למרות הרעיון של תיק פרישה אידיאלי הוא יחסית יחסית, מתכננים פיננסיים רבים להגדיר את זה במונחים של מה זה יכול לעשות. תוכנית "אידיאלית" במובן זה היא תוכנית שתענה על הצרכים הפיננסיים של הגמלאי עד למוות.

אבל האופן שבו הכספים בפועל מוקצים על מנת להשיג זאת יכול להשתנות באופן משמעותי בהתאם למספר גורמים. רוב תיקי אידיאלי הם הולכים להיות לפחות מידה מסוימת של המאפיינים הבאים.

-> ->

רכיב הצמיחה

תוכניות פרישה נועדו לגדול על פני תקופות זמן ארוכות, ומכשירים צמיחה כגון מניות ונדל"ן בדרך כלל מהווים את הגרעין של תיקי פרישה מוצלחים ביותר, לפחות כאשר הם בשלב הצמיחה. זה חיוני ביותר יש לפחות חלק החסכון הפרישה שלך גדל מהר יותר מאשר קצב האינפלציה, כי זה מאפשר לך להגדיל את כוח הקנייה שלך לאורך זמן.

נתונים של איבוטסון Associates מראה בבירור כי המניות פרסמו עד כה את התשואות הטובות ביותר של כל סוג הנכס לאורך זמן. מאז 1926, המניות יש בממוצע על צמיחה של 10% בשנה, בעוד אג"ח גדלו רק במחצית כי שיעור במזומן יש כ -4% צמיחה בשנה.

מסיבה זו, גם תיקי פרישה, המיועדים בעיקר לשימור הון ולייצור הכנסה, ישמרו לעתים קרובות על אחוז קטן מאחזקות ההון על מנת לספק הגנה מפני האינפלציה. (לפרטים נוספים, ראה: מבוא לגידול השקעות .)

גיוון הולם

מאפיין זה ייקח צורה שונה במקצת עם הזמן כמו בעל התוכנית או משתתף גישות לגיל פרישה.

שומרי בשנות העשרים שלהם אולי רק צריך לגוון את תיקי ההשקעות שלהם בין סוגים שונים של מניות, כגון מניות גדולות, אמצע וקטן שווי וכספים ואולי הנדל"ן.

אלה בשנות ה -40 וה -50 לחייהם כנראה צריכים להתחיל להעביר חלק מאחזקותיהם למגזרים שמרניים יותר, כגון אג"ח קונצרניות, הנפקות מניות מועדפות ומכשירים מתונים אחרים, שעדיין יכולים לייצר תשואה תחרותית עם פחות סיכון מאשר מניות טהורות.

השקעות אלטרנטיביות כגון מתכות יקרות, נגזרות, חוזי נפט וגז ונכסים אחרים שאינם מתואמים יכולים גם להקטין את התנודתיות הכוללת של תיק ולסייע ביצירת תשואות טובות יותר בתקופות בהן עלולים להיות קטלני נכסי הנכסים.

תיק פרישה אידיאלי יהיה גם לא תלויים יותר מדי על מניות של מניות החברה שנרכשו או בתוך או מחוץ 401 (k) של משתתף או רכישת מניות אחרות התוכנית. ירידה משמעותית בשווי המניות עשויה לשנות באופן דרסטי את תוכנית הפרישה של העובד, אם הם מהווים אחוז ניכר מסך החיסכון הפנסיוני הכולל של העובד.(לפרטים נוספים, ראה: חשיבות הגיוון .)

בטיחות נאותה

משקיעים בגיל הפרישה או בסמוך להם צריכים להתמקד יותר בשימור ההון ובהכנסה מאשר בצמיחה. משמעות הדבר היא כי מכשירים כגון תעודות פיקדון (תקליטורים), ניירות ערך האוצר ואת קצבאות קבועים הצמודים עשוי להיות מתאים למי צריך ערבות של קרן או הכנסה. עם זאת, רוב תיקי הפרישה האידיאליים לא יושקעו באופן בלעדי במכשירים מובטחים עד שהמשקיע יגיע לשמונים או לתשעים. תיק פרישה אידיאלי ייקח בחשבון את סיכון הסיכון של המשקיע, אשר מודד כמה זמן ייקח המשקיע להתאושש הפסד גדול בתיק. (לפרטים נוספים, ראה:

מה הסיכון שלך סובלנות? ניהול פעיל ופסיבי

למשקיעים היום יש יותר אפשרויות מאשר אי פעם כשמדובר מי יכול לנהל את כספם. מתכננים רבים ממליצים באופן בלעדי על תיקי קרנות האינדקס המנוהלים באופן פסיבי, בעוד אחרים מציעים תיקי ניהול מנוהלים באופן פעיל העשויים לפרסם תשואות גבוהות יותר מאשר בשווקים רחבים יותר עם פחות תנודתיות.

רובו יועצים הגיעו גם למקום שיכול להקצות ולנהל תיקי השקעות על פי אלגוריתמים מוגדרים מראש המופעלים על ידי פעילות השוק. יועצים אוטומטיים אלה גם בדרך כלל תשלום פחות מנהלים אנושיים, למרות חוסר היכולת שלהם לסטות באופן משמעותי מן התוכניות שלהם עשוי להיות נחות במקרים מסוימים ודפוסי המסחר שהם משתמשים בהם הם בדרך כלל פחות מתוחכמים מאשר אלה המועסקים על ידי התחרות האנושית שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

ניהול פסיבי לעומת פעיל ) השורה התחתונה

מבחינה מושגית, רוב האנשים היו מגדירים תיק פרישה "אידיאלי" כאחד שיאפשר לגמלאי לחיות בנוחות יחסית ולספק עבור כל הוצאה שעולה לאורך הדרך. כמובן, תיקי פרישה אידיאליים "אמיתיים" יכילו תמיד את האיזון המתאים של צמיחה, הכנסה ושימור הון.

אבל החשיבות של כל המאפיינים האלה מבוססת תמיד על משקיע בודד ועל סובלנות הסיכון שלהם, מטרות ההשקעה ואופק הזמן.

באופן כללי, רוב חוסמי הפרישה הצעירים ימקדו את תיקי ההשקעות שלהם בעיקר או לחלוטין על הצמיחה עד שהם מגיעים לגיל העמידה, ובאותה עת המטרות שלהם עשויות להתחיל לנוע לכיוון הכנסה וסיכון נמוך יותר. אבל למשקיעים שונים יש גם סיבולת סיכון שונה ומי מתכוונים לעבוד עד גיל מאוחר יותר עשויים להיות מוכנים לקחת סיכונים גדולים יותר עם הכסף שלהם.

תיק אידיאלי עבור משקיע נתון ולכן תמיד תלוי בסופו של דבר על אותו אדם ומה הם מוכנים לעשות כדי להגיע למטרות שלהם. (לפרטים נוספים, ראה:

נכסים עבור תיק הפרישה שלך .)