תוכן עניינים:
- כמו תוכניות הפרישה 401 (k) או IRA הנפוצות בארה"ב, קופות גמל לעיתים קרובות מעניקות למשתתפים אפשרות לבצע משיכות לפני הפרישה, כל עוד הם נפגשים תנאים מסויימים. אירועים משותפים אשר עשויים להצדיק נסיגה מוקדמת הם נישואין, רכישת בית וחינוך, או הוצאות רפואיות. המשתתפים עשויים להיות מסוגלים למשוך את יתרת החשבון המלא או רק אחוז, בהתאם לתוכנית.
- כדי לגשת כספים לפני הפרישה, המשתתפים עשויים צריך לעמוד בדרישות לגבי כמות הנסיגה ושנות שירות, כמו גם לספק תיעוד של האירוע המדובר. לכל מדינה יש דרישות ספציפיות משלה לגבי השימוש המהותי בנכסי קופות הגמל.
- בהודו, עובד חייב להיות תרם EPF עבור מינימום של שבע שנים ולספק הוכחה של האירוע לפני משיכת כספים כדי לשלם את החתונה או הוצאות החינוך. אמנם אין דרישה לשירות מינימלי לנסיגות שבוצעו לכיסוי הוצאות רפואיות, אך נדרשת הוכחת אשפוז לא פחות מחודש, בנוסף לראיות אחרות.
a:
במלזיה, אין תקופת שירות מינימלית למשיכות מוקדמות להוצאות רפואיות או לחינוך, אם כי המועמדים חייבים להיות צעירים מ -55. בנוסף, משיכות בגין הוצאות חינוך מאושרות רק עבור תוכניות נבחרות במפורש מוסדות. בקשות למשיכת כספים לכיסוי החשבונות הרפואיים חייבות להיות מלוות במספר צורות של תיעוד והן כפופות לדרישות מחמירות לגבי סוג המחלה המטופלת.
כמו רוב כלי החיסכון הפנסיוני, המשתתפים בקופות גמל זכאים לקבל הטבות בעת פרישה. עם זאת, קופות גמל משמשות מדינות רבות, כך גיל הפרישה הרשמי שבו המשתתפים יכולים לגבות הטבות עשוי להשתנות. בהודו, למשל, המשתתפים בקופת גמל לעובדים (EPF) חייבים להגיע לגיל 55 לפני שהם זכאים למשוך את מלוא ההטבות שלהם. זה הרבה יותר מוקדם מאשר בגיל שבו האמריקאים זכאים לגבות הטבות ביטוח לאומי מלא, אשר משתנה בין 65 ל 67, בהתאם שנת הלידה.
-> ->
הזדמנויות לפרישה מוקדמתכמו תוכניות הפרישה 401 (k) או IRA הנפוצות בארה"ב, קופות גמל לעיתים קרובות מעניקות למשתתפים אפשרות לבצע משיכות לפני הפרישה, כל עוד הם נפגשים תנאים מסויימים. אירועים משותפים אשר עשויים להצדיק נסיגה מוקדמת הם נישואין, רכישת בית וחינוך, או הוצאות רפואיות. המשתתפים עשויים להיות מסוגלים למשוך את יתרת החשבון המלא או רק אחוז, בהתאם לתוכנית.
-> ->
דרישות לנסיגה מוקדמתכדי לגשת כספים לפני הפרישה, המשתתפים עשויים צריך לעמוד בדרישות לגבי כמות הנסיגה ושנות שירות, כמו גם לספק תיעוד של האירוע המדובר. לכל מדינה יש דרישות ספציפיות משלה לגבי השימוש המהותי בנכסי קופות הגמל.
דוגמאות
בהודו, עובד חייב להיות תרם EPF עבור מינימום של שבע שנים ולספק הוכחה של האירוע לפני משיכת כספים כדי לשלם את החתונה או הוצאות החינוך. אמנם אין דרישה לשירות מינימלי לנסיגות שבוצעו לכיסוי הוצאות רפואיות, אך נדרשת הוכחת אשפוז לא פחות מחודש, בנוסף לראיות אחרות.