כאשר עסקים קטנים יש מפגר בין מזומנים מגיע במזומן יוצא, הם יכולים להשתמש בטחונות כדי להשיג את הכספים הדרושים לצרכים לטווח קצר, כגון תשלום עובדים ורכישת חומרי גלם. מנפיקים של הלוואות מבוססות נכסים מקבלים רק סוגים מסוימים של נכסים כבטוחה ויש להם דרישות מיוחדות. סקירת נכסים כשירים שיכולים לשמש כבטוחה ושיטות מומלצות בעת חיפוש הלוואות מבוססות נכסים.

-> ->

נכסים מתאימים עבור בטחונות הלוואות מבוססות נכסים

המלווים מקבלים חשבונות חייבים; איכות גבוהה המאזן פריטים כגון ייצור ציוד ומשאיות; ומלאי מוצרים כבטוחה להלוואות על בסיס נכסים. כל סוג של נכס מספק קבוצה שונה של יתרונות וחסרונות ללווה.

חשבונות חייבים

בעלים של עסקים קטנים יכולים להשתמש רק בחשבונות האיכות הגבוהים ביותר שלהם, לעתים קרובות מתחת ל -60 עד 90 יום, כבטוחה להלוואות מבוססות נכסים. המלווים ערך חשבונות עם 20 עד 30% הנחה הנחה את הערך בפועל. במקרה הלווה defaults על הנכס מבוסס ההלוואה שלו, את שווי נמוך מאפשר המלווה כדי ליישב את חייבים ב הנחה, עידוד תשלום מהיר יותר, ועדיין להרוויח.

החיסרון של שימוש בחלק הנכסים הנזילים ביותר שלך כמו בטחונות אתה יכול בסופו של דבר גדול יותר מחנק במזומן אם הנכסים האלה הם תפסו על ידי המלווה שלך. חסרון נוסף הוא הבנק יכול לבקש דוחות כספיים מעודכנים, כולל תחזיות לרבעונים הקרובים או שנים הכספים, כדי להגיע להחלטה סופית.

ייצור ציוד ומשאיות

בניגוד חשבונות חייבים, ציוד ייצור וכלי רכב תעשייתיים מוערכים פחות מ 70% מהערכים בפועל שלהם. המלווים צריכים להסביר את עלויות נוספות ואתגרים. כאשר יש מאגר מוגבל מאוד של קונים פוטנציאליים עבור מכונה או רכב מסוים, המוסד הפיננסי הנפקת ההלוואה עשוי הפחית כוח המיקוח. המלווה עשוי לדרוש הערכות נוספות כדי לקבל מושג טוב יותר של שווי השוק האמיתי של הנכס ולכלול את העלות של הערכות אלה בלוח הזמנים של דמי ההלוואה. במקרה של פירוק הנכס אינו מכסה את כל יתרת ההלוואה, בעל העסק עדיין אחראי על יתרת החוב.

מלאי

אם הם עשויים מחומרי גלם או מוצרים מוגמרים, מלאי יש את השווי הנמוך ביותר מתוך הנכסים האפשריים שיכולים לשמש כבטוחה להלוואה. בהתאם לגודלם, מלאי עשוי לדרוש שטח אחסון, בקרת אקלים ואבטחה. המלווים בוחנים מלאי זכאי בכמחצית מערכי השוק שלהם. בעת שימוש במלאי או בנכסים תפעוליים אחרים כבטוחה, בעל עסק צריך לעיתים קרובות לבטח ולבדוק את הנכסים.כדי להקטין את החשיפה לסיכון, למלווה עשויה להיות דרישה נוספת להנפקת הלוואה מבוססת נכסים.

Best Practices כאשר מחפשים הלוואות מבוססות נכסים

עסקים קטנים, כי הם רק מתחיל או יש היסטוריות אשראי עסקי מוגבל יכול להשתמש הלוואות מבוססות הנכס כפתרון לממן את צרכי המזומנים לטווח קצר שלהם. לא משנה איזה מבין שלושה סוגים של בטחונות בעל עסק מתכנן להשתמש, הוא צריך דוחות הכספיים שלו על מנת מעודכן.

על ידי צופה כל דרישות המלווה הפוטנציאליים, כגון שמאות, פוליסות ביטוח ההיסטוריה ההתיישבות של חייבים, בעל עסק מגדיל את סיכוייו של הבטחת הלוואה מבוססת הנכס. שקול את כל האפשרויות הזמינות שלך מימון לפני ההרשמה עבור הלוואות מבוססות הנכס. בשנת 2012, רק אחד מכל שלושה בעלי עסקים קטנים ידעו את הציון העסקי בפועל שלו, על פי סקר מרץ של 889 חברות קטנות על ידי וול סטריט ג'ורנל ו Vistage International, קבוצה בסן דייגו מבוססי הדרכה חונכות. א מאובטחת הלוואה עדיפה על Unsecured הלוואה ומאפשר לבעלי עסקים כדי לחזק את האשראי העסקי ציונים.

השורה התחתונה

קבלת מימון לטווח קצר אפשרי עם בטחונות הנכון. שימו לב לדרישות עבור כל סוג של בטחונות ולהכין בהתאם. בעוד הלוואות מבוססות נכסים יש כמה סיכונים מהותיים, היא יכולה לספק הון צורך הרבה כדי לצאת מחנק מזומנים ולהגדיל הכנסות החברה.