לפחות פעם בשנה, בדרך כלל ברבעון הרביעי או ברבעון הראשון, חברות כרטיסי האשראי ישלחו מה שנקרא "שינוי תנאי הודעה" למחזיקי הכרטיסים שלהם. מכתב זה יתעד את השינויים בהסכם כרטיס האשראי שלך, החל מגידול פוטנציאלי בעמלות לסעיפים חדשים. בגלל השינויים האלה יכולים להיות דרסטי, חיוני כי אתה קורא את המכתב במלואו כדי להבין את התיקונים נעשים הסכם כרטיס האשראי שלך. במאמר זה, נבחן כמה שינויים אופייניים.

עולה אחוזי אחוז שנתי
חברות כרטיסי אשראי רבים ישתמשו בהודעה זו כדי להעלות את שיעורי אחוז שנתי (APRs) כי הם גובים על יתרות מצטיינים. זה יכול להיות שינוי משמעותי כי זה מגדיל את עלויות האשראי שלך, במיוחד אם אתה נוטה לרוץ יתרות מחודש לחודש.

למעשה, כדי לספק פרספקטיבה כלשהי, נניח כי אדם נושא יציבה $ 10, 000 איזון על פני שנה והוא תחת חוזה לשלם 18% בשנה בהוצאות ריבית ($ 1, 800), אשר, אם לא שולמו, הם tacked על הסכום בשל. עכשיו נניח כי שיעור של אדם זה מועלה ל 23% בשנה - סכום הריבית שנוספו ליתרה יקפוץ ל 2 $, 300. זה כמעט גידול של 28% בתשלומים השנתיים. (שים לב כי חברות כרטיסי האשראי לחשב את העניין שלהם במגוון נימוסים וזה רק מבט פשטני על ההשפעה של שינויים אפריל.)

אז, שמור עין מקולף על זה את האותיות הקטנות. אם אתה רואה כי שיעור גדל באופן משמעותי, זה יכול להיות חכם להעביר את האיזון לכרטיס עם אפר נמוך יותר אם אתה יכול.

תשלום מראש במזומנים
חברות כרטיסי האשראי נוטות להשתמש בשינויים בתנאים כזדמנות ליזום או להעלות עמלות עבור שירותים אחרים.
לדוגמה, בגלל ההתקדמות במזומן הפכו פופולריים כל כך בשנים האחרונות, כמה חברות כרטיסי אשראי עכשיו לחייב את דמי העסקה בכל פעם שאתה לוקח מראש במזומן על הכרטיס שלך. תלוי כמה פעמים אתה משתמש במזומן ההתקדמות, חשוב לפקוח עין על סכום זה כפי שהוא כסף מתוך הכיס שלך. כמו כן, הקפד לבדוק עלייה בהוצאות הריבית להיות המוטלים על מקדמות במזומן. שים לב כי תעריפים אלה עשויים להיות שונים מ אפריל להיות מחויב עבור יתרות אחרות.

סעיפי הפתעה
גם אם חברה אינה משנה את ה- APR היא גובה את יתרות הלקוחות שלה, היא עשויה לכלול סעיף חדש בהסכם המתוקן. לדוגמה, סעיף כזה עשוי לומר כי אם הלקוח איחר לבצע תשלומים על שתי הזדמנויות במהלך תקופה של 12 חודשים מתגלגל, לחברה יש את היכולת להעלות את הריבית מחויב על יתרת יתרות באחוזים מסוימים.
למרות שזה אולי נשמע שפיר, במקרים מסוימים כי אחוז עשוי להיות באמת ענק!לדוגמה, אחת החברות הגדולות כרטיס האשראי כי הנהיג מדיניות זו בשנת 2008 היה, במצב זה, לשנות את אפריל על יתרת החוב של הלקוח מ 23. 99% ל 32. 24%.

שינוי הטבות

בימים אלה, רבים מאיתנו להשתמש בכרטיסי אשראי המסייעים לנו לשלם את המשכנתא שלנו או להרים את השמים או שיוט קילומטרים, וזה דבר טוב. אחרי הכל, למה לא להרוויח בחזרה קצת כסף על החיובים שלך, נכון?
הבעיה היא כי חברות כרטיסי האשראי רשאי להשתמש שינוי במונחים הודעה כדי לשנות עסקאות אלה ולתת לך פחות אשראי על כל דולר שאתה גובים. הם עשויים גם לשנות את האופן שבו אתה יכול לגשת נקודות אלה כאשר אתה יכול להשתמש. כמו מיילים / הטבות הם בדרך כלל סיבה גדולה ללכת עם כרטיס אחד על פני אחר, הקפד לפקוח עין על אלה סוגים של שינויים.
הודעה על שיתוף מידע
חברות כרטיסי אשראי מסוימות עשויות להשתמש בשינוי במונחים כדי להודיע ​​ללקוחות שלהם שהם יחלקו את המידע שלך עם ספקי שירותים אחרים ו / או טלמרקטינג. כלומר, אלא אם אתה בוחר.
אם אינך רוצה שהחברה תשתף את הנתונים האישיים שלך עם אחרים, ייתכן שתצטרך לשלוח מכתב המבקש שלא לעשות זאת, או למלא ולשלוח מכתב טופס. בקיצור, להיות על המשמר עבור שינוי זה בגלל אי ​​ביטול לבטל יכול להיות מקבל תיבת דואר מלאה של דואר זבל וקבלת שפע של שיחות טלפון באדיבות ממש סביב שעת ארוחת הערב.

שינויים במועדי מחלוקת

אם לקוח מקבל את חשבון כרטיס האשראי החודשי שלו ומציין שגיאה בו, בדרך כלל ניתן להתקשר לחברה ולתקן אותו. כלומר, בתנאי שהלקוח יודיע לחברה על השגיאה בתוך פרק זמן מסוים, אשר עשוי לנוע בין 30, 60 ו - 90 ימים. עם זאת, כמה חברות כרטיסי האשראי עשוי לנצל את ההזדמנות הזו כדי לבנות מחדש את מועדי מחלוקת ולהפחית את כמות הזמן ללקוח יש להזהיר את החברה של טעות.
כדי להיות ברור, תיקונים כאלה אינם מונעים מאנשים לקחת חברות כרטיסי האשראי לבית המשפט כדי לגרום להם לבצע תיקון תקף. עם זאת, בהתחשב בכך "הוגן" אזהרה היה בהודעה, יהיה קשה יותר לנצח אם המקרה הראש לדין. כמו כן, אף אחד לא אוהב את הטרחה, או את העלויות, הולך לבית המשפט. אז לפקוח עין על השינויים האלה.

השורה התחתונה
הקפד לבדוק כל הודעה שתקבל מחברת כרטיסי האשראי שלך בנוגע לשינויים בתנאי ההסכם שלך. החברה רשאית לבצע שינויים דרמטיים בשיעורים המוטלים על יתרות לפרעון או על מקדמות במזומן. בנוסף, ניתן להטיל עמלות חדשות, ו / או החברה רשאית לשנות גם הוראות אחרות של ההסכם.