עבור אנשים רבים, חיסכון לפרישה פירושו לתפוס כסף משם במגוון רחב של השקעות. בגלל כלי רכב מסורתיים חיסכון כגון מעסיק בחסות 401 (k) תוכניות וחשבונות פרישה בודדים (IRAs) יש מגבלות תרומה, אנשים רבים פונים קצבאות כאפשרות השקעה מגבילה פחות. קצבאות קבועים ומשתנים הם סוגי החוזה הנפוצים ביותר, והבנה תקינה של כל אחד מהם חיונית ליצירת אסטרטגיית חיסכון אופטימלית.
קצבה קבועה מבוססת על סכום קבוע של תשואה. עם חתימת חוזה הקצבה, מבטיחה החברה המבטחת כי הרווח לא יפחת משיעור מסוים מההשקעה. עבור השנה הראשונה של החוזה, הריבית המקורית קבועה. לאחר מכן, החברה המבוטח יכול לשנות את הריבית אבל לא מתחת לרמה שנקבעה מראש. קצבה קבועה גם מספק סכום תשלום מובטחת בכל חודש אוסף פעם מתחיל. מכיוון שתנאי התשלום נקבעים בתחילת דרכם, ושמירת ההון מובטחת, הקצבה הקבועה יכולה להיות אופציה מושכת. עם זאת, בגלל קצבה אלה אינם מבוטחים על ידי FDIC הפדרלית ביטוח תאגיד (FDIC) הערבויות בטלות אם המוסד גיבוי נכשל.
על פני השטח, קצבאות משתנה עשוי להיראות סיכויים מסוכנים יותר. בדומה לקרן נאמנות, ההון בקצבה משתנה מושקע במניות ובאג"ח שונים שמתאימים לרמת הסיכון המועדפת. שיעור התשואה מבוסס על ביצוע השקעות אלו. בעוד קצבה משתנה מחייב את הנזק להניח על הסיכון של ההשקעה, הפוטנציאל כלפי מעלה גדול יותר עם קצבה קבועה בגלל תנודתיות מוגברת בניירות ערך לעומת חשבונות בריבית קבועה. בנוסף, קצבאות משתנות מציעות הטבות נוספות שלא נמצאו בקצבה קבועה, כגון הטבת מוות מובטחת. תכונה זו מבטיחה תשלום מינימלי למוטב של החשבון, אם התוקף מת לפני תחילת התשלום.
בתור אופציה הרבה פחות נפוצה, קצבה צמודה היא קצת משני העולמות. שיעור התשואה קשור לביצועים של מדד, כגון S & P 500, אך עם שיעור ריבית מינימלי מובטח.
מה ההבדל בין עלות משתנה עלות קבועה בכלכלה?
ללמוד מה עלויות כוללות מורכבות, מה עלויות משתנות ועלויות קבועות הם ומה ההבדל העיקרי בין עלויות קבועות ועלויות משתנות הוא.
מה ההבדל בין הערך הנוכחי של קצבה לבין הערך העתידי של קצבה?
לברר על ההבדל בין הערך העתידי לבין הערך הנוכחי של קצבה קבועה, כולל כיצד להשתמש בחישובים אלה כדי לתכנן את העתיד שלך.
כיצד ניתן לחייב במס קצבה משתנה משתנה?
להפחית את הצעת החוק המס שלך על ידי לדעת את היתרונות והחסרונות המס כדי בעלות או יורשת חוזה קצבה משתנה שאינם מתאימים.