הכלכלה peer-peer חוללה מהפכה בדרך שבה אנשים עושים עסקים, והמגזר הפיננסי ראה כמה התקדמות מרשימה מינוף יישומי P2P. אחד היישומים הנפוצים ביותר הוא microlending, או microcredit. Microloans הם הלוואות קטנות אשר מונפקות על ידי אנשים ולא בנקים או איגודי אשראי. הלוואות אלה ניתן להנפיק על ידי אדם בודד או מצטבר על פני מספר אנשים אשר כל אחד לתרום חלק מהסכום הכולל. ( ראה גם: יסודות כלכליים של המשק שיתוף .)

לעתים קרובות, מיקרולואנים ניתנים לאנשים במדינות העולם השלישי, שם מימון מסורתי אינו זמין, כדי לסייע להם להתחיל עסקים קטנים. המלווים לקבל ריבית על ההלוואות שלהם ואת החזר קרן לאחר ההלוואה יש matured. בגלל האשראי של הלווים האלה עשוי להיות נמוך למדי הסיכון של ברירת המחדל גבוהה, פיקוד microloans מעל הריבית בשוק מה שהופך אותם מפתה עבור כמה משקיעים.

-> ->

Microlending סיכונים תגמול

Microlending כבר להקל על עליית האינטרנט ואת הקישוריות ברחבי העולם שהיא מביאה. אנשים המעוניינים לשים את החסכונות שלהם על ידי הלוואות אלה המבקשים ללוות יכול למצוא אחד את השני באינטרנט ואת העסקה.

דירוג האשראי של הלווים נזקף באמצעות נתונים (כולל אם או לא הלווה הבעלים של בית), בדיקת אשראי או בדיקת רקע, ואת ההיסטוריה החזר תשלום אם הלווה השתתף microloans בעבר. גם אלה עם ציונים אשראי מעולה יכול לצפות לשלם קצת יותר מאשר האשראי המסורתי. כתוצאה מכך, המלווים עשויים להרוויח תשואה טובה יותר מאשר באמצעות חיסכון מסורתי או תקליטורים. (

ראה גם: Microfinance: מה זה ואיך להיות מעורב .)

כי הלוואות אלה אינם מגובים בדרך כלל על ידי כל סוג של בטחונות, אם לווה ברירות מחדל, המלווה עשוי לצפות מעט או שום דבר כדי להיות התאושש. על פרוספר. com, הלווה ביותר הלווה יכול לצפות לשלם מינימום של 6% בשנה על הלוואה, ואת הלווה הכי מסוכן ישלם ריבית של עד 31. 9%. אם משקיע חושב כי 6% עבור הלוואה בטוחה יחסית שווה את הסיכון, ההלוואה עשויה לייצר תשואות מוגזמות לעומת צורות אחרות של ההלוואות.

בגלל הסיכון הגלום של כל אחד microloan, המלווים לעתים קרובות להשקיע רק סכום קטן לכל הלוואה, אבל יכול לממן תיק של עשרות רבות של microloans. לכן, כל לווה אחד עשוי למצוא את ההלוואה ממומנת על ידי מספר גדול של המלווים, כל תרומה אחוז קטן של הסכום הכולל. על ידי הפצת הסיכון על פני מגוון רחב של הלוואות עם איכויות אשראי שונים ומאפיינים אחרים, המלווים יכולים להבטיח יותר מאשר אם אחד או שניים הלוואות ברירת מחדל, תיקי שלהם לא יימחקו.

המלווים של microloans הם בדרך כלל אנשים, כמו משקיעים מקצועיים ומוסדות פיננסיים למצוא את הסיכונים עולים בהרבה על הפרס. כתוצאה מכך, רוב microloans הם עמיתים להציץ במובן הטהור ביותר. (

לקבלת מידע נוסף, ראה: Peer to Peer השאלה משבשת את הגבולות הפיננסיים .) משתמשים של Microlending

Microloans עשוי לשמש אחת משתי מטרות עיקריות. הראשון הוא לעזור לעניים במדינות העולם השלישי להתחיל עסקים קטנים. המלווים הם אנשים אשר מתחייבים כמות מסוימת של כסף ההלוואה החוצה ליזם ראוי במדינה אחרת.

חברות כמו Kiva לנהל microlending למטרות אלה הומניטרי. לווים יתאר את סוג העסק שהם רוצים להתחיל, איך זה יפעל, ולהציג תוכנית עסקית outlining היום יום פעולות. לווים לעתים קרובות גם תכונה סיפור אישי וביוגרפיה קצרה. (

) המטרה השנייה היא להשאיל ליחידים במדינות המפותחות אשר עשויים לקבל אשראי גרוע ולא ניתן לקבל אשראי מבנקים, או המבקשים ללוות כמויות קטנות של כסף כי הם מתחת לסכומים הנדרשים על ידי הבנק. ההלוואות מועדון פרוספר הן שתי חברות לניהול peer-to-peer microlending למטרות אלה. לווה יכול לחפש מימון עבור כל מספר סיבות, אשר מפורשים על המלווים הפוטנציאליים. אם המלווה אינו סומך על הלווה הם יבחר לא לממן כי הלוואה מסוימת. במקרים מסוימים, הלוואות לא יכול להיות ממומן במלואו כי הם לא יכולים למשוך מספיק המלווים לתרום. עד כה, יותר מ -3 מיליארד דולר כבר לווה באתר microlending Prosper כמעט 8 מיליארד דולר באמצעות מועדון ההלוואות. חברות אלו בדרך כלל מרוויחות על ידי גביית עמלות שמקורן ושומרות על הלוואות שנוספו לאחר מכן לריבית הלווה.

השורה התחתונה

Microlending היא חידוש פיננסי אפשרי על ידי הטכנולוגיה וכלכלה peer-to-peer. אנשים המעוניינים להלוות כסף כדי להרוויח תשואות גבוה פוטנציאלי יכול לממן לווים אשר גם אין גישה אשראי עקב גיאוגרפיה או לא יכול לקבל אשראי ממקורות מסורתיים, כגון בנקים או איגודי אשראי.

רבים המלווים עשויים לממן microloan אחת, בעוד שאחרים עשויים להפיץ השקעה על פני תיק של microloans כדי לגוון את החשיפה שלהם הסיכון. Microloans לשאת ריבית גבוהה, כי הם בדרך כלל הרבה יותר מסוכן מאשר צורות אחרות של גיוס לא לפרסם בטחונות במקרה של ברירת המחדל.