אתה עשוי לתהות מה יועץ פיננסי עושה עם הכסף שלך ואיך זה מקצועי מחליט על ההשקעות הטובות ביותר ואת מהלך הפעולה בשבילך. מאמר זה מתפרק, צעד אחר צעד, בדיוק מה יועץ פיננסי עושה. תוכל להבין מה מודיע את תהליך הייעוץ וכיצד המקצועית בוחרת ההשקעות המתאימות לך. לסיכום, כסף מקצועי זה יש תוכנית מפורטת מערכת כדי לעזור לך לבנות את החיים שלך היום ומחר, כמו גם איך לגדל את העושר שלך.

היועץ הפיננסי הוא שותף התכנון שלך. לדוגמה, ייתכן שתרצה לקנות בית נופש או לשלוח ג 'וניור לאוניברסיטה פרטית בתוך 10 שנים. כדי להשיג את המטרות שלך, אתה צריך מישהו שיעזור להפוך את התוכניות הללו למציאות, וכאן מגיע יועץ פיננסי.

יחד אתה, היועץ יהיה לגעת בנושאים רבים, כולל כמה כסף אתה צריך לשמור; אילו סוגים של חשבונות אתה צריך (פרישה, אמון, וכו ', חוב ומשכנתאות); סוג של ביטוח אתה צריך לכלול טיפול לטווח ארוך, טווח, נכות, ועוד, כמו גם הנדל"ן ותכנון מס נושאים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדוע בחירת היועץ הנכון הוא חיוני .)

היועץ הפיננסי הוא גם מחנך. חלק ממשימתו של היועץ הוא לעזור לך להבין את מה שקשור לעמידה ביעדים העתידיים שלך. תהליך החינוך עשוי לכלול עזרה מפורטת בנושאים פיננסיים. בהתחלה, זה יכול להיות תקצוב ושמירה. בפתק מתקדם יותר, היועץ יסייע לך בהבנת השקעות מורכבות, ביטוח וענייני מס.

שלב אחד בתהליך הייעוץ הפיננסי היא הבנה הבריאות הפיננסית שלך. אתה לא יכול לתכנן כראוי לעתיד בלי לדעת איפה אתה עומד היום. בדרך כלל, יש שאלון כתוב נרחב לך להשלים. שאלות אלה עוזרות ליועץ להבין את מצבך ולוודא שאינך מתעלם מכל מידע שימושי. (לפרטים נוספים, ראה: איזה סוג של אדם צריך יועץ פיננסי? )

-> ->

שאלון ראשוני

היועץ עובד איתך כדי להבהיר את הנכסים שלך (מה אתה הבעלים), התחייבויות (מה שאתה חייב), הכנסות והוצאות. תוכלו גם להצביע על פנסיה עתידית מקורות הכנסה, פרישה הפרויקט הצרכים כל התחייבויות פיננסיות לטווח ארוך. כל ההשקעות השוטפות והצפויות, הפנסיות, המתנות ומקורות ההכנסה יירשמו ויוצגו בעתיד. (לפרטים נוספים, ראה: קניות עבור יועץ פיננסי .)

הרכיב המשקיעים של השאלון נוגע לנושאים סובייקטיביים יותר, כגון סובלנות הסיכון שלך ואת יכולת הסיכון. הבנה של הסיכון מסייעת ליועץ כאשר הגיע הזמן לקבוע את הקצאת הנכסים שלך להשקעה.תוכל לתת ליועץ לדעת גם את העדפות ההשקעה שלך. האם אתה מעדיף מניות בודדות ואג"ח, קרנות נאמנות או שילוב של שניהם?

כלול בהערכה הראשונית היא הבנה של נושאים פיננסיים אחרים ניהול כגון בעיות ביטוח ומצב המס שלך. היועץ צריך להיות מודע לתוכנית הנדל"ן הנוכחית שלך כמו גם אנשי מקצוע אחרים על צוות התכנון שלך, כגון רואה החשבון שלך ואת עורך הדין. ברגע שאתה ואת היועץ להבין את המצב הכספי הנוכחי ואת התחזיות בעתיד, אתה מוכן לעבוד יחד על תוכנית לפגוש את החיים שלך ואת המטרות הפיננסיות. (למידע נוסף, ראה: תשלום יועץ ההשקעות שלך - עמלות או עמלות? )

היועץ הפיננסי מסנתז את כל המידע הראשוני הזה לתוכנית מקיפה.

תוכנית פיננסית

התוכנית הפיננסית בפועל באה לאחר השלמת שאלון, להשתתף בשיחות עם היועץ וללמוד על התהליך. שקול את התוכנית הפיננסית כמו מפת הדרכים לעתיד הפיננסי שלך.

התוכנית מתחילה בסיכום סיכום של הממצאים העיקריים מהשאלון הראשוני שלך. התוכנית תסכם את המצב הפיננסי הנוכחי שלך כולל שווי נטו, נכסים, התחייבויות, הון נזיל או עובד.

התוכנית הפיננסית גם recaps את המטרות אותך ואת המתכנן דנו.

סעיף הניתוח של מסמך ארוך זה drills למטה למספר נושאים, כולל סובלנות סיכון ההשקעה שלך, פרטים תכנון הנדל"ן המשפטי, מצב משפחתי, סיכון סיעודי ועוד נושאים רלוונטיים נוכחים בהווה ובעתיד הקשורים למצב האישי שלך.

בהתבסס על השווי הנקי שלך והכנסות עתידיות בעת הפרישה, התוכנית תיצור סימולציות של תרחישי פרישה במקרה הטוב והגרוע ביותר. זה יהיה להסתכל על שיעורי הנסיגה סביר פרישה מנכסים תיק שלך. בנוסף, התוכנית צריכה להתחקות לתוך בעיות שרידות ותרחישים פיננסיים עבור השותף ששרד.

נושא מפתח זה חייב להיות מכוסה בתוכנית הפיננסית היא כמה כסף יהיה עליך לעמוד ביעדים הרצויים שלך. היועץ חייב לגעת באפשרות מפחידה של outliving את הכסף שלך צעדים כדי להבטיח כי אינו מתרחש.

לאחר שתבדוק את התוכנית עם היועץ ולהתאים אותו במידת הצורך, אז אתה מוכן לפעולה.

תוכנית פעולה פיננסית צעדים

שאלון ראשוני ותוכנית פיננסית להניע את התהליך הבא.

היועץ יקבע הקצאת נכסים המתאימה הן לסבולת הסיכון והן ליכולת הסיכונים. הקצאת הנכסים היא פשוט ערך כדי לקבוע איזה אחוז של התיק הפיננסי הכולל שלך יחולקו על פני סוגים שונים הנכס. אדם בעל סיכון גבוה יותר יהיה בעל ריכוז גדול יותר של רכוש קבוע, ועושה סיכון ייקח עוד מניות והשקעות אחרות. כל זה יותאם לגיל שלך וכמה זמן יש לך לפני הפרישה.

כל חברת ייעוץ פיננסי תפעל בהתאם למדיניות ההשקעות של החברה בעת קניה ומכירה של נכסים פיננסיים.מדיניות ההשקעות של החברה מניעה את הגישה המיוחדת שלה. (לפרטים נוספים, ראה: תקנים ואתיקה עבור אנשי מקצוע פיננסיים .) תהליך בחירת ההשקעה משתנה בין חברות. כמה יועצים פיננסיים לעבוד עם חברה אחת קרן ולהגביל את ההשקעות לאותו ספק. אחרים לערבב במניות בודדות, אג"ח, וסוגים אחרים של נכסים פיננסיים כגון סחורות, קרנות נדל"ן, ואפילו נכסים חלופיים.

חשוב לך, כצרכן, להבין מה ממליץ המתכנן שלך ומדוע. צפה בנושאים כגון אילו סוגים של דמי אתה pyaing, הן עבור היועץ שלך עבור כל הכספים קנה לך. שאל מדוע מומלץ השקעות ספציפיות והאם היועץ שלך מקבל עמלה. (לקריאה הקשורה, ראה: בחירת יועץ פיננסי: התאמה מול תקני נאמנות .)

שותפות בין פירמות היא שמוצרים פיננסיים נבחרו כך שיתאימו לפרופיל הסיכון של הלקוח. לדוגמה, גבר בן 50 שכבר צבר די הון נטו עבור פרישה ובעיקר מעוניין בשימור הון, עשוי להיות בעל הקצאת נכסים שמרנית מאוד של 45% בנכסי מלאי ו -55% בנכסים קבועים. בעוד אישה בת 40 עם שווי נקי קטן יותר ונכונות לקחת על עצמה יותר סיכון לבנות את התיק הפיננסי שלה עשויה לבחור הקצאת הנכסים של 70% נכסי המניות, 25% רכוש קבוע, 5% השקעות חלופיות. תוך התחשבות פילוסופיה ההשקעה של המשרד, תיק אישי שלך יתאים לצרכים שלך; כמה מהר אתה צריך את הכסף; אופק ההשקעה שלך; ואת המטרות הנוכחיות והעתידות שלך. (לפרטים נוספים, ראה: 5 דברים לשאול לפני שכירת יועץ פיננסי .)

מעקב שוטף

תקבל הצהרות קבוע לעדכן אותך על תיק ההשקעות שלך. היועץ יקים פגישות קבועות כדי לבדוק את המטרות שלך ואת ההתקדמות. פגישה מרחוק באמצעות וידאו צ'אט יכולה לעזור להפוך את אנשי הקשר האלה לקורים לעתים קרובות יותר. חשוב להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך כאשר אתה חווה שינוי משמעותי בחיים שלך שעשויים להשפיע על התמונה הפיננסית שלך. (לקריאה הקשורה, ראה: 3 חיים אירועים שיכולים להרוס תוכניות פרישה .)

השורה התחתונה

לא כל היועצים הפיננסיים יש את אותה רמת הכשרה או יציע לך את אותו עומק של שירותים. לכן, כאשר ההתקשרות עם היועץ, לעשות בדיקת נאותות שלך קודם ולוודא כי היועץ יכול לענות על הצרכים שלך תכנון פיננסי. בדוק את ההסמכה שלו או שלה לפני מעסיק את היועץ. ודא שאתה מבין ומסכים עם מבנה האגרה ואת הגישה של היועץ הפיננסי שלך. לדוגמה, באיזו תדירות תפגשו ואילו סוגי דוחות תקבלו? (לפרטים נוספים, ראה: 7 שלבים להערכת יועץ פיננסי .)