החוב יכול להיות מחולק לחובות מובטחות, חובות לא מאובטחים וחובות הממשלה, כגון מסים, הלוואות ממשלתיות וחובות שהוזמנו על ידי בית המשפט. כמעט כל הציעה פרטית שירותי קונסולידציה החוב להתמקד בחובות לא מאובטחת בלבד, כגון כרטיסי אשראי, חשבונות חודשיים הלוואות חינוכיות. בנסיבות מסוימות, שירות מס ההכנסה (IRS) מאפשר לך לאחד חשבונות מס נפרדים בהלוואה אחת. ניתן לאחד חובות מובטחים בהלוואה אחת, אך בדרך כלל זה דורש שיעבוד ביטחונות נוספים או חלופיים.
אולי הצורה הנפוצה ביותר של קונסולידציה החוב כולל הלוואות לסטודנטים. ככל שעלות ההשכלה הגבוהה עולה, התלמידים פונים ליותר הלוואות ממשלתיות ופרטיות למימון שכר הלימוד. אין זה נדיר עבור סטודנט לסיים את תוכנית ארבע שנים עם יותר מתריסר הלוואות לסטודנטים שונים, כל אחד עם שיעורי ריבית שונים, יתרות הלוואה, תקופות חסד ואורך פירעון. בהתאם לסוגי הלוואות לסטודנטים, לווים יכולים לבחור בין הלוואות קונסולידציה ישירה באמצעות מחלקת החינוך של ארה"ב, או הלוואות קונסולידציה פרטיות באמצעות מוסדות פיננסיים גדולים.
פחות ידועים הם איחוד הלוואות עבור אלה עם חשבונות המס העיקריים. על פי מס הכנסה, סוכנות גביית המיסים "תאשר בדרך כלל הצעה בפשרה כאשר הסכום המוצע מייצג את המרב שאנו יכולים לצפות בתוך פרק זמן סביר". ה- IRS הוא כמו כל נושה אחר במובן זה שהוא תמיד מחפש אסטרטגיות כדי למקסם את חשבונותיו חייבים.
חברות המציעות הלוואות קונסולידציה פרטית צפויים לאפשר הלוואות Unsecured להיות מקובצים יחד, גם כאשר החובות הם שונים. לדוגמה, ייתכן שתוכל לשלב את כרטיס האשראי החוב, החנות אשראי החוב, חשבונות השירות, חשבונות רפואיים, Unsecured הלוואות אישיות, בחר סטודנט הלוואות וחובות owed כדי סוכנויות איסוף, כל אחד איחוד הלוואה. גם אם החובות הבסיסיים הם כל Unsecured, ניתן להבטיח הלוואה איחוד עם חלק מהנכסים שלך - כגון הבית שלך, המכונית, חשבונות פרישה או פוליסת ביטוח - עבור שיעורי נמוך יותר או יתרות גבוהות יותר.
קשה יותר לקבל אישור עבור הלוואה קונסולידציה הכוללת חובות מובטחות. חברות שמוכנות להציע הלוואות כאלה דורשות בדרך כלל בטחונות חדשים. הם גם להסדיר את בטחונות שלך מוערך על ידי שמאי או לדרוש כי אתה עושה את אותו הדבר לפני ההלוואה אושרה.
היתרונות של קונסולידציה הלוואות יכול להיות משמעותי. אתה יכול לפשט את החובות לתוך תשלום חודשי עקבי, להפחית את התשלומים החודשיים שלך ואולי לנעול בריבית נמוכה יותר.עם זאת, לפעמים אתה בסופו של דבר לשלם יותר עניין באמצעות קונסולידציה הלוואה מאשר היית עם הלוואות נפרדות שלך. אתה יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך אם אתה משתמש ההלוואה שלך קונסולידציה להחליף חובות ארוכת שנים עם היסטוריית תשלומים עקבית.
אתה יכול למכור מניות קצר כי המסחר מתחת $ 5? הברוקר שלי אומר שאני לא יכול.
מוכר קצר יכול להיות מסוכן מאוד עבור שניהם המשקיע ואת הברוקר. ברוקרים יגידו למשקיעים כי רק מניות מעל 5 $ ניתן למכור קצר. למרות שזה עשוי להיות נכון עבור חברת התיווך הספציפית שלך, זה לא דרישה שנקבעה על ידי הרשות הרגולטורית התעשייה הפיננסית או ה- SEC.
כמה דוגמאות של טעויות דוח אשראי שאני יכול לערער?
גלה כיצד לקבל גישה לדוח האשראי הצרכני שלך, לזהות מידע שגוי ולתקשר עם נושים ושכות לתקן שגיאות.
אני מבין שאני יכול לסגת 401K בשנה אני פונה 55 ללא עונש 10% (IRS 575). האם אני יכול לעשות את אותו הדבר עם IRA ללא עונש 10%?
אתה מתייחס כלל קובע כי התפלגויות מתוכנית מוסמך שלך (כולל 401K, שיתוף רווחים, תוכניות רכישה כסף ותוכניות 403b) לאחר הפרד משירות עם המעסיק שלך לא יהיה כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, בתנאי ההפרדה מתרחשת או אחרי שנה אתה מגיע לגיל 55. כי כלל זה מבוסס על לך לעזוב את השירותים של המעסיק המציע את התוכנית מוסמך, זה אינו חל על IRAs.