מגבלה מצטברת היא הסכום המקסימלי שחברת הביטוח מסכימה לשלם לכיסוי תביעות במהלך תקופה מוגדרת, בדרך כלל בשנה. סוגים רבים של פוליסות ביטוח יש גבולות מצטברים, כולל ביטוח רכב וביטוח בריאות. עם זאת, מכל סוגי הביטוחים, הביטוח המסחרי, במיוחד בתחום אחריות המוצר, מנצל את המגבלות המצטברות ביותר. כך מגן על חברות הביטוח מפני אחריות מופרזת במצב שבו מוצר פגום משקיע שפע של תביעות.
-> ->רוב תוכניות הביטוח קובעים איפשהו את האותיות הקטנות כי הם לא מוכנים לשלם סכום אינסופי. ברוב המקרים, למדיניות יש סכום מרבי שהיא מוכנה לשלם בתקופה נתונה, שבסופה יחזור סכום זה לתקופה שלאחר מכן. לדוגמה, שקול נהג שמדיניות ביטוח הרכב שלו כוללת מגבלה מצטברת של $ 24,000 לשנה. משמעות הדבר היא שהחברה תשלם עד $ 24,000 על תביעות לגיטימיות במהלך שנה קלנדרית אחת, מינואר עד דצמבר. זה לא משנה אם זה לוקח טענה אחת, שתי טענות או טענות רבות להגיע למגבלה זו; החברה משלמת עד הסוף, ואז משלמת לא יותר.
אם הלקוח מגיש תביעת ביטוח אחת עבור $ 24, 000, החברה משלמת את זה. כמו כן, החברה משלמת אם הוא מגיש שתי תביעות עבור $ 12,000 כל אחד. עם זאת, אם הוא מגיש שלוש תביעות, כל אחת עבור $ 10, 000, החברה משלמת את שתי התביעות הראשונות מלא ו 4,000 $ של התביעה השלישית. האחריות חוזרת חזרה ללקוח עבור 6,000 $ הנותרים על התביעה השלישית.
חברות הביטוח מעסיקות צוותים של אקטוארים, סטטיסטיקאים ואנליסטים כדי להבטיח שהם יישארו רווחיים על ידי הבאת דולרים פרמיה יותר ממה שהם משלמים בתביעות. המחקר שנערך על ידי אנשי מקצוע אלה קובע היכן החברה קובעת גבולות מצטבר שלה, כמו גם כמה זה חיובים בפרמיות, אילו לקוחות הוא מסכים להבטיח וכן הלאה. כל דבר בביטוח הוא מקושר, וכל זה מתייחס חזרה להבטחת כושר הפירעון על ידי הכנסות עולה על ההוצאות. הדרך הנפוצה ביותר למבוטח לקבל מגבלה מצטברת גבוהה יותר היא לשלם יותר בפרמיות.
חברות הביטוח המסחריים הם יותר ויותר בשימוש שלהם של גבולות מצטברים מכל סוג אחר של מבטח. הסיבה הגדולה ביותר היא כי זה מבטח מסוים נוטל אחריות בשם הלקוחות שלה עבור פגמים במוצר. נניח חברת הטיפוח של גברים מביא לשוק מכונת גילוח חשמלית פגומה שיש לה נטייה להתפוצץ כאשר התחמם יתר על המידה, וגרם לפגיעה בפנים למשתמש. התביעות בטוחות להתרסק באותו תרחיש, וכתוצאה מכך נפח מדכא של תביעות אחריות המוצר.עם גבול מצטבר, המבטח רואה כי מוצר פגום יחיד אינו מסוגל לשים את החברה כולה בסיכון של חדלות פרעון.
מהו הכלל של 70 קשור לשיעור הצמיחה של משתנה?
לברר יותר על כלל 70, מה זה משמש וכיצד הוא קשור קצב הצמיחה של משתנה.
כאשר ביטוח משכנתא נדרש בדרך כלל?
ללמוד על המצבים בהם הלווים עשויים להיות נדרשים לרכוש ביטוח משכנתא פרטית, ולגלות מי הביטוח נועד להגן.
מהו הנוסח של מדד נפח מצטבר (CVI) וכיצד הוא מחושב?
גלה כיצד לחשב את מדד נפח המצטבר, אינדיקטור מומנטום טכני המשמש את הסוחרים ואת האנליסטים כדי לאמוד את עוצמת מגמות השוק.