ביטוח חיים מקבל יקר כמו אדם מזדקן, בהתחשב בשכיחות מוגברת של בעיות בריאותיות וסבירות למוות. באמצעות מדיניות ערך מזומנים, צעירים יכולים לרכוש ביטוח חיים בשיעור הרבה יותר זול שנותר נעול לאורך זמן. ריבית מרוכזת על סכומים קטנים אלה מסייעת למדיניות זו לצבור יתרון כספי גדול מספיק לאורך זמן. אנשים בעת ובעונה אחת ליהנות מן הכיסוי במהלך השנים הצעירות שלהם.

-> ->

במאמר זה, נסתכל על היתרונות והעלויות של מקבל פוליסת ביטוח חיים שלמה כמו צעיר בוגר כמה חלופות פוטנציאליות. (לקריאה בנושא, ראה: היתרונות והחסרונות של ביטוח חיים אוניברסלי צמוד.

שיקולים מוקדמים

ישנם גורמים רבים אשר באים לידי ביטוי כאשר מחליטים בין פוליסת ביטוח חיים שלמה או רבים חלופות, כגון מונח פוליסות ביטוח חיים. עבור אלה המחפשים אבטחה לטווח ארוך, פוליסות ביטוח חיים שלמים לספק הגנה לכל החיים עם פרמיה צפויה ו מוות מובטחת. אלה המעוניינים להבטיח רק זמן מסוים במהלך חייהם, כאשר הם עשויים להיות הפגיעים ביותר, עם זאת, עשוי להיות overpaying עבור המדיניות.

כמה שאלות חשובות לשאול את עצמך כוללים:

1. מה הסיכון שאתה מבטח נגד? לדוגמה, אנשים רבים לרכוש ביטוח חיים כאשר יש להם ילדים כדי לספק במקרה שהם עוברים באופן בלתי צפוי. סיכונים אלה עשויים להיעלם כאשר ילדים בגיל 18 ו להיות מסוגל לספק לעצמם. במקרים אלה, פוליסת ביטוח חיים המונח עשויה להיות עדיפה על פוליסת ביטוח חיים שלמה.
2. איך אתה שומר עבור פרישה? פעמים רבות, כל פוליסות ביטוח החיים משמשים כדרך משלימה כדי לחסוך כסף עבור פרישה בשל הטיפול שלהם יתרון המס. פוליסות אלו עשויות להיות מתאימות כחלק מאסטרטגיית פרישה גדולה יותר, אך הן עשויות להיות בחירה גרועה כאסטרטגיית השקעה ראשונית בהתחשב בכך שהתשלום האידיאלי (מנקודת מבט מס) מתרחש עם מותו של המבוטח. (לקריאה הקשורה, ראה: ביטוח חיים שלמים או שלמים: מה עדיף? )

- <->

ניתוח עלות תועלת

נניח כי שני חברים בני 20 - בריאן וטום - מחליטים לרכוש פוליסות ביטוח באותו זמן, עם אחד לבחור חיים שלמים אחד בחירת טווח. בריאן רוכש 500,000 $ כל החיים מדיניות עם פרמיה חודשית של 200 $. במהלך 20 שנים, מדיניות יעלה כ $ 4, 000 פרמיות ואולי להרוויח פוטנציאליים כמה מאות דולר בריבית. הוא יוכל לשלם את אותו פרמיה חודשית 200 $ עבור כל חייו, תוך פוטנציאל להוציא הלוואות כנגד הערך הכספי של הפוליסה במורד הכביש כדי לכסות את העלות של פרמיות עתידיות.

טום מחליט לרכוש $ 500, 000 המונח פוליסת ביטוח חיים עם פרמיה חודשית של 33 $. על פני 20 שנה, מדיניות יעלה כ 660 $ פרמיות, אבל הוא יפסיד את הכסף לחלוטין בסוף התקופה. הוא יוכל להשקיע את הכסף שהוא חוסך - 3 $, 340 - בשוק המניות בתמורה ממוצעת של 7% לשנה מעל 20 שנה, מה שמרוויח לו כ -12 דולר ל -925 דולר ברווחי הון בחשבון מס נדחה.

המונח ביטוח חיים מדיניות זול יותר ולעיתים קרובות עושה חוש כלכלי יותר עבור אנשים צעירים, אבל כל פוליסת ביטוח החיים מספק שקט נפשי בידיעה כי פרמיות לא יגדיל את הכביש מעבר למקום שבו הם נמצאים עכשיו. באופן כללי, רוב הצעירים הם כנראה טוב יותר מבחינה כלכלית רכישת המונח ביטוח חיים, אם כי ישנם מקרים רבים שבהם מדיניות החיים כולה עשויה להיות הגיוני.

השורה התחתונה

ביטוח חיים יכול להיות החלטה קשה לעשות, במיוחד עבור אדם צעיר להערכת האפשרויות שלו או שלה. בעוד ביטוח חיים המונח נוטה להיות זול יותר, כל פוליסות ביטוח החיים לספק פרמיה לכל החיים צפוי מראש מובטחת תועלת, כמו גם ערך מזומנים שניתן ללוות נגד לאורך זמן כדי לקזז את העלויות של פרמיות עתידיות. כל אלה הם גורמים חשובים שיש להביא בחשבון בעת ​​ביצוע החלטה זו בחיים חשובים. (לקריאה בנושא, ראה: ביטוח חיים: לשים מחיר על שקט נפשי. )