הפופולריות הגוברת של פלטפורמות ייעוץ השקעות באינטרנט, הידוע גם בתעשייה כמו "יועצים robo," שומרים רבים יועץ פיננסי על קצה, תוהה אם הם לאט לאט לאבד הרבה של העסק שלהם כדי אלגוריתם, אומרים כמה מהם, אינם מבוססים היטב.עסקי ניהול העושר מחזיקים כ -27 טריליון דולר בנכסים, אבל תוכניות הייעוץ המקוונות כבר מקצצות את הסכום הזה.השירותים הללו מבוססים על האינטרנט, פונה למשקיעים שמאמינים כעת כי העצה צריכה לבוא בזול או זול יותר ממה שמייצרת תעשיית ניהול העושר, לפי דו"ח שפורסם לאחרונה על ידי רשת התכנון הפיננסית של פוקס.

חברות הייעוץ המקוונות בדרך כלל עובדות על-ידי כך שהן שואלות לקוחות חדשים שורה של שאלות לגבי הכספים, היעדים והסובלנות שלהם לסיכון, באמצעות מודלים ממוחשבים הם יכולים להמליץ ​​על אפשרויות השקעה שונות המתאימות ביותר למשקיע מסוים. תיקי תוכניות אלה מציעים גם יכול להיות rebalanced באופן אוטומטי עבור תוספת תשלום נוסף. (לקריאה הקשורה, ראה:

מדוע יועץ פיננסי הטוב ביותר עשוי להיות אתה .) -> ->

התאמת למציאות רובו-יועץ

למרות הקלות והפופולאריות ההולכת וגדלה של הפלטפורמות המקוונות הללו, ישנם, עם זאת, צעדים רבים שיועצים יכולים לנקוט כדי לוודא שהם יישארו רלוונטיים לצעירים לקוחות (מי יכול בסופו של דבר להיות מבוגרים, לקוחות עשירים). אחד בטוח דרך האש היא עבור יועצים כדי להקטין את דמי הם לחייב עבור שירותי ניהול השקעות, וכן לפצות על אובדן על ידי הגדלת דמי הם גובים עבור אחרים, שירותים מיוחדים יותר, כגון ייעוץ מס ותכנון הנדל"ן. הסיבה לכך היא כי פלטפורמות מקוונות תשלום רק חלק קטן של סכום דמי כי יועצים פיננסיים אישיים לעשות. למעשה, התעשייה כולה צריכה להיות שקופה יותר לגבי שיטות התמחור ולקבל על הלוח עם לוחות זמנים נמוכים יותר, על פי הדו"ח. (לקריאה בנושא, ראה:

7 צעדים להערכת יועץ פיננסי .)

חברות ניהול הון מסורתיות בדרך כלל תשלום אגרה שווה ל 1% של נכסים בניהול לנהל השקעות של הלקוח ולייעץ על תכנון הנדל"ן ונושאים פיננסיים אחרים, כגון ביטוח. לעומת זאת, דמי היבוא של רובו, לעומת זאת, מגיעים בדרך כלל לכשליש. אז זה עקומה תלולה כי יועצים עושר צריך להתגבר. נקודה נוספת על דמי כי היועצים צריכים לזכור היא כי השימוש במודלים אלגוריתמיים היא לא תופעה חדשה בענף ניהול עושר. יועצים ללקוחות בעלי ערך גבוה יכולים וצריכים להשתמש גם במודלים מיוחדים.

לשים רובו מגן

הופעת robo- יועצים יש גם להוביל מונח חדש בתעשייה, "מגן robo", כי טבע על ידי דבורה פוקס, מייסד רשת פוקס תכנון פיננסי.היא מתייחסת לשינויי ההתייעלות, האיוש והתרגול של הפרקטיקות שעל החברות לבצע כדי להגן על עסקיהן מפני התחרות שמייצגות היועצים.

אחת הדרכים פוקס מציע כי היועצים יכולים ליצור כזה מגן היא על ידי שדרוג השימוש שלהם בטכנולוגיה כדי להיות יעיל יותר על ידי יצירת יעילות תפעולית אשר ישפר את שירותי הלקוח. לדוגמה, היא ממליצה ליועצים לאמץ טכנולוגיות המציעות פורטלים מקוונים עבור לקוחות כדי להציג את החשבונות שלהם בכל עת. באמצעות פורטלים אלה, יועצים גם יוכלו לפקוח עין על חשבונות הלקוח ולהיות מסוגל התראה אלה לקוחות כאשר שינויים תיק שלהם עשוי להיות צורך לטפל. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל .) אם אתה לא יכול לנצח אותם, הצטרף אליהם

היועצים צריכים לשקול גם את מערכת היחסים עם מקוון ספקית פלטפורמת יועצים על מנת להציע שירותי "Tier 2" ללקוחות פוטנציאליים המחפשים ייעוץ, אך אינם עומדים בדרישות המינימום של חברת הייעוץ, כגון ילדי הלקוחות. טים וולש, נשיא יועץ הייעוץ נקסוס אסטרטגיה, אשר סייע בפיתוח דו"ח פוקס, מציין כי על ידי תיוג לבן שירות פלטפורמת רובו, יועץ עשוי להיות מסוגל לספק הצעה נמוכה יותר ללקוחות במקום שיש ספק פלטפורמה לתת כמה שירותים אלה משם בחינם. אחד כזה הוא שירות Jemstep Advisor Pro, אשר מציעה אוטומטית הלקוח, מעורבות onboarding ו פלטפורמת שירות. נוסף הוא פורטפוליו מוסדיים של צ'ארלס שוואב, המאפשר ליועצים לשים את המותג שלהם על הפלטפורמה הדיגיטלית. הוא כולל כ -200 תעודות סל הנסחרות מ -28 סוגי נכסים, דיווח ביצועים, איזון מחדש אוטומטי, שילוב עם המערכות של שוואב ואספי מסים עבור חשבונות מעל 50 $.

עם זאת, יועצים יהיה חכם לקחת את הזמן שלהם כדי להבין את השירותים המקוונים הטובים ביותר עם צוות, עם לא כל היועצים robo נוצרו שווים. כדי לעזור למצוא את ההתאמה הטובה ביותר, חברות המייעצות צריך להתייעץ עם דוח פוקס, שכן הוא מציע כמה הנחיות על אילו חברות מקוונות עשוי להיות הכי אמין כדי teaming עם יועץ.

יוזמות לשיפור העסק שלך

דו"ח רשת פוקס רשת יש גם לבוא עם רשימה של 20 "תרגול בפועל" יוזמות כי היועצים יכולים לאמץ כדי להתגבר טוב יותר את התחרות רובו יועצים מציגים. חלק מהפרקטיקות הללו כוללות, שיטתיזציה ותקינה של מסלולי שירות, מיכון תהליכי זרימת עבודה, הורדת נכס תחת דמי ניהול והוספת שכר שנתי. רעיונות טובים אחרים כוללים אימוץ מדיה חברתית, להיות ידוע על משרת נישה, ויצירת תרבות בתוך החברה כי תמיד מעמיד את האינטרסים של הלקוחות הראשון.

עוד מחשבה לזכור היא שזה בעצם מיתוס כי יועצים עתירי הון גבוה ויועצי השקעות באינטרנט הם יריבים. האמת היא כי מנהלי העושר וספקי שירות מקוון באמת לכבד את האיכות של הצעות של אחרים.לעת עתה, היועצים הרובוטים עדיין אינם מסוגלים להציע הרבה מהשירותים שיועצים אנושיים יכולים להציע, כגון שירותי מס, נדל"ן ותכנון ביטוחי. אז עבודה משותפת יכולה להיות המצב האידיאלי.

האיום הוא אמיתי

עם זאת, דו"ח של MyPrivateBanking מציין כי חברות מסורתיות רבות לניהול עושר עדיין לא מוכנים לאיומים שהוצגו על ידי יועצי רובו. אבל המספרים אינם משקרים, ולמעשה, מראים כי יותר ויותר נכסים נאכלים על ידי רובו-יועצים. על פי דו"ח MyPrivateBanking, הנכסים המנוהלים עבור כל יועצי ההשקעות הרשומים נמצאים כעת בכ -5 טריליון דולר, ויועצי רובו מחזיקים כיום בכ -14 מיליארד דולר מנכסים אלה. במבט קדימה, התעשייה יכולה לראות כמות גדולה יותר של נכסים הנעים באינטרנט, כאשר סף חשבון נמוך יותר והפופולאריות ההולכת וגדלה של פלטפורמות מקוונות הופכות פופולריות יותר בקרב אנשי המקצוע הצעירים המתקדמים כיום. (לקריאה בנושא, ראה:

שישה דברים רע יועצים פיננסיים .) להנמיך את סף ההשקעה

יש גם כמות גדולה יותר ויותר של משקיעים המעדיפים למעשה את השימוש בטכנולוגיה או אינטרנט, , למרות שיש מספיק נכסים מספיק כדי ליפול לקטגוריה המסורתית גבוהה ערך לקוחות. מצד שני, פלטפורמות מקוונות יכול להפוך גם שער עבור או "המתעוררים אמידים" המשקיעים אשר צפוי לעבור מנהלי עושר כאשר יש להם יותר כסף להשקיע. זו הסיבה יועצים עושר אולי גם רוצה לשקול לפתוח את שירותי ייעוץ למשקיעים עם פחות סף ההשקעה המינימלית שלהם עכשיו, כדרך להמשיך בבניית העסק שלהם.

כרגע, רוב העסק הולך לכיוון robo- יועצים עדיין מגיע מאותם משקיעים פתיחת חשבונות בטווח $ 20, 000. ובעוד זה מתקבל על הדעת כי יותר לקוחות עם החזקות עושר הרבה יותר גדול עשוי יום אחד לעבור גם את המודל המקוון, אם היועצים יכולים להבין דרכים טובות יותר לשרת אותם - על ידי מתן גישות מתמחות יותר ניואנס, הם צריכים להיות מסוגלים לשמור ולהמשיך למשוך לקוחות טיפוסי שלהם.

הכל על מערכות יחסים

דרכים אחרות היועצים שלי להמשיך למשוך לקוחות היא על ידי unbundling שירותים, הפחתת חלק דמי שלהם, ממשיכים להציע כלים מתוחכמים מודלים, ופגישה עם לקוחות פנים אל פנים. לעולם לא ניתן לזלזל בערך של בניית קשרים חזקים, במיוחד כאשר למשקיע יש שאלה לגבי תיק ההשקעות שלהם או חששות לגבי העתיד הפיננסי שלהם ורוצה תשובה מיידית; זה יועץ אנושי, לא תוכנית מקוונת שתהיה שם עבורם. לקבלת מידע נוסף, ראה:

יועצים פיננסיים צריך לחפש את הקבוצה עכשיו .) השורה התחתונה

אם היועצים רוצים לשמור על עסקיהם מפני תחרות של רובו יועצים ייתכן שיהיה צורך להפחית שלהם עמלות, להגדיל את השימוש בטכנולוגיה ולספק שירותים מיוחדים יותר אישי. הם צריכים גם לשקול ניצול אחד היועצים האוטומטיים עבור יועצים כדי להשלים את השירותים שלהם לאסוף לקוחות שיכולים להיות אמידים בעתיד.(עבור

יותר, ראה: הרגלי הכסף של המילניום. )