היערכות הפרישה לדורות השתפרה בשנתיים האחרונות, אך היא עדיין יכולה להיות טובה יותר, כך עולה ממחקר שערכה חברת פידליטי השקעות. מספר אנשים צפויים להרשות לעצמם לפחות הוצאות חיוניות לפחות פרישה מאז 2013 עלה מ 38% ל 45% בשנת 2015. זה עדיין אומר כי 55% נמצאים בסיכון של להיות מוכן מוכן לחלוטין לכסות את הוצאות המחיה החיוניות פרישה .

קרא על איפה כולם מבחינת החיסכון לפרישה, ואיך מצב התכנון שלך ערימות למעלה. (לקריאה הקשורה, ראה:

מתי הגיע הזמן להפסיק את הפרישה?

) מדידת ההכנות כדי לבצע את המחקר, השתמשה Fidelity במדידת ההכנה לפרישה מוקדמת (RPM). מדד ההכנסות של פידליטי התבסס על נתונים של 4, 650 משיבים וניהל אותו באמצעות פלטפורמת תכנון הפרישה שלו, שהביאה לכך שציון יחיד בודק את יכולתו של משק הבית לכסות את ההוצאות המשוערות בפרישה. התוצאות גם לספק מבט על מוכנות לאורך הדורות, בייבי בומרס, Gen X ו Millennials.

->>

משקי הבית נופלים לארבע קטגוריות על ספקטרום מוכנות הפרישה המקושרים לטווח מספרי המבוסס על יכולתו של משק הבית לכסות הוצאות פרישה משוערות בשוק למטה: ירוק מייצג טוב / טוב מאוד וצהוב / אדום מציין שיפור עשוי להיות נחוץ.

(תמונה מתוך Fidelity Investments).

ירוק כהה / על מסלול

(ציון גדול מ 95): על המסלול כדי לכסות יותר מ 95% מההוצאות המשוערות. בשנת 2015, 27% נפלו לקטגוריה זו, לעומת 23% בשנת 2013.

• ירוק / טוב (81-95): על המסלול של הוצאות חיוניות, אך לא הוצאות משפטיות כמו נסיעות, בידור וכו 'שמונה עשרה אחוז משקי הבית במצב טוב, לעומת 15% בשנת 2013.
• צהוב / הוגן (65-80): לא על המסלול ו סביר להניח צריך התאמות צנועות לאורח החיים המתוכנן שלהם. עשרים ושלושה אחוזים נמצאים צהוב, לעומת 19% בשנת 2013.
• אדום / צריך תשומת לב (פחות מ 65). לא על המסלול, עם התאמות משמעותיות על אורח חיים מתוכנן סביר. אמנם 32% הם באדום, מספר הוא משמעותית פחות מ 2013 (43%). (עבור קריאה בנושא, ראה:
• 6 חשוב תוכנית פרישה RMD כללים ) מוכנות על ידי הדור הנה איך מוכנות הפרישה ערימות בין הדורות:

הדור

RPM ציון < הבהרה

בייבי בומרס	82	בעוד בייבי בומרס נמצאים במצב טוב למדי כדי לכסות את עיקרי, יש להם פחות זמן לנקוט פעולות כדי לעזור להעביר אותם ירוק כהה.
פחות אפשרויות מאשר עמיתיהם הצעירים שלהם כדי לפצות כל החסר.	עבור הדור הזה, הצעד הכי משתלם יהיה לשקול לעבוד יותר.	Gen X 73 Gen Xers עדיין יש 15 שנים או יותר להגיע ירוק.
עבור הדור הזה, הצעדים החזקים ביותר הם להגדיל את החיסכון לשקול לעבוד יותר.	Millennials	70 הרחוק ביותר פרישה, אבל במצב טוב למדי.
בשנת 2013, Millennials היו באדום ב 61, אבל השתפר משמעותית.	Millennials יש את היתרון של זמן כדי לחסוך ולהשקיע.	עבור הדור הזה, צעד אחד החזקים ביותר היא להגדיל את החיסכון. איך ניקוד אמריקה נתונים של פידליטי מגלה כי ניקוד הפרישה של אמריקה הוא 76, אשר נופל לתוך אזור צהוב. משמעות הדבר היא כי משקי בית רבים לא תיכסה כיסוי הוצאות פרישה חיוניים מוערך. זה יהיה פוטנציאל הקורבנות כגון קיצוצים בהוצאות פרישה שעשויות להפחית את איכות החיים שלהם, במיוחד אם השוק חווה ירידה חדה. יש חדשות טובות. האמריקנים נמצאים כעת במרחק של רק 4% מהמקום אל תוך האזור הירוק, שיפור גדול מ -2013, כשהתוצאה היתה 69. שיפור זה מונע בחלקו הגדול מהתקדמות החסכון וההשקעות, אומר פידליטי. שיעור החיסכון החציוני השתפר מ -7% ל -8%. Millennials הראו את השיפור הגדול ביותר, עלייה מ 5. 8% ל -7% 5. בייבי בומרס הציל את רוב. הם הסתערו .9 7% מהשכר שלהם, לעומת 8% בשנת 2013.

נאמנות נמצא כי אנשים גם שיפורים משמעותיים בקבלת החלטות אסטרטגיות השקעה חכמה ולהבין כיצד להקצות הנכסים על פי הגיל שלהם. בשנת 2015, 62% מהנשאלים הקצו את נכסיהם באופן שמתאים לגיל המתאים, לעומת 56% ב -2013. (לפרטים נוספים, ראה:

10 סימנים אינך בסדר לפרוש.

<< כיצד לשפר את מוכנות פרישה

פידליטי ממליצה על הצעדים הבאים כדי להגביר את מוכנות הפרישה. הגדלת החיסכון . אפילו עליות קטנות יכול לעשות הבדל גדול. כמה דרכים פשוטות ונטולות כאבים לעשות זאת כוללות השקעה משכורות שכר לתוך חיסכון או הגדלת תרומות לתוכנית חיסכון במקום רק 1% בכל שנה. אלה חיסכון עבור פרישה צריך לעשות את רוב כלי החסכונות במס, כגון 401 (k) s, 403 (b) s, IRAs, חשבונות חיסכון בריאות מסים נדחים מס. הם צריכים גם לשקול רוט IRA או רוט 401 (k), הם לאחר הפטור ממס אך מסים הם מס הכנסה חינם. פידליטי ממליצה, כקו מנחה כללי, לקבוע יעד שנתי של חסכון של 15% או יותר מההכנסה (כולל כל התאמה למעסיק). על ידי התאמת שיעור החיסכון ללפחות 15%, הציון החציוני לאלף הופעות של 76 עולה ל -84.

סקירת תמהיל הנכסים. למרות שלא ניתן לחזות מראש את ההתנהגות בשוק, הפוטנציאל לצמיחה ארוכת טווח יכול להיקבע בתיק באמצעות אפשרויות השקעה וגיוון שיכולות לספק צמיחה ואינפלציה מעבר לאינפלציה, תוך הגבלת הסיכון כלפי מטה. על ידי החלפת תיקי שמרני מדי או אגרסיבי מדי עם הקצאת הגיל המתאים, הציון החציוני RPM של 76 מעלה ל 78.

לפרוש מאוחר יותר.

אמנם זה לא תמיד הבחירה הפופולרית ביותר, לחכות זמן רב יותר פירושו זמן לבנות חיסכון. בנוסף, מחכה עד הטבות ביטוח לאומי מלא לבעוט (בין הגילאים 65-67) עשוי גם לעזור להגדיל את ההטבות החודשיות. על ידי התאמת גיל הפרישה הצפוי מעט מהחציון דיווחו על גיל הפרישה של 65 בין 66-67, פידליטי מצא כי חציון ציון RPM של 76 עלה ל 86. השורה התחתונה

בעוד היערכות הפרישה בארה"ב יש גדל בשנתיים האחרונות, יותר ממחצית מהאמריקנים עשויים עדיין לקצר. אלה שאינם על המסלול לפרוש בנוחות יכול להפוך את הדברים על ידי שמירת יותר, שיפור הקצאת הנכסים שלהם פורש מאוחר יותר, אבל במוקדם אתה מתחיל לעשות שינויים, כן ייטב. (לקבלת מידע נוסף, ראה: האם שוק השפעת הטבות הסוציאלי שלך?

)