יועצים פיננסיים יכולים לעשות הרבה עבור בעלי עסקים קטנים, כולל הקמת תוכנית פרישה, יצירת תוכנית הירושה העסקית, יצירת תוכנית הטבות ומרכיבים מרכזיים אחרים של הכספים של העסק. אבל יועצים רבים נכשלו יש כמה אלמנטים אלה במקום עבור עצמם, במיוחד כשמדובר תוכניות הירושה העסקית. היועצים צריכים להיות מפת דרכים ברורה בתחום זה, כי יהיה לפרט בדיוק מה יקרה לעסק שלהם אם משהו קורה להם, כך הלקוחות שלהם מוגנים מפני אי ודאות אפשרית אם זה קורה.

-> ->

Buy-Sell הסכמים

היועצים צריכים להיות תוכנית פעולה ברורה כי ייכנס לתוקף אם הם הופכים מסוגלים לנהל את העסק מכל סיבה שהיא. חלק מתוכנית זו יהיה בדרך כלל כרוך לקנות הסכם למכור שיספק מעבר חלק ליורש אם היועץ הופך נכה. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים נופלים קצר על תכנון הירושה .)

"תרגול מה שאתה מטיף. בתור RIA ויועץ, אתה לוודא כי לקוחות בעלי עסקים יש תוכנית ברורה המסייעת להם להתכונן לא צפוי. אם אתה עושה את זה בשבילם, אתה צריך לעשות את זה בעצמך, "מארק Schoenbeck, CFP וסגן נשיא בכיר של ייעוץ עסקי ב Kestra Financial, אמר תכנון פיננסי . "אל תהיה רופא השיניים עם שיניים רעות. "

-> ->

Schoenbeck המשיך ואמר כי הסכם לקנות למכור יבטל כל עמימות אפשרית לגבי העברת העסק אם זה נעשה בצורה נכונה. ההסכם יכול להיות מופעלות על ידי אירועים כגון מוות, נכות, גירושין או אפילו חוב, אבל זה לא צריך להשאיר מקום לטעות לגבי מי ישתלט על העסק. ההסכם צריך לכלול תיאור ברור של האופן שבו העסק יוערך כמו גם את מקור המימון, אשר לעתים קרובות להיות מתוך פוליסת ביטוח חיים או נכות.

"עבור כל ההוראות האלה, בהירות היא המפתח", אומר Schoenbeck. "RIAs צריך לחסל כל סיכוי לבלבול, אי הבנה או פרשנות ב buy-sell. "Schoenbeck המשיך להזהיר יועצים פשוט נוסחאות כלל אצבע לא יכול להיות מספיק כדי להעריך במדויק את הערך של העסק במקום מייעץ את השימוש בנוסחה ברורה תהליך זה יהיה נכון לקבוע את מחיר המכירה. כמו כן, צריך להיות מתווך במשוואה כדי לסייע ליישב מחלוקות כלשהן לגבי הערכת השווי של העסק.

ולהגיע הערכה נכונה יכול להשתנות במידה רבה, בהתאם לשני הצדדים המעורבים. Schoenbeck אמר כי הסכם קניה מכירה בין שני שותפים קיימים ניתן לתמחר ברמה גבוהה יותר מזו שבה שני הצדדים המעורבים לא היו מחוברים בשום אופן.ואת "ידידותי" buyouts נוטים להיות מבוססים יותר על ההכנסות שנוצרו על ידי העסק מאשר גורמים אחרים כגון רווחים לפני ריבית ומסים. (לפרטים נוספים, ראה: FAs צריך גורמים לגורמים של תוכניות הירושה .)

יועצים אחרים גם אומרים כי חשוב לוודא כי מקור המימון נשמר הנוכחי. אם ההסכם ממומן על ידי פוליסת ביטוח חיים או נכות, אזי גודל המדיניות צריך לגדול עם העסק. אי לשים לב לעניין זה יכול ליצור בעיה גדולה כאשר מגיע הזמן עבור buyout.

השורה התחתונה

יועצים פיננסיים צריכים לשמור על בתים משלהם באותו אופן כמו עם הלקוחות שלהם. לאחר הסכם לקנות לקנות במקום יכול למעשה מלט כל תוכנית ברצף עם מחיר הוגן ולהבטיח מעבר חלקה הבעלים החדש. יועצים המזניחים בעיה זו מסתכנים לראות את העסק שלהם מתמוטטים אם הם אינם מסוגלים לנהל אותם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: Tops טיפים כדי Prep הייעוץ שלך בפועל למכירה .)