכול לאכול חלק גדול של הכסף שאתה רוצה לראות בשימוש בדרך שתועיל לאחרים.

UGMA / UTMA חשבונות משמורת : בדומה לתוכנית החיסכון של המכללה 529, סוגים אלה של חשבונות נועדו לממן חשבונות בחשבונות קסטודיאליים המאפשרים לאדם להשתמש בכספים עבור הוצאות הקשורות לחינוך. אתה יכול להשתמש בחשבון כזה מתנה סכום מסוים עד מס מתנה מקסימלית, או קרן מקסימום כדי להפחית את חבות המס שלך תוך הקצאת כספים שיכולים לשמש רק עבור הוצאות הקשורות לחינוך.

החסרונות UGMA / UTMA חשבונות משמורת ו 529 תוכניות היא כי המוטב עשוי להיות המכללה, אך באמצעות כספים אלה עבור הוצאות אחרות מחוץ לשליטתך. יתר על כן, סכום הכסף בחשבון המשמורת של הקטין נחשב לנכס, והדבר עלול להפוך אותו לבלתי כשיר לקבלת סיוע כספי מבוסס צרכים.

אפשרות אמון סביר

קרנות נאמנות מסורתיות כבר זמן רב בשימוש על ידי משפחות בעלות ערך גבוה, אבל גם אלה עם מעט מאוד כסף יכול בקלות להגדיר אמון בלתי הפיך. The Kiss Trust הוא אופציה ממוקדת כלפי אנשים בעלי ערך נמוך יותר. יש לו את כל היתרונות של אמון מסורתי, זה זול להקים, ואתה יכול להתחיל את האמון עם כמה כסף כמו שזה ייקח לקנות טנק של גז. אתה יכול לעשות הפקדה סכום חד פעמי או להפקיד סכומים קבועים. כפי שאתה לבצע תשלומים לתוך אמון, קרנות אלה הם כבר לא שלך מאז אמון מסוים זה הוא בלתי הפיך.

למרות אמון הוא בלתי הפיך, הכסף אינו רכושו של האדם מקבל אותו. בגלל זה, ילד המבקש סיוע כספי לא היה צריך לתבוע כספים אלה כנכסים. כתוצאה מכך, לא תהיה השפעה על הזכאות לסיוע כספי מבוסס צרכים. הנאמן יכול גם להקים אמון עבור הדורות הבאים של ילדים, מה שהופך את אמון מורשת קיימא עבור מספר בלתי מוגבל של דורות.

השורה התחתונה

עבור אלה שאין להם ערך גבוה נטו אבל רוצים להשאיר כסף לילדים או לנכדים ולשלוט איך הכסף משמש, אמון עשוי להיות מתאים לך; זה לא זמין רק לאנשים בעלי ערך גבוה, והוא מציע דרך עבור הנאמן כדי להגן על הנכסים שלהם הרבה אחרי שהם עוברים.