יועצי השקעות הם שילוב של מנהלי כספים, מחנכים פיננסיים, ויועצים. זה התפקיד האחרון של יועץ זה הופך להיות חשוב כמו רמפות תנודתיות בשוק. הלמידה לטפל בפחדים ובחרדות המשקיעים של הלקוח הופכת את היועץ הפיננסי לעורך דין טוב יותר עבור לקוחותיו.

כדי לשמור על התנודתיות במפרץ, היועץ יכול לחנך את הלקוח לגבי תשואות השוק וההיסטוריה, החשיבות של גיוון הנכסים, וכיצד לנהל את החרדות הצפויות המלוות את הירידות בשוק.

-> ->

להיות פרואקטיבי, לא תגובתי

הגדר את השלב מוקדם כדי להתמודד עם טיפות השוק הבלתי נמנע. חינוך ההשקעה ושיתוף הפעולה מתחיל כאשר הלקוח עובר דרך הדלת. הכן את הלקוח על ידי שילוב של סובלנות הסיכון ואת הסיכון קיבולת חידון ושיחה. כלים אלה ליידע את היועץ על איך הלקוח עשוי להגיב על עליות וירידות נורמלי ערכי הנכסים. שיחות הסיכון מחליקות את הדרך ליצור את תיק הלקוחות.

לאחר מכן, היועץ יכול לכלול שיחה על מאפייני נכסי השקעה כחלק מתפקיד המחנך שלהם. כאשר הלקוח מבין תשואות השוק ההיסטורי, הם מצוידים טוב יותר להתמודד עם התנודתיות. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל )

מ 1928 עד 2013, התשואות הממוצעות עבור כיתות הנכסים העיקריים היו 9. 55% עבור S & P 500 (proxy עבור שוק המניות האמריקאי), 4. 93% עבור 10 שנים האוצר האוצר (ליידע את סוג הנכס האג"ח), וכן את 3 חודשים האוצר האוצר (תחליף במזומן) צברה 3. 53%.

התשואות השנתיות הממוצעות הן טובות וטובות, אך הלקוח צריך להבין את התנודתיות או סטיית התקן של סוגי הנכסים הללו. (לקריאה בנושא, ראה: שוק המניות סיכון: מכשכש זנבות .)

בתרחיש במקרה הגרוע ביותר, ההשקעות במניות יכול ליפול עד 25% - או אפילו יותר - בשנה. בידיעה מראש כי המידע מראש את היתרונות הפוטנציאליים של הלקוח.

לבסוף, תן ללקוחות להבין כי התנודתיות בשוק צפויה ומתרחשת מעת לעת, יחד עם השינויים במחזור העסקים, התרחשויות גלובליות, ואירועים כלכליים לאומיים.

הגדרת תיק כדי למזער את התנודתיות

הידע של איך כל סוג הנכס ביצע בעבר הוא כלי חשוב בעת הגדרת התיק הראשוני. התקנה נכונה מסייעת ללקוחות להתמודד עם התנודתיות בשוק לאורך זמן. ככל שהמשקיע בעל הסיכון הגבוה יותר, כמו לקוח בסוף הזנב, יביא משקל כבד יותר מאשר במניות, למשל. והואיל והאדם התוקפני - כגון חוסך קרוב יותר לתחילת הקריירה - מחזיק באחוזים גדולים יותר במניות מסוכנות יותר.

Gus Sauter, יועץ בכיר בקבוצת Vanguard Group, אמר, כי "אחת הטעויות הנפוצות ביותר למשקיעים אינה חושבת באופן הוליסטי על תיק ההשקעות שלהם. " במילים אחרות, לחשוב על התמונה הגדולה, לא איך כל החזקה ספציפית או חשבון מבצע. (לפרטים נוספים, ראה: יועצים פיננסיים צריך לחפש קבוצה זו עכשיו

.) עם תיק מגוון רחב, כאשר המניות בשוק המתעוררים נופלים, מניות U. S עשוי להישאר יציב בעוד האג"ח מראש. נכסי השקעה מתואמים פחות מובילים לגיוון גדול יותר, המביא להתנודתיות בתנודתיות התיק. כאשר קרנות המניות הם דאיה, תיק מגוון לא יעלה כמה, אבל לעומת זאת, זה לא יהיה ליפול נמוך במהלך תיקון השוק.

שליטה על המוח; שליטה על הכסף

כל ההכנות לא יעזור אם המשקיע יבהל בסימן הראשון של התנודתיות בשוק. היועץ צריך להיות מוכן עבור שיחות טלפון אלה לאחר ירידה בשוק גדול לדבר הלקוח מחוץ מדף פיגורטיבי.

משקיעים רבים רוצים למכור, לאחר ירידה גדולה בשוק ולצאת מהשוק לחלוטין. על היועץ להיות מוכן לחינוך ידני ולחינוך. (עבור

יותר, ראה: הרגלי הכסף של המילניום.

) מחקרים מראים כי תיקי המשקיעים בדרך כלל לבצע גרוע יותר בשוק הכולל עקב טעויות כסף נפשית. אם המשקיע קופץ מהשוק בסימן הראשון לירידה, אז הוא או היא מוכרים בתחתית. הצד השני של התנהגות זו הוא כאשר משקיע מקבל נסחף האופוריה בשוק קונה בחזרה כמו מגמה המניות כלפי מעלה. פעילות מסחרית לא יעילה זו גורמת למשקיע לקנות בשיאים ולמכור בשפל. תפקיד היועצים הוא לוודא שזה לא יקרה על ידי להיות זמין להחזיק יד וחינוך. DALBAR, Inc.

ניתוח כמותי שנתי 20 של התנהגות המשקיע 2014 Advisor Edition

לא רק מאשר זאת, אלא חושף את הפער להיות רחב במיוחד. במהלך 30 השנים האחרונות, חזר S & P 500 11. 11% בשנה, בעוד המשקיעים בודדים יש בממוצע רק 3.69%. המסחר לעתים קרובות מדי תשואות מחזיר השקעה subpar. לא רק לקנות ולמכור בזמנים לא מתאימים ליצור תשואות נמוכות יותר, כך גם מסחר מוגזם אשר מגדיל עמלות ומקטין רווחים. תנודתיות שווה הזדמנויות

לעתים קרובות התעלמו תועלת של תנודתיות בשוק היא הזדמנות להשקיע כספים נוספים במהלך מטבלים בשוק. על ידי שמירה על קצת מזומנים על הצד, כאשר הירידה בשוק בלתי נמנע מתרחשת, היועץ יכול להשקיע את הכסף של הלקוחות במחירי מציאה. דומה לקנות על המכירה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד לעזור ללקוחות מפוחדת על ידי תנודתיות

) השורה התחתונה היועצים הטובים ביותר להישאר בקשר עם הלקוחות שלהם במהלך עליות השוק ומורדות הרועה אותם באמצעות השקעה נוף עם שילוב של חינוך ותמיכה. (לקריאה הקשורה, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים להתאים את רובו יועצים

.)